遂昌縣政策性農業保險的實踐與啟示

鄭權富，徐遼鳳，鄭智愷

(1.浙江省遂昌縣云峰鎮農業推廣服務中心，浙江 遂昌 323302;2.中國人民財產保險有限公司 遂昌支公司，浙江 遂昌 323301;3.遂昌縣云峰鎮國土資源所，浙江 遂昌 323302)

近年來，浙江省遂昌縣在加快推進城鄉一體化，發展高效生態現代農業、經營山水、創建糧食生產功能區和現代農業示范區，提高農業產業化經營水平等方面出現了良好的發展勢頭，但農業抵御自然災害和抗風險能力仍比較薄弱。同時，隨著農業產業化、專業化、設施化的進一步發展，加快建立農業風險防范體系勢在必行。采取“政府財政給予補貼、商業保險公司為政府代辦”的政策性農業保險模式，不失為一條行之有效的農業發展安全保障途徑。

1 實踐

遂昌縣政策性農業保險工作于2006年開始規劃和調研，2007年4月全面啟動實施。4年來，基本實現了預期的構想 (表1)。

1.1 政策框架

1.1.1 組織形式

成立農業保險工作協調小組辦公室。建立遂昌縣政策性農業保險共保體，由人保財險遂昌支公司為首席承保單位，承擔具體業務，股份占77%。太保、中華聯合、大眾、天安、平安、大地等6家保險公司遂昌支公司為成員單位。

1.1.2 保險范圍

按照“低保障起步，保大災為主”的原則，實行低保險的初始成本保險。起步階段對水稻、生豬、能繁母豬、蛋 (肉)雞4個品種目錄進行承保，2008年增加林木火災、2009年增加油菜、承保。

1.1.3 參保對象

在遂昌縣區域內，承包 (或流轉)土地1.333 hm2以上的種糧大戶;單個場 (戶)存欄基礎母豬10頭以上或每批存欄育肥豬50頭以上，存欄種雞或蛋雞2 000只以上，存欄肉用雞8 000只以上的養殖場 (戶);8月齡以上、畜牧獸醫部門認定的能繁母豬;經農業部門審定的合格品種，生長正常的油菜;生長和管理正常的生態公益林和商品林。

1.1.4 財政支持

遂昌縣財政每年安排80萬元用于保費補貼、風險基金和獎勵。油菜全補、水稻保費補貼92%，其他各類保費補貼65%，政策性農業保險風險基金，實行“單獨建賬、專戶管理、以豐補歉、逐年滾動”。

1.2 具體做法

1.2.1 政策推動

縣財政補貼保費，遂昌縣政府與共保體簽訂了政策性農業保險項目協議書，發放縣長授權書，由縣發改局牽頭，組織農業、林業、中保具體實施。

1.2.2 廣泛宣傳

運用宣傳工具，宣傳政策性農業保險目的意義，賠償標準、責任范圍、補貼政策等。縣新聞單位連續跟蹤報道農業保險重大活動。縣政府召開專題會議布署政策性農業保險工作，各鄉鎮農技服務部門在春播期間，利用培訓班、科技咨詢集日、農技下鄉等活動，開展政策性農業保險的宣傳，發放6 000份政策性農業保險問答，并把聯系電話印在問答中，隨時解答農戶提問。

表1 遂昌縣2007-2010年政策性農業保險的實施情況

1.2.3 多方配合

共保體 (首席承保單位)，農業保險工作協調小組辦公室與各鄉鎮農辦等單位密切配合，合理分工，遇到特殊情況、疑點、難點共同商議，在了解、掌握農戶意愿基礎上，提出了切合實際的工作目標。

1.2.4 加強培訓

農業保險承保工作政策性強，專業化程度高、業務復雜，操作要求嚴。必須加強對各鄉鎮聯絡員、人保財險辦事處主任進行培訓，領會政策措施，掌握操作流程，化解困難矛盾，了解賠損查勘程序。

2 啟示

2.1 體會

通過4年來開展政策性農業保險工作的實踐，在工作中，由于農業生產是露天工廠，經常會碰到意想不到的問題。譬如:油菜、水稻等種植業作物，在整個生育生長過程中，都會遇到自然災害，根據4年的工作經驗，不論在那個生育生長階段，遇到自然災害、病蟲害責任，只要投保人報案，都應及時到現場查看定損，但理賠工作應在全縣該季作物收獲前一次性賠付。這樣，既有利解除投保人的顧慮，又利于政策掌握的平衡性。因此，我們體會到“一個保證、二支隊伍、三個堅持，四條措施”是做好政策性農業保險工作的關鍵。

2.1.1 一個保證

要保證有一個領導班子。縣政府成立政策性農業保險工作協調小組，由分管農業的副縣長任組長，農業、農辦、林業、發改、財政、共保體首席承保人等相關部門共同參加，負責統籌協調和指導工作。協調小組下設辦公室，負責做好具體事務工作。各鄉鎮也建立相應組織，同時成立農業保險理賠小組，縣建立相關專家組成的核損理賠調處仲裁委員會，仲裁各地定損理賠過程中的爭議;各鄉鎮相應建立定損理賠小組，做好責任界定、現場查勘、定損理賠等工作。

2.1.2 二支隊伍

一支是聯絡員隊伍。各鄉鎮均配備1名具有一定文化知識、有農村工作經驗、熱心農保工作的同志擔任聯絡員。

另一支是人保財險辦事處主任隊伍。他們把這項工作當作一項政治任務來完成，在沒有增加報酬，沒有確定分成、獎金的前提下，無私地為農保工作做貢獻。

2.1.3 三個堅持

一是堅持政府推動。實施農業保險有五難:政府、商業保險、農戶三者利益難平衡;農業災害風險難預測;道德風險“逆選擇”防范難;理賠定損、操作難;超額責任化解難。因此，政策性農業保險必須堅持政府推動，遇到大災共保體理賠虧損要政府去托盤。

二是堅持農戶自愿。農業保費也不能全額由政府承擔，讓農戶自己出點錢，使他們樹立農業保險意識，增強農業保險觀念，體現農業保險價值。

三是堅持依靠基層組織。農業保險工作成敗的落腳點在農戶，發揮好鄉鎮農技隊伍力量和做好村級班子工作是關鍵。

2.1.4 四項措施

一是考核措施。縣政府將政策性農業保險列入對鄉鎮全面綜合考核的內容，份額占全年考核的2% ～3%。

二是獎勵措施。共保體在業務經費中切出一塊獎勵先進的聯絡員和辦事處主任。

三是確定投保基數核定措施。為防止油菜、水稻、生豬、蛋 (肉)雞的基數少報、漏報、瞞報等現象，在核準基數時，水稻面積與中央糧食直補政策 (種糧大戶)配套，養殖場 (戶)與存欄數(年報)相配套，生態公益林面積與上報補助面積相配套。對基數上報有差距的補報，重新審核。

四是工作措施。農保協調小組辦公室對政策性農業保險工作做了階段性合理安排。

2.2 發展對策

建立長效的政策性農業保險體系，完善政策支持制度和運行機制，擴大農業保險的范圍，使農業政策性保險真正起到保障主導產業發展的作用，為農民建立起一道“防火墻”，促進農業發展、農民增收，須從以下幾方面完善。

2.2.1 提高種植業的保額

保額確定的依據是農業初始成本與物化勞動低保額，而保監局在確定保額時忽略了一個重要依據，即土地流轉費用。遂昌縣2007年承包水稻面積1.333 hm2以上的大戶3 074戶，共承包面積977.733 hm2，其中土地流轉種植的有956.8 hm2，占97.9%。而流轉費用逐年上漲幅度大，種植水稻從2007年的6 000元·hm-2已漲到2011年的9 000元·hm-2，因此，應將流轉費列入初始成本內，水稻的保額提高到9 000元·hm-2。這樣保額較為符合實際。

2.2.2 加快農業保險立法

由于農業保險屬“準公共物品”公益性的國家農業保護政策，不同于其他商業保險，具有明顯的地域性、季節性、政策性和高風險性［1］。要保證農戶增收、農業增效，可持續發展，農業保險立法工作要積極推進。

2.2.3 實行農業保險風險再保險

農業保險除了政府的支持外，還需要強有力的再保險公司支持，以化解巨災風險。一旦遇到巨災，以便把農業保險風險度化解到最小。

2.2.4 建立農業保險有限責任公司

成立政策性農業保險公司，要著眼于為農業生產的風險提供經濟補償，進而保障農業經濟的正常運行。不僅保證了農業保險廣泛開展和穩定發展，同時也使政府的資金投入得到有效的控制，使災年的農業風險得到合理平衡。

2.2.5 設立巨災風險基金

各級政府在制訂政策性農業保險有關政策時，政府設立巨災風險基金，按照氣象部門大災10年1遇來推算，隨著保險品種目錄的擴大，巨災風險基金額度應逐步提高。同時共保體在運行中除了保險業按規定提取的風險準備金外，應該對“以險養險”盈利部分劃出一定比例的巨災風險基金。本著權責掛鉤，有利農保工作出發，將巨災風險基金的管理放到各級政府政策性農業保險工作協調小組辦公室立賬管理。

［1］ 鄧芳，袁舒穎，周發明.農民對農業保險認知情況的調查與研究 ［J］.浙江農業科學，2010(3):680-682.