“Square模式”能否催生“手機貨幣”時代

黃倩

毫無疑問，移動支付的黃金時代已經到來，以硬件支持為前提的Square模式能否在中國落地生根？未來，類Square產品會不會撬動整個移動支付市場？手機貨幣時代是觸手可及的現實還是遙不可及的夢想？一切都還未可知。

2009年2月，美國舊金山。

一個年輕人在銷售自己的玻璃工藝品，由于不能接受信用卡支付，他的一單業務因此告吹。當天，他就打電話給自己的朋友訴苦，他們談論到了由Visa、Paypal等統治的支付系統的不完善，更談及了移動支付領域的空白，幾天后，Square公司成立。

這個接電話的朋友叫杰克·多西，Twitter的創始人。

自此，Square在國外移動支付領域迅速風靡。憑借為人稱道的商業模式和不俗的戰績，Square公司成立以來累積融資超1億美元，共簽約80萬商家，年處理交易額也已超過20億美元。

隨著移動支付持續升溫蔓延，Square模式在國內也開始綻放異彩。

2012年2月3日，有消息稱中國銀聯已涉足類Square支付產品，與深圳盒子支付等多家公司展開技術合作，這代表了中國銀聯推動線下移動支付的布局和決心。

不管遠程還是近距，手機一刷，輕松完成支付，這是2012年很多人心目中的移動支付愿景。那么，需要硬件支持的Square模式能否在中國扎根并撬動移動支付市場？本期騰訊微博#移動微觀察#欄目眾嘉賓就此展開討論。

“Square模式”初探

Square模式風生水起，引跟隨者眾。那么，究竟何為Square？

最直觀的解釋是，它是一個有磁性的、可以連接在手機上的讀卡器，只要你在該設備上刷卡，它就可以讀取卡號并轉化為音頻信號，通過耳機接口傳輸到手機，隨后手機的應用軟件對信號進行編碼，并通過移動網絡將交易數據發送到Square的服務器上，付費方就可以在設備上直接簽名確認付費。雖然Square會從交易中抽取使用費用，但費率遠低于信用卡公司和其他支付系統提供商。

因為它的操作簡單，移動方便，Square更適合小額交易。此外，Square還可以借助應用程序的開發帶來更便捷、更隨時隨地的支付，這也使得Square模式更具有前途和潛力。

對于Square模式到中國，摩卡世界CEO宋嘯飛充滿樂觀：“Square在美國的發展勢頭還是很猛的，畢竟用戶使用銀行卡習慣了，可以直接延續到移動互聯網，比讓用戶主動開移動網銀要容易。”談到這種模式到中國以后的本地化問題，宋嘯飛建議大家要拼覆蓋率和銀行政策。

泰瑞佳科技CEO何佳贊同宋嘯飛的觀點：“試想一下,買東西付款直接在手機上刷一下就好，那多簡單。”不過，他也提出了自己的擔憂：“模式固然好，但也要看普及率和可用性問題。比如現在國內類似模式的樂刷，支持的銀行僅有為數不多的幾個。”

拋開國情適合與否，布丁網CEO徐磊還提出了模式優劣方面的質疑：“兩個關鍵的疑慮點在于，B2C中Square和POS機相比是否有競爭力？C2C中Square是否會成為過渡產品？”這也恰好是中國的移動支付從業者該去思考的問題。

走有中國特色的“Square”之路

提起移動支付，相信絕大多數人都會想到，在網上購物環節中，要用手機登陸網銀直接付款或通過第三方支付完成交易。其實，那只是移動支付中的一部分，也就是線上的遠程支付，更直白點說就是用手機代替電腦進行線上操作。而Square模式關注的則是線下的支付，它最終的目的和野心是“在地球上抹去紙幣和信用卡，將人類帶入手機貨幣時代。”

的確，Square神話讓更多的移動支付從業者看到了巨大的市場潛力。瑞典的一家移動支付公司iZettle也開始進軍iOS設備移動支付領域。所不同的是，iZettle采用的是在歐洲流行的芯片密碼卡，用戶需要輸入密碼才可以完成支付。

樂刷，是國內首家手機支付平臺，但目前來看，它的市場覆蓋率還偏低，支持的銀行卡只有招商銀行、建設銀行、農業銀行等五六家，商家普及率也不及它遠在美國的“近親” Square。盒子支付，基于銀聯的強大母體，雖然尚處在低調研發階段，但其強悍功能已經公之于眾。據了解，盒子支付將從支付水電費等便民服務做起，逐步引導用戶在移動設備上的刷卡使用習慣。

一切都才初露端倪，夢想和現實之間的距離顯而易見。

現在說Square模式能否撬動整個中國的移動支付產業，為時尚早。但移動支付領域即將到來的井噴式發展是大勢所趨。隨著電子商務的急速發展，中國網購市場爆發式增長，2011年中國網銀用戶每月平均支付200-500元的比例達到21.5%。中國互聯網協會發布的《2011年網民行為研究報告》稱：手機支付成為2012年網民最期待使用的支付方式。

雖然有這么多利好消息，這么適宜的土壤，Square模式要在中國扎根長青，看上去卻并不那么容易。這是因為簡單的“Copy to china”是行不通的，投機取巧的微創新也沒戲。只有置身國內移動支付產業鏈的實際情況，充分考慮國內電商發展階段，深入研究國人的消費心理和支付習慣，盡可能地改善我們的網絡環境，才可能把Square模式的精髓為我所用。

“說出你的名字，即可完成支付”，Square已經在近期推出會員功能，作為常客的你離商店100米之內，店內Square系統即可通過地理圍欄技術自動感應出你的到來，并調出你的賬戶資料，待至進店消費時，你只需說出名字，讓對方確認身份就輕松完成了付款。線下移動支付讓我們有無限的遐想空間。

手機貨幣時代何時到來，我們不得而知，但暢想美好生活，完全可以從現在開始。