馬云打造“阿里”信貸流水線

禾夏

當哥倫比亞藝術家費爾南多·博特羅有一天偶然從哈哈鏡里審視自己的畫作時，風靡世界的“胖子畫”就此誕生，最初寓意“龐然大物未必偉大”。如今，這樣一尊高3.6米，博特羅風格的雕塑馬云稱之為“光屁股大漢”，正“笑呵呵”地站立在阿里巴巴集團濱江園區。當訪客問及此事，無人能解釋明白，大家只說是馬云最愛。

自2011年6月以來，阿里巴巴聯合復星、銀泰以及萬向集團先后在浙江和重慶共同組建兩家阿里小貸公司，“初長成”的阿里金融正款款步入人們的視野。正如阿里巴巴集團副總裁、阿里金融掌門人胡曉明所說：“我們要做直升機，不做波音，直升機飛得更低，載重量更大，更貼近草根。”馬云也正全力打造一個金融生態系統，這對實現阿里巴巴商業模式向金融模式升級意義重大。

阿里巴巴已構建起的電子商務平臺就像一個龐大的植物園，各類小微企業在這里“生長”。馬云要“讓天下沒有難做的生意”，但“養料供給裝置”的缺失正在抑制“植物”長大。胡曉明在談及阿里金融定位時表示：“在整個金融生態環境下，我們只做100萬元以下貸款，100萬元以上的，留給銀行，我們吃‘素，不吃‘葷。”

利用互聯網技術，阿里金融正在打造一條信貸流水線，建成真正的信貸工廠，實現貸款的批量化“生產”。在操作屏幕上，可以看到生產線上每個環節客戶的滯留情況、風險狀況以及推進速度。通過模擬工業化作業流程，采用各模塊專業控制手段，有效降低運作成本。

通過信貸流水線，阿里金融采用大數定律理念去做小微企業貸款，而不是用傳統銀行的“CasebyCase（具體問題具體分析）”方式。有一個很有意思的比喻：傳統模式是“農夫澆樹”，也就是信貸員將資金帶給企業，而當前小微企業所處生態環境恰恰是草原，最有效的方式，恐怕是2300年前李冰父子修筑的都江堰，“遇彎截角，逢正抽心”，形成一個灌溉體系。