服務實體經濟是金融發展永恒的主題

蔣業英

金融是現代經濟的核心，金融依存實體經濟、服務實體經濟是一個永恒的主題，在金融部門已形成共識。然而，近年來，由于各方面的原因，金融發展中出現了金融脫離實體經濟、存在嚴重的資源錯配、亦即不能有效服務于實體經濟的問題，效率很高的中小民企（為中國的GDP和就業貢獻了2/3以上）難以從國家的銀行里獲得1/3信貸資金，以致出現 “蒜你狠”、“豆你玩”市場的瘋狂炒作，所謂“溫州危機”為代表的民間借貸風波的上演。

2011年底召開的中央經濟工作會議提出要“牢牢把握發展實體經濟這一主線”。在今年初召開的全國金融工作會議上，與過去3次金融工作會議主要從金融業自身的發展來強調金融工作的重心不同，本次會議強調了金融業要為實體經濟服務，更是將“堅持金融服務實體經濟的本質要求”放在“五個堅持原則”的首要位置。溫家寶總理特別強調，做好新時期的金融工作，必須牢牢堅持金融服務實體經濟的本質要求，牢牢把握發展實體經濟這一堅實基礎，從多方面采取措施，確保資金投向實體經濟，有效解決實體經濟融資難、融資貴問題，堅決抑制社會資本脫實向虛、以錢炒錢，防止虛擬經濟過度自我循環和膨脹，防止出現產業空心化現象。在今年的“兩會”上，如何落實好金融服務實體經濟這一本質要求更是成為代表委員熱議的焦點。相應地今年的政府工作報告更是多次提及小微企業，并把扶持小微企業作為發展實體經濟、擴大就業、優化產業結構等工作的重要內容。這一連串的舉措和要求既表明了黨中央、國務院對發展實體經濟的已上升為國家金融戰略，提到了非常突出的位置，也表明了管理高層深刻認識并積極吸取了國際金融機構在全球金融危機中遭受的慘痛教訓，又切合了當前我國經濟結構調整和發展方式轉變的實際國情。因此，如何引領銀行業實現信貸政策與國家產業政策的有機統一，更好地服務于經濟社會發展，是當前和今后一個時期金融業的重要任務。

作為現代經濟核心的金融，如何才能成為實體經濟發展的重要支撐和保障？筆者認為，應從如下幾個方面做文章。

首先，要把握好服務實體經濟的著力點，做到穩中求快。強調支持實體經濟發展，并非貸款越多越好、融資規模越大越好，關鍵是要平穩適度。按照穩中求進的金融工作總基調，金融業要準確把握“保持經濟平穩較快發展，擴大消費是基礎，穩定投資是關鍵”的重要內涵，堅持“三穩定三加大”作為銀行業服務實體經濟的著力點，確保經濟實現平穩較快發展。一是對“十二五”重大項目和符合國家產業政策的在建續建項目要繼續保持穩定、合理的信貸支持，對節能環保、科技創新、現代服務業、文化產業則要加大信貸支持力度；二是對地方政府實施的重點產業、工業園區、龍頭企業工程要繼續保持穩定、合理的信貸支持，對“小微企業”和“三農”貸款則要加大信貸支持力度；三是對地方經濟、承接產業轉移等要繼續保持穩定、合理的信貸支持，對消費領域、保障性住房建設等民生領域則要加大信貸支持力度。

其次，要持續提升服務實體經濟的質效，切實改進服務。銀行業要不斷改進實體經濟的金融服務，切實在提供質優價平的金融服務上下工夫。一是科學規劃網點布局，增加金融供給主體。按照“向能彌補銀行業組織體系缺陷的機構傾斜、向金融服務相對薄弱的二線城市傾斜、向廣大農村地區傾斜”的原則，繼續加大金融機構審批設立力度。二是積極鼓勵和引導民間資本有序進入銀行業，參與農村新型金融機構的組建以及中小銀行的增資擴股，為民間資本進入金融業暢通渠道，充分發揮銀行業動員儲蓄轉向投資實體經濟的功能。三是要以市場為導向，不斷提高服務質量和服務效率。順應實體經濟對銀行業服務的客觀需求，強化主動服務意識，創新服務方式，提升服務功能，主動貼近市場，貼近企業，從提高效能和降低成本兩方面入手，積極改進信貸管理模式，優化信貸審批流程，以優質高效的多樣化金融服務對接多元化的實體經濟需求。

第三，要切實增強服務實體經濟的能力。不斷深化改革。一是深化金融機構改革，明確市場定位。推動政策性銀行分支機構完善職能定位，做實政策性金融業務，審慎開展自營性業務；推動大型銀行完善體制機制建設，充分發揮系統性銀行的標桿和引領作用，加大信貸結構調整力度；推動郵政儲蓄銀行加強和完善內控建設，增強支農和小微企業服務功能；推進股份制銀行細分市場客戶，走差異化競爭、特色化發展道路；推動地方法人機構進一步健全完善公司治理，優化發展戰略，專注服務于“三農”、城市中小企業和縣域經濟發展。二是轉變經營方式。進一步完善資本約束機制，強化精細化管理；進一步健全績效考核體系，走效益、質量、規模、結構協調發展之路；進一步樹立審慎經營、科學發展理念，增強可持續發展能力。三是加強與外資及區域外金融的合作，提升當地銀行業開放層次和程度，強化金融合作，促進金融業可持續發展，增強為地方經濟發展服務的能力。

第四，要夯實服務實體經濟的金融基礎，著力防控風險。銀行業要正確樹立全面風險管理的理念，加強內部控制建設，提升內控執行力和內生動力。一是切實落實內控管理第一責任人的責任，健全完善風險動態管理機制，提高全流程風險管理水平。二是按照“貸款新規”完善傳統信貸管理流程，建立涵蓋所有業務風險的監控、評價和預警系統，制定全面的風險識別計量報告和控制程序，提升風險管理技術水平。三是加強對重點區域、重點行業、重點客戶的風險排查，及早制定風險防控預案，嚴防出現區域性、系統性風險和重大案件風險。四是建立與“影子銀行”之間的“防火墻”建設，嚴防非法集資、高利貸、金融傳銷、民間融資等領域的風險向銀行體系傳染。

第五，要努力改善服務實體經濟的外部環境，加強多方合作。一是加強監管政策與貨幣政策、財政政策、產業政策的協調配合，進一步增強銀行業服務實體經濟的科學性、前瞻性和有效性。二是加強與政府有關部門的溝通協作，聯合研究制定和細化有關支持服務實體經濟的扶持政策，確保對“三農”和中小企業發展的金融財稅扶持政策措施“落地”。三是加強與有關部門協調，建立科學合理、公開透明的收費制度，降低企業融資成本。四是加大對不當競爭行為的治理力度，切實為銀行業服務實體經濟營造良好的外部環境。

總之，大力發展實體經濟，堅持金融服務實體經濟，確保資金投向實體經濟，是黨中央、國務院對當前及今后一個時期經濟金融工作作出的重要戰略部署，是中國政府應對當前復雜經濟形勢的戰略安排。沒有健康良好的國民經濟基礎，就不可能有穩健運行的銀行業。實體經濟是金融業的基礎，百業興則金融興，百業枯則金融亡。脫離了實體經濟的支撐，金融業就會如無源之水，無本之木，無法存續和發展。只有確保信貸資金投向實體經濟，有效解決實體經濟融資難、融資貴問題，才能實現銀行業與實體經濟的互利共贏。