“2013年如何賺錢”之一以最優質的投資配置迎接年終獎

艾思思

2012年即將說再見，在2013年到來之時，《大武漢》推出“2013年如何賺錢”系列報道，邀請中國農業銀行理財師，為大家盤點2012年理財市場，展望2013年經濟形勢。

傳說中的世界末日是否真的會到來？無論來不來，繼續賺錢才是正經事。

將近年關，辛苦一年，不少人會有一筆數額或大或小的年終獎到手，這也許是大家一年里最高興的時候。與此同時，如何打理年終獎是擺在眾人面前一個不大不小的問題。年底節假日扎堆，各大商場即將大打商業戰，為數不菲的年終獎也常常讓大家頓失理財方向，頭腦一發熱便揮霍一空。如何打理好這個錢，成為年終獎理財的一個熱門話題。

年終獎兩個好去處：

貨幣基金與黃金

對年終獎的規劃，可分為兩部分：必須花的，和必須存的。

在這里，建議大家養成一個記賬的好習慣，把必須花的一部分按科目分類，給自己規劃好科目預算，每次消費以后記一次賬，提醒自己該類項目還有多少預算，做到每一筆錢都心知肚明，理性消費。

考慮完以上因素以后，可以將剩下的一筆錢用作投資，以活用資金、讓錢生錢。

【貨幣基金】

年終獎由于每個人的數目不同，所以適合投資的產品也會不同。目前臨近年末，正值國內結算的高峰期，銀行之間拆借利率飆升。短期年終獎資金，可選擇購買貨幣基金。由于近期資金面十分緊張，市場上的貨幣基金年化收益率將會高于平時，且貨幣基金風險低，能夠充分保證本金安全。因此，建議春節期間無短期資金需求的投資者，可以考慮投資貨幣基金作為短期資金的投資方向。

【黃金】

回望2012年投資市場，除了理財產品外，貴金屬投資被廣大投資者所青睞。排除了美元走強的影響，歐債危機拖而未決將是黃金繼續保持堅挺的重要因素。春節將至，用年終獎買點實物金，用來投資，或者收藏、或當作禮物送人，都是不錯的方式。從長遠的眼光看，黃金的總體行情是向上走的，因為黃金每年的產量是相對固定的，所以投資黃金可起到保值、增值的作用。隨著物價不斷上漲，貨幣貶值，黃金價格會平穩上升。例如農業銀行的“蛇年生肖”傳世之寶金條與銀條，造型美觀，品種齊全，從3克金錢到1000克金條，選擇性強，寓意良好，如果每年能夠投資部分貴金屬品種，相信還是不錯的選擇。

年底資金需提高流動性

面對高居不下的CPI，再看收益率每況愈下的理財產品收益率，我們該如何在新的一年做到資金保值增值？就現在的投資環境而言，市場千變萬化難以預測，我們應當以提高流動為主、財富增值為輔，資金保全為根本才是上策。

理財產品市場中，從收益率方面來看，中短期銀行理財產品目前多在3%-4%（凈收益）之間，但時間跨度一般為1-3個月，流動性略顯不足，且資金門檻也在5萬元以上。考慮到接近年底，資金需求增多，應當以購買流動性強的產品為主。

建議可購買開放式理財產品，該類產品流動性高，一般來說，投資者可以實時申購贖回。以農業銀行的“安心快線”天天利滾利為例，該產品能提供1天、7天多個超短期限選擇，采用T+0方式入賬，在收益率方面，1天預期收益率2%，較1天通知存款利率高出1.05個百分點，7天預期收益率2.4%，較7天通知存款高出0.91個百分點，該產品購買起點金額為人民幣5萬元，適合有較多流動性資金或尋找投資機會的私企業主，以及有購房計劃的看房族等流動資金富余的市民。

理財型基金也是不錯的選擇，該類產品期限短，收益可觀，相當于是銀行超短期理財產品的替代品。目前短期理財型基金兼顧收益與風險，不僅風險低，而且最低投資額僅為1000元，正受到越來越多小額閑余資金的偏愛，例如匯添富14天理財基金（產品代碼470014），僅需要1000元即可參與投資，且無申購和贖回費用，是小額投資者投資債券理財產品的首選。

如果你無暇打理資金，可以使用懶人理財法——自動理財。例如農業銀行針對購買安心快線“天天利滾利”的自動理財，客戶與農行簽定協議，并設置投資周期、賬戶最低留存金額、投資單筆最高金額等要素，在客戶指定賬戶活期存款金額滿足設定條件時，自動購買天天利滾利產品。如果將最低留存額設定為0元，則能將賬戶上的所有的資金都購買天天利滾利，提高你的閑置資金利用率，并使收益最大化。

預測2013：

理財產品收益率將回歸正常

2012年，國家對房地產的調控與貨幣緊縮政策以及國際金融風暴，都對國內經濟造成了不小的影響，投資市場空前蕭條，大部分投資者已經到了“談股色變”“談基色變”的地步。在這種情況下，大量的資金流向了市場上的理財產品。

談到理財產品，相信大家一定不陌生，這種投資產品以“低風險、品種多、較高收益、期限靈活”的特性被廣大群眾所接受。在投資市場上，銀行理財產品成為了最強勁的主力軍。

然而，隨著2011年銀監會對銀行理財產品的強力監管，銀行不得不取消了一個月以內的超短期理財產品并限定了收益。因此對投資者來說，收益率畸高和超短期的理財產品將難現市場，今后的理財產品市場收益率將會回歸正常。

2013年，全球經濟仍處危機后的調整期，國內原有競爭優勢、增長動力逐漸削弱，新優勢尚未形成，市場信心和預期不穩，經濟運行處在尋求新平衡的過程中。因此，以平穩性為主的理財產品市場將仍然占主流。

【本期理財師】

尹力，中國農業銀行湖北省分行仙桃市支行品牌理財師，從事理財咨詢事業兩年，2010年考取金融理財師資格證（AFP）。2011年6月，“尹力理財工作室”成立，是農行湖北分行在全省成立的20家個人理財室之一，為仙桃農行高端客戶提供專業理財規劃。