溫州金融改革突破點何在？

本刊記者 何晶

應該如何看待溫州金融改革的示范效應？這一改革未來走向如何？本刊記者就此專訪了全國人大常委、民建中央副主席辜勝阻。

全國人大常委、民建中央副主席 辜勝阻

中國報道：溫州獲批金融改革綜合試驗區，您認為最大的突破是什么？

辜勝阻：國務院常務會議通過的《浙江省溫州市金融綜合改革試驗區總體方案》從民企投融資和民間金融服務、管理與風險防范兩大方面提出金融改革方案，并重點強調十二項任務。

其中，支持民間資本發起設立村鎮銀行，是溫州金融改革的最大突破，有利于打破銀行壟斷。支持民間資本依法發起設立村鎮銀行、小額貸款公司、資金互助社等小型金融機構，不僅拓寬了民間資本投資渠道，使其由“魔鬼”變為“天使”，而且能積極引導民間資本回歸實業，為實體經濟提供了更為寬闊的融資渠道，在一定程度上有助于改善當前中小企業面臨的“融資難，融資貴、融資險”問題。

有關消息稱，溫州計劃在3到5年內，由民間資本主發起設立50家村鎮銀行。此外，溫州金融改革還鼓勵民間資本的多渠道發展，如股權投資、債券投資、境外直接投資等，還構建地方場外交易市場，以滿足多元化的投資需求和多樣化的融資需求?？梢哉f，溫州金融改革是一次全方位的改革，意在營造一種高效競爭的金融生態環境。

中國報道：這次金融改革選擇溫州作為試點，是否因為其經濟發展的特殊性？

辜勝阻：溫州金融領域出現的問題在全國范圍內具有普遍性和典型性，同時又有其獨特性。

溫州金融改革是一次全方位的改革，意在營造一種高效競爭的金融生態環境。

一方面，溫州素有市場化的改革基因，是我國民營經濟的“發源地”和“風向標”。溫州民間資本充裕，民營企業尤其是中小企業數量眾多。粗略統計，溫州有40多萬民營中小企業和6000多億民間資金，堅實的民營經濟基礎將為溫州金融改革創造有利的條件。

另一方面，溫州是此次民間借貸危機的“風暴眼”和“重災區”，治理危機亦成為當前溫州金融改革試點的原因之一。由于實體經濟利潤下降，且樓市限購、股市低迷、存款負利率，“投資無門”致使大量民間資本演變成炒資產的“游資”和“熱錢”。量大面廣的中小企業在體制內融資的難度加大，體制外融資需求十分強烈。

兩方因素造成民間金融供需兩旺，加之缺乏足夠的引導和規范，致使民間金融脫離正常軌跡異化發展，民間金融“高利貸化”傾向嚴重。此外，溫州企業呈現出“賺快錢”的浮躁、急躁心態，導致民間金融游離實體經濟領域，產業面臨“空心化”的潛在風險。

中國報道：如您所說，目前溫州實體經濟“空心化”現象非常嚴重，您也曾在調研后提到“實業真難做，做實業真苦，實體經濟真危險”。那么溫州實體經濟面臨哪些具體的困境？本次試點能否從根本上扭轉這一現狀？

2月8日，浙江省工商局出臺了業內首個《浙江省小額貸款公司融資監管暫行辦法》，規定小額貸款公司須向工商部門如實申報融資信息，規范開展融資操作。

辜勝阻：目前，我國實體經濟主要面臨五大挑戰風險：一是大量民間資本游離實體經濟，變成炒資產的“游資”和“熱錢”；二是大量做實體經濟的企業從實業平臺取得的融資流向非實體經濟領域；三是大量中小企業面臨嚴峻生存困境，相當一部分變成“僵尸”企業，名存實亡；四是隨著企業精英大批移民或外遷，大量實體經濟的發展要素流失。五是企業家實業精神衰退，呈現“賺快錢”的浮躁、急躁心態。

此次溫州金融改革的目標之一是構建與企業構成相匹配的“門當戶對”的金融體系，發展草根金融支持草根經濟。這能有效引導游離于實體經濟的“游資”和“閑錢”回歸實業，引導金融回歸服務實體經濟的本位，促進實體型中小企業健康快速發展。

中國報道：對于此次試點，業界很強調配套協調與安全穩定。哪些配套制度與措施需進一步完善？

辜勝阻：當前溫州金融改革要進一步制定金融改革方案的實施細則，建立和完善金融改革配套制度，破除改革進程中的“玻璃門”和“彈簧門”。積極推進相關法律法規建設，明確民間資本發起建立銀行的合法性，為民間資本進入金融業提供法律保障。

根據《村鎮銀行管理暫行規定》，“發起人或出資人應符合規定的條件，且發起人或出資人中應至少有1家銀行業金融機構”，這很大程度上抑制了民間資本介入的積極性，為此，要推進《村鎮銀行管理暫行規定》的修訂，明確民間資本發起建立中小金融機構和小額貸款公司改制村鎮銀行的條件。要盡快建立健全銀行存款保險制度，保障儲戶的合法權益，維護金融體系的安全和穩定。同時要推動利率市場化改革。

中國報道：在金融安全穩定方面，金融監管的作用不可忽視。此次改革方案中重點提及到金融監管。未來應采取怎樣的金融監管模式？

辜勝阻：嚴格、科學的金融監管對防范系統性金融風險發揮著極為重要的作用?！墩憬刂菔薪鹑诰C合改革試驗區總體方案》明確提出，“清晰界定地方金融管理的職責邊界，強化和落實地方政府處置金融風險和維護地方金融穩定的責任”。

為此，要研究確立地方政府對小型金融機構、地方民間金融活動的監管地位與監管責任，積極探索適合我國金融體系的金融監管模式。要建立地方與中央相關部門的即時信息溝通機制，探索中央監管機構專門監管大的金融機構，微小型金融機構放權給地方的監管模式。要在堅持發揮中央金融管理部門指導、協調和監督作用的同時，充分強化地方政府的金融監管意識和責任，進一步明確和落實地方政府對小額貸款公司和村鎮銀行等小型金融機構的管理職責。