刷卡手續費降價方案遭銀行“卡殼”

廣大商戶熱切期盼的刷卡手續費下調近日出現新進展，據中國連鎖經營協會透露，由國家發改委牽頭制定的降低刷卡手續費方案目前正在征詢銀行方面的意見。該協會同時披露，降價方案其實早前幾個月就獲得批準，但是銀行方面遲遲未出臺落實方案。

業內人士認為，下調刷卡手續費，有利于刺激消費，拉動經濟增長，對各方都有好處；但從以往經驗看，刷卡手續費降與不降、降多降少，注定還將歷經多方博弈。

刷卡手續費成商家第四大開支

以零售行業為例，其平均利潤率只有2%左右，而銀行刷卡手續費就高達0.5%到1%。部分行業商戶刷卡手續費負擔過重，尤其是部分營業額較大的商戶，支付的刷卡手續費持續增加，已成為繼房租、人工成本和電費后第四大開支。

一份來自中國烹飪協會的數據頗能說明問題，在平均純利潤不足8%的餐飲業，每筆交易的刷卡手續費高達2%，以北京一家年營業收入近6億元的餐飲企業為例，每年的刷卡手續費近700萬元，占其利潤總額的15%。

按照現行辦法，銀行卡刷卡結算手續費全部由商戶承擔，目前賓館、餐飲、娛樂、珠寶金飾、工藝美術品類的商戶，需要付出的手續費大約為交易金額的2%，一般商戶大約為1%。

受此影響，為數不少的商家刷卡手續費支出增長率遠高于收入增長率，造成經營成本遞增、利潤水平逐年下滑。

中國連鎖經營協會的調查表明，消費者刷卡消費比例以每年30%的速度遞增。超市行業平均刷卡消費比例達35%，百貨、家電行業更是超過60%，每年承擔刷卡手續費少則幾百萬元、多則上億元。

手續費偏高也令刷卡消費陷入尷尬。中國連鎖經營協會一位負責人說，一些商戶有POS機但盡量不用，“POS機已壞”或“系統出現問題”都是常見理由。

一些商戶則將刷卡成本轉嫁消費者，或要求持卡人另外支付刷卡手續費，或通過提高商品和服務價格，讓“羊毛最終出在羊身上”。

高收費不合理調降“談何容易”

“在刷卡消費過程中，銀行所提供的服務只是收單業務結算，其收取的傭金明顯偏高。”長期關注銀行收費的北京兩高律師事務所律師董正偉接受記者采訪時指出，高收費不合理，目前國內經濟增速下行，各類商戶利潤呈下滑之勢，刷卡手續費給商戶帶來巨大壓力。

中國連鎖經營協會認為，不合理的收費使銀行與商家產生利益之爭，也與當前“拉動內需，擴大消費”“減少流通環節收費”的國家政策要求不協調。

此前，刷卡手續費居高不下曾多次引發質疑。早在2004年深圳就曾爆發零售商“罷刷”事件；去年2月，湖北等13個省（市）餐飲協會聯合有關部門，呼吁降低餐飲行業刷卡銀行收費；今年4月，來自上海、天津等近30個省市餐飲行業協（商）會負責人聯合呼吁降低餐飲業營業稅和降低餐飲業刷卡費。近日，中國連鎖經營協會又公開呼吁，盡快出臺降低銀行卡刷卡手續費方案。

專家呼吁銀行“眼光放長遠”

中國消費者協會副會長、中國人民大學教授劉俊海認為，在當前國內經濟下行，CPI上漲導致消費者持幣觀望的現狀下，降低刷卡手續費有利于刺激消費，拉動經濟增長，對銀行、商家和消費者都有好處。

“刷卡手續費率下調不可避免將導致銀行收入短期受到影響，但銀行應著眼于長遠利益，不應該只將目光鎖定在已有市場上，將蛋糕做大對各方而言都是好事。”劉俊海說，目前的刷卡費率讓不少商家拒絕提供刷卡消費，既不便于消費者，也不利于銀行鋪設渠道。

業內人士分析，手續費的調降，將有助于商家減輕負擔、增加盈利，同時使商家對消費者的成本“轉嫁”減少，有助于提高商家布放POS機和提供刷卡服務的積極性，用卡環境也會得到進一步改善。而銀行也將能通過業務輻射擴大獲取更多收益。

中國連鎖經營協會則建議，相關政府主管部門應著手研究出臺促進銀商合作的政策，推動產生包括消費者在內的多方共贏局面，將銀商利益之爭轉化為拉動消費的新動力。

董正偉則提醒，一旦降低刷卡手續費的政策正式出臺，各大銀行應該積極主動配合新政策，盡快把刷卡費率降下來，而不該像以往取消不合理收費一樣拖拖拉拉、變相抵制。