銀行壟斷將除民間更須自律

李長(zhǎng)安

近日，國(guó)務(wù)院總理溫家寶指出，中央已經(jīng)統(tǒng)一思想，要推動(dòng)民營(yíng)資本進(jìn)入金融、打破國(guó)有銀行的壟斷局面。這番表態(tài)明確發(fā)出了改革當(dāng)前金融體系的信號(hào)。不過(guò)，筆者認(rèn)為，要想逐步打破既有的金融壟斷局面，民間金融必須設(shè)法擺脫草根性強(qiáng)的特點(diǎn)，終結(jié)自身存在的各種亂象。

其實(shí)，近些年來(lái)，管理層出臺(tái)了一系列的松綁政策，鼓勵(lì)民間資本發(fā)起或參與設(shè)立村鎮(zhèn)銀行等新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)。但是，目前民間資本進(jìn)入金融領(lǐng)域存在著諸多的“玻璃門(mén)”和“彈簧門(mén)”。除了國(guó)有銀行壟斷和政策上的種種壁壘仍未消除外，民間金融自身的亂象也是導(dǎo)致其頻頻碰壁的根由之一。從規(guī)模上來(lái)看，民間金融在整個(gè)金融體系中已占有一席之地。據(jù)中金公司估計(jì)，中國(guó)民間借貸余額在2011年大約為3.8萬(wàn)億元，相當(dāng)于銀行總貸款的7%之多。不過(guò)，在制度不透明、監(jiān)管空缺的情況下，龐大的民間金融長(zhǎng)期處于灰色地帶。其典型特征就是“草根性”很強(qiáng)、流動(dòng)性較大、逐利性明顯。無(wú)論是證券市場(chǎng)的“漲停敢死隊(duì)”，還是農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)的“炒蒜團(tuán)”、“炒豆團(tuán)”，以及各種“炒房團(tuán)”、“炒煤團(tuán)”等等，都閃現(xiàn)著民間資本的影子。

由于緊縮政策和國(guó)有銀行的壟斷，民營(yíng)企業(yè)普遍出現(xiàn)貸款難問(wèn)題，使缺乏監(jiān)管和約束的民間金融風(fēng)生水起。它們經(jīng)營(yíng)的高利貸，不僅借貸利率遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出了國(guó)家規(guī)定的“不得超過(guò)銀行同類(lèi)貸款利率四倍”的法律保護(hù)界限，而且還有人大玩“擊鼓傳花”式的“龐氏騙局”，一旦資金鏈斷裂，不僅使民間金融機(jī)構(gòu)及參與者蒙受損失，還嚴(yán)重威脅到國(guó)家的金融安全。

除了“草根性”強(qiáng)的弱點(diǎn)外，民間金融比較分散、規(guī)模相對(duì)較小，也是其抗風(fēng)險(xiǎn)能力低、難以短期內(nèi)與國(guó)有壟斷金融抗衡的軟肋之一。也就是說(shuō)，指望民間金融一夜之間就能打破國(guó)有金融壟斷的局面并不現(xiàn)實(shí)，甚至民間金融迅速發(fā)展成國(guó)有銀行競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的可能性也不大。

因此，我們既要?dú)g呼民間金融松綁的積極意義，也要審慎推動(dòng)民間金融的發(fā)展。國(guó)家進(jìn)出口銀行行長(zhǎng)李若谷日前曾表示，中國(guó)曾有過(guò)“農(nóng)村基金會(huì)”出了大問(wèn)題的歷史，最后由國(guó)家補(bǔ)窟窿，所以政府在發(fā)展民間金融上緩慢而小心。這個(gè)歷史教訓(xùn)值得借鑒，所以未來(lái)我們應(yīng)一方面認(rèn)真觀察金融試驗(yàn)區(qū)內(nèi)民間金融發(fā)展中的各種問(wèn)題，及時(shí)糾正，讓民間金融逐步向現(xiàn)代金融機(jī)構(gòu)靠攏；另一方面要逐步打破國(guó)有銀行的各種壟斷經(jīng)營(yíng)，有序地交給具備相應(yīng)實(shí)力的民間金融機(jī)構(gòu)，并對(duì)中小企業(yè)建立完善的金融誠(chéng)信體系，通過(guò)政府、金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)三方的努力，政策松綁但監(jiān)管加強(qiáng)，促進(jìn)民間金融健康發(fā)展。

只要民間金融練好“內(nèi)功”，就能更好地發(fā)揮機(jī)制靈活、信息靈敏的優(yōu)勢(shì)，盡快走向陽(yáng)光，不僅能更好地服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，也會(huì)為打破國(guó)有金融壟斷格局夯實(shí)基礎(chǔ)。▲（作者是對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)副教授）