消失的騙貸者

徐子莫

坐落在江蘇省無錫市惠山區(qū)的一洲鋼材市場(chǎng)，因?yàn)榕徤虾５叫陆魻柟箍诎兜?12國道，交通便利，吸引了眾多鋼材貿(mào)易商落戶。但2012年1月之后，這個(gè)占地20畝，原本人來客往、十分熱鬧的鋼材市場(chǎng)，卻因?yàn)閷?shí)際控制人李國清的“跑路”而變得冷清異常。

對(duì)于一洲鋼材市場(chǎng)的許多商戶來說，2012年1月12日，身為“老板”的一洲集團(tuán)董事長(zhǎng)李國清突然失蹤，是一個(gè)非常意外的消息，因?yàn)樗麄兌贾溃安痪茫顕暹€在大張旗鼓地為其新居置辦家具。

3月，一洲鋼材市場(chǎng)西南角空地上堆放的鋼材，已經(jīng)被貼滿了封條。而在市場(chǎng)最南邊的開闊空地上，那座三層的辦公樓已幾乎看不到人跡。樓內(nèi)所有門窗緊閉，辦公室不是反鎖就是被貼了封條，一張簡(jiǎn)單的前臺(tái)已落滿厚厚一層灰。

之前的兩個(gè)月中，隨著越來越多債權(quán)人的起訴，李國清留下的“巨額債務(wù)”已漸漸浮出水面。多個(gè)一洲鋼材市場(chǎng)的商戶和債權(quán)人對(duì)本刊記者稱，李國清通過“互保聯(lián)保”和“重復(fù)質(zhì)押”等方式從銀行騙取了大量貸款，并拖欠了數(shù)額不小的工程款和工資，總額甚至接近10億元。

而交通銀行無錫分行，是一洲集團(tuán)目前已知的最大債權(quán)人。2月中旬，一洲集團(tuán)旗下?lián)９镜囊粋€(gè)小股東稱，他們已經(jīng)收到起訴狀的債務(wù)已超過4億元，除此之外，銀行“口頭通知”的債務(wù)，更是高達(dá)5.8億元。

不過，李國清的手法談不上高明。一位無錫當(dāng)?shù)劁撡Q(mào)業(yè)人士對(duì)本刊記者稱，“互保聯(lián)保”和“重復(fù)質(zhì)押”這兩種慣用“騙貸”手法，一直是鋼貿(mào)圈內(nèi)公開的秘密。那么，李氏為何還能如此“成功”？在上述人士看來，這一個(gè)公開的“騙局”，所有參與者均心知肚明，包括作為主要“受害者”的銀行，“為了完成業(yè)績(jī)指標(biāo)，銀行對(duì)此也是睜一只眼閉一只眼”。

或許正因?yàn)槿绱耍鲜鲂」蓶|“抱怨”說，交通銀行無錫分行可能涉嫌違規(guī)放貸，因?yàn)椤昂贤弦?guī)定的授信額度是3.3億元，放出來的額度卻是5.8億元”。當(dāng)然，曾經(jīng)與李國清“合作”過的銀行，并不只是交通銀行一家。

“操盤者”李國清的意外失蹤，最終讓這場(chǎng)“擊鼓傳花”游戲難以為繼。目前，華東地區(qū)多家銀行已明確要求，壓縮鋼貿(mào)企業(yè)的貸款指標(biāo)，甚至“對(duì)福建籍所有企業(yè)的貸款，只收不放”。在華東地區(qū)，鋼貿(mào)業(yè)主要由來自福建省周寧縣的商人主導(dǎo)，李國清便曾是其中的“佼佼者”之一。

雖說“亡羊補(bǔ)牢，猶未晚也”，但代價(jià)總得有人支付。而截至目前，這個(gè)“代價(jià)”到底多大，仍是一個(gè)未知數(shù)。

操盤者失蹤

在外人看來，年僅38歲的李國清，可謂鋼貿(mào)圈內(nèi)的佼佼者，近三年來，更是事業(yè)如日中天。

2009年11月，李國清出資9435萬元，和一位朋友在無錫市惠山區(qū)注冊(cè)了“無錫一洲鋼材市場(chǎng)有限公司”，注冊(cè)資本達(dá)1.11億元。2011年6月，李國清將“無錫一洲鋼材市場(chǎng)有限公司”改名為“一洲集團(tuán)”，旗下共有7家公司，其中6家的主要出資人均為李國清，另外一家則在其妻子陳元元名下。工商資料顯示，一洲集團(tuán)經(jīng)營范圍甚廣，包括“鋼鐵貿(mào)易、鋼貿(mào)市場(chǎng)、倉儲(chǔ)物流、金融擔(dān)保（一洲擔(dān)保公司）等”。

但就在他的事業(yè)看起來“順風(fēng)順?biāo)敝畷r(shí)，2012年1月初，李國清卻突然失蹤了。與李國清有業(yè)務(wù)往來的伙伴發(fā)現(xiàn)，李的手機(jī)在超過一周的時(shí)間內(nèi)都無法撥通。他們的第一反應(yīng)是，“李國清卷款跑路了”。

不過，一位福建籍鋼貿(mào)商透露，當(dāng)時(shí)，李國清其實(shí)是被無錫市檢察機(jī)關(guān)帶走了，協(xié)助調(diào)查當(dāng)?shù)匾蛔谏虡I(yè)賄賂案。不過，1月12日，超過200名誤以為李國清“卷款跑路”的債權(quán)人，還是聚集到一洲鋼材市場(chǎng)催債。

結(jié)果，當(dāng)天剛從無錫市檢察部門回來的李國清，見勢(shì)不妙，真的就“跑路”了，并從此不知所蹤。一個(gè)債權(quán)人回憶稱，當(dāng)時(shí)，“半個(gè)足球場(chǎng)大的辦公樓前，擠滿了200多個(gè)債主。在沒有見到李國清的情況下，債主就將他的勞斯萊斯和奔馳等豪車拖走了”。

兩天后的1月14日，無錫市惠山區(qū)政府介入，并成立臨時(shí)機(jī)構(gòu)代行對(duì)一洲鋼材市場(chǎng)的管理職能，維持市場(chǎng)運(yùn)轉(zhuǎn)。

之后，多位債權(quán)人將一洲集團(tuán)和李國清起訴至無錫、上海、福建等地的法院。2月24日，無錫市惠山區(qū)人民法院宣布，一洲集團(tuán)不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，已向該院申請(qǐng)破產(chǎn)。

3月，在操盤者李國清跑路兩個(gè)月后，一洲鋼材市場(chǎng)已經(jīng)陷入癱瘓，占地20畝的市場(chǎng)內(nèi)，只有不到10家商戶仍在營業(yè)。而時(shí)至今日，李國清究竟為何跑路、目前身在何處，仍沒有官方說法。

“李國清跑路的真正原因，可能是去檢察部門協(xié)助調(diào)查受到了驚嚇。”無錫鋼貿(mào)圈內(nèi)人士徐大江（化名）稱，“一洲集團(tuán)的負(fù)債，沒有外界傳的10億元那么夸張，他的資產(chǎn)應(yīng)該可以應(yīng)對(duì)債務(wù)。而且之前，李國清還在裝修房子？”

但對(duì)于眾多債權(quán)人來說，李國清跑路的原因已經(jīng)不重要了，他們更關(guān)心的是，“錢能追回多少”。

截至2月中旬，一洲集團(tuán)“已經(jīng)收到起訴狀的債務(wù)”已超過4億元。無錫寶港國際物流城總裁肖國樹公開透露，一洲事件涉及的債務(wù)近4.68億元，其中，銀行貸款有2.58億元（有保證金、固定資產(chǎn)物質(zhì)抵押），“承兌匯票貼現(xiàn)”欠款1.116億元，其他借欠9000余萬元，拖欠工程款及工資801萬元。

當(dāng)然，那些“銀行口頭通知”和“尚未提起訴訟”的債務(wù)，尚未計(jì)算在內(nèi)。在一洲集團(tuán)申請(qǐng)破產(chǎn)后，無錫東華會(huì)計(jì)事務(wù)所已進(jìn)駐鋼材市場(chǎng)，開始“資產(chǎn)清理”。一名事務(wù)所人員表示：“債務(wù)的具體數(shù)字不方便透露，賬目很混亂，一時(shí)也沒辦法統(tǒng)計(jì)。”

而李國清留下的資產(chǎn)，已經(jīng)不多。具體包括，一洲集團(tuán)1.5億元的固定資產(chǎn)，繳給銀行的9500萬元保證金，李國清個(gè)人的房產(chǎn)，以及，一洲鋼材市場(chǎng)那些被查封的銹跡斑斑的鋼材，估值在2000萬元至3000萬元之間。

公開的騙局

2012年3月下旬，地方政府和司法機(jī)關(guān)介入一洲集團(tuán)債務(wù)處置已有兩個(gè)月。不過，許多當(dāng)初情緒激烈的債權(quán)人，卻變得低調(diào)。

在一洲鋼材市場(chǎng)的二樓，正在清理辦公室準(zhǔn)備離開的陸鑫旺（化名），對(duì)本刊記者坦言，他被李國清騙走了500萬元的“銀行承兌匯票”，但他并沒有報(bào)案，“誰都知道這是騙貸款行為，報(bào)了案，如果查出我們騙貸，對(duì)我們有什么好處？不僅會(huì)上銀行黑名單，以后再也不能貸款，說不定還要被關(guān)幾天牢房”。

已在鋼貿(mào)圈浸淫10多年的福建商人陳宣（化名），道出了很多債權(quán)人“保持緘默”的原因。他稱，鋼貿(mào)企業(yè)目前幾乎全是微利，甚至虧損，而李國清的操作手法，是很多大型鋼貿(mào)商慣用的“把戲”：他們成立一個(gè)鋼貿(mào)公司，然后拿鋼貿(mào)公司作為幌子向銀行貸款，并把騙來的貸款投資到別的行業(yè)中去。

事實(shí)上，由于鋼貿(mào)企業(yè)向鋼企采購需要支付現(xiàn)金，而向下游客戶銷售時(shí)，則要提供賬期（延遲付款），因此，“現(xiàn)金流緊張”對(duì)于它們來說是一種常態(tài)。因此，它們練就了各種“融資”本領(lǐng)。

鋼貿(mào)企業(yè)之間“互保聯(lián)保”，從銀行獲得貸款，是鋼貿(mào)圈內(nèi)最常見的一種融資手段。從2003年開始，這一模式開始在上海發(fā)展起來，并被復(fù)制到全國各地。“就是幾家相互知根知底的公司聯(lián)手起來，相互為貸款提供擔(dān)保，不論哪一家出現(xiàn)還款艱難，其它幾家都要代為還款。對(duì)銀行來說，也在很大程度上降低了風(fēng)險(xiǎn)。”一位金融業(yè)人士介紹說。

而由那些有實(shí)力的鋼貿(mào)商成立專門的“擔(dān)保公司”，為中小鋼貿(mào)商提供“融資擔(dān)保”，則是“互保聯(lián)保”的“變異”。一洲集團(tuán)旗下的“一洲擔(dān) 保”，扮演的便是這個(gè)角色。對(duì)于那些“沒有固定資產(chǎn)，規(guī)模較小”的鋼貿(mào)商，擔(dān)保公司會(huì)提供一系列 “專業(yè)服務(wù)”。比如，根據(jù)不同銀行的貸款政策來制定不同的貸款申請(qǐng)模版，而“應(yīng)付賬款占總資產(chǎn)的比例、庫存、走賬、貼現(xiàn)”等貸款的要求，也會(huì)在擔(dān)保公司迎刃而解。

2011年上半年，經(jīng)福建老鄉(xiāng)介紹，陸鑫旺入駐了一洲鋼材市場(chǎng)，并在李國清控制的一洲擔(dān)保“幫助”下，完成了“無抵押擔(dān)保貸款”。“作為老鄉(xiāng)，我們看到李國清有足夠的實(shí)力，就讓他做擔(dān)保幫我們?nèi)谫Y。”陸鑫旺坦言，“做鋼貿(mào)生意最重要的是現(xiàn)金流，我們沒有抵押物，靠自己到銀行貸款，根本不可能。”

但李國清的“幫助”，并不是免費(fèi)的。那些申請(qǐng)貸款的中小鋼貿(mào)商，除了要向銀行繳納保證金，承擔(dān)各種融資費(fèi)用外，還要向一洲擔(dān)保繳納另外一筆保證金，金額甚至高于銀行保證金，“李國清一般要抽走30%”。以擔(dān)保融資800萬元為例，申請(qǐng)貸款的鋼貿(mào)商需要向銀行繳納的保證金為160萬元，而向一洲擔(dān)保繳納的保證金，則高達(dá)240萬元。也就是說，在為中小商戶提供“融資擔(dān)保”的同時(shí)，李國清自己也完成了間接融資。

截至2012年2月中旬，通過一洲擔(dān)保，一洲鋼材市場(chǎng)的36家鋼貿(mào)商戶，已從交通銀行無錫分行申請(qǐng)了“總額超過3億元，為期6個(gè)月”的承兌匯票貸款。交通銀行為保全其抵押資產(chǎn)，已對(duì)這36家鋼貿(mào)商戶提起了訴訟。銀行承兌匯票，是一種由銀行承兌的，“在指定日期、向持票人無條件支付確定金額”的票據(jù)，具有極強(qiáng)的“變現(xiàn)”能力。

不過，這些商戶申請(qǐng)的“銀行承兌匯票貸款”中的約30%，已經(jīng)被作為“保證金”交給了李國清。而且，它們想要把“銀行承兌匯票”變成現(xiàn)金（貼現(xiàn)），也需要李國清幫忙。

2012年1月12日，李國清跑路當(dāng)天，一個(gè)名叫劉彬彬的福建女商人向無錫市石塘灣派出所報(bào)警稱，其于1月10日、11日先后交給李國清6470萬元的“銀行承兌匯票”做“貼現(xiàn)”，但李國清僅“貼現(xiàn)”了1470萬元，之后就不知所蹤。

據(jù)徐大江透露，在由一洲集團(tuán)提供擔(dān)保的商戶中，很多其實(shí)就是李國清自己的公司。“一洲鋼材市場(chǎng)里，真正簽合同進(jìn)駐的鋼貿(mào)公司沒有多少，大部分是李國清自己的空殼公司。”如此一來，李國清實(shí)際上是“自己為自己提供擔(dān)保”，同樣獲得了貸款。

而在抵押貸款過程中使用“虛假倉單”，則是包括李國清在內(nèi)的很多鋼貿(mào)商“騙貸”的另一利器。徐大江對(duì)本刊記者稱，“一貨多押”的把戲，在鋼貿(mào)圈里很盛行，“關(guān)鍵就是這幾張倉單”。

他解釋說，“將鋼材質(zhì)押給銀行獲取貸款，銀行放款額通常是鋼材價(jià)值的70%左右”，“按照正規(guī)流程，我拿倉單來抵押，銀行就該讓信貸員到現(xiàn)場(chǎng)看一下貨，然后封存”。

“不過，銀行并沒有這么做。這樣，李國清就有空子可鉆了。他就可以再拿這些倉單去別的銀行繼續(xù)抵押，這樣的話，他從幾家銀行貸到的金額，可能是實(shí)際抵押物品的好幾倍。” 徐大江說。

而這樣的技巧，并非李國清獨(dú)創(chuàng)。據(jù)稱，在上海鋼貿(mào)市場(chǎng)，質(zhì)押給銀行的鋼材總量約為100萬噸，是鋼材實(shí)際倉儲(chǔ)量的近三倍。也就是說，實(shí)際只有1噸貨，銀行卻放出相當(dāng)于3噸貨的貸款。

在徐大江看來，最終以“受害者”形象出現(xiàn)的銀行，并不無辜。“一貨多押，重復(fù)質(zhì)押，就可以騙到銀行更多貸款。如果銀行按照流程走，就不會(huì)被騙。銀行的風(fēng)險(xiǎn)管控，肯定有問題。不是銀行不知道，而是知道了不想做，因?yàn)橘J款有利息收入，所以往往睜一只眼閉一只眼，不出事就是萬事大吉太平。”徐大江直言。“甚至，有些銀行放貸人員為了完成業(yè)績(jī)指標(biāo)，會(huì)暗示鋼貿(mào)商這樣去做。”一位福建商人也稱。

而李國清通過上述各種方式獲得的資金，最終流向了何方，至今無人清楚地知道。多位債權(quán)人和商戶在接受采訪時(shí)僅表示，他們聽說，李國清“把錢投到了房地產(chǎn)、高利貸等高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)”。

“如果李國清沒有逃走，他的這場(chǎng)騙局，肯定還不會(huì)這么快落幕。”徐大江說。

3月下旬，當(dāng)本刊記者向交通銀行總行詢問此案的最新進(jìn)展時(shí)，得到了這樣的回復(fù)：“我們不太清楚李國清的事，不方便發(fā)表意見。既然法院已經(jīng)立案了，你們可以等法院的判決。”