讓金融業(yè)回歸

本刊記者 何晶

“溫州金融改革試點需要一步步走，成熟一項申報一項再實施一項。金融改革不能太急功近利，它是一個漸進的過程。”

本已不平靜的水面，被投入了一塊巨石。

3月28日，國務(wù)院常務(wù)會議決定設(shè)立溫州市金融綜合改革試驗區(qū)，批準(zhǔn)實施《浙江省溫州市金融綜合改革試驗區(qū)總體方案》，并明確了金融綜合改革的十二項主要任務(wù)。繼義烏國際貿(mào)易綜合改革試點區(qū)和舟山群島新區(qū)之后，溫州金融改革綜合試驗區(qū)的建立能否為浙江省甚至是全國帶來嶄新的改革和發(fā)展契機，引發(fā)了公眾廣泛的關(guān)注。

破解民間資金供求矛盾

此次溫州金融綜合改革的十二項主要任務(wù)，涵蓋的內(nèi)容非常龐雜，從規(guī)范發(fā)展民間融資、發(fā)展新型金融組織、培育發(fā)展地方資本市場到研究個人開展境外直接投資試點、深化地方金融機構(gòu)改革、探索建立多層次金融服務(wù)體系等等，涵蓋了金融市場化改革的諸多方面。

圍繞“總體方案”形成的主流意見大致歸為兩派：一派認為溫州成為金融改革的試驗區(qū)，對中國金融市場化來說意義重大，甚至有人把它比作金融界的“南巡講話”；另一派則認為十二項主要任務(wù)“有綱要而無細則”，存在一定的模糊性。

“這次溫州金融綜合改革的核心主要是兩大任務(wù)，重點是破解中小企業(yè)融資難，難點是民間金融的陽光化、規(guī)范化?！闭憬髮W(xué)經(jīng)濟學(xué)院副院長汪煒教授向本刊記者表示。

溫州是我國中小企業(yè)和民營資本集聚程度較高的地區(qū)之一，幾十年民營經(jīng)濟的發(fā)展積累了許多經(jīng)驗，也掩蓋了不少矛盾和問題。自2011年8月以來，溫州陷入了民間借貸危機，一些企業(yè)的資金鏈緊張甚至斷裂。當(dāng)前，溫州金融市場的吊詭——民間資金多、投資難，中小企業(yè)多、融資難的問題十分突出。

“溫州金融綜合改革試驗區(qū)的建立，可以為溫州民間資本、民營金融機構(gòu)合法正規(guī)地進入金融領(lǐng)域，以及陽光化、規(guī)范化地從事金融活動創(chuàng)造有利的制度環(huán)境；有利于從根本上克服溫州民間資金多而投資難、中小企業(yè)多而融資難的資金供求矛盾，有利于從根本上消除產(chǎn)生民間借貸危機的制度根源，為溫州實體經(jīng)濟的發(fā)展提供金融支撐和政策保障。”溫州市經(jīng)濟學(xué)會會長馬津龍認為。

1980年，浙江省蒼南縣金鄉(xiāng)信用社實行的浮動利率在當(dāng)時引起極大的關(guān)注。

隱形“關(guān)卡”仍然存在

長期以來，在我國經(jīng)濟體制改革的進程中，金融體制改革相對滯后，由此帶來了金融業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟特別是針對中小企業(yè)嚴重不足的問題。

“支持民間資本發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，是此次溫州金融改革的最大突破，有利于打破銀行業(yè)的壟斷格局。”全國人大常委、民建中央副主席辜勝阻教授在接受本刊專訪時指出。

4月1日至3日，國務(wù)院總理溫家寶到廣西、福建調(diào)研，深入企業(yè)了解經(jīng)濟形勢時說：“我們現(xiàn)在所以解決民營資本進入金融，根本來講，還是要打破壟斷。中央已經(jīng)統(tǒng)一了這個思想?！瓬刂莸脑圏c，有些成功的，要在全國推廣，有些立即可以在全國進行?！?/p>

這次改革的特殊意義由此凸顯。

在采訪中，汪煒教授介紹，目前已經(jīng)有區(qū)域性地方商業(yè)銀行溫州銀行存在，但在中央著力解決中小企業(yè)融資難的背景下，能否有更多小型銀行機構(gòu)發(fā)揮作用，這些銀行能否讓民營企業(yè)、民營資本來控股，應(yīng)該在此次溫州金改中進行嘗試。

目前，國家允許具備條件的小額貸款公司改制為村鎮(zhèn)銀行，但事實上還有一道過不了的隱形“關(guān)卡”——設(shè)立村鎮(zhèn)銀行需要銀行業(yè)金融機構(gòu)作為主發(fā)起人。這意味著，如果一家小額貸款公司要改制為村鎮(zhèn)銀行，那原來作為發(fā)起人的民營企業(yè)就不能再成為主要股東。

“哪一家民營企業(yè)愿意做這樣的事？其實不妨在優(yōu)秀的小額貸款公司改制為村鎮(zhèn)銀行的過程中，允許民營企業(yè)作為它的主發(fā)起人。目前已經(jīng)有民營銀行，為什么不允許小額貸款公司改制為民營的村鎮(zhèn)銀行？”汪煒教授表示，在金融領(lǐng)域中打破壟斷的路還很長，希望溫州金融改革試驗區(qū)能夠逐步破題。

溫州是中國主要的造鞋基地之一，擁有超過4500家制鞋工廠，每年出口60萬雙。

由此反觀此次溫州金改提出的“研究開展個人境外直接投資試點”，汪煒教授認為，溫州情況比較特殊，溫州人掌握的經(jīng)濟資源總量非常大，且其資本投入和產(chǎn)出中絕大部分是在溫州以外循環(huán)的，因此要以更開放的心態(tài)來發(fā)展溫州經(jīng)濟。其次要為民間資本尋找出路，除了參股金融企業(yè)之外，還有一個很重要的方向是擴大對外投資，這同樣不能忽視。

呼喚回歸實業(yè)

其實，作為中國改革開放的大膽探索者，溫州早在30多年前就已經(jīng)啟動了金融改革和創(chuàng)新。

1980年10月，溫州蒼南縣金鄉(xiāng)鎮(zhèn)金鄉(xiāng)信用社在全國率先實行浮動利率。日后這被視為我國首個金融改革舉措。

據(jù)時任金鄉(xiāng)信用社主任的陳禮銓回憶，當(dāng)時溫州商人借錢只能去借月息五六分的高利貸，因為銀行利率太低，農(nóng)民有錢也不愿意存銀行，從信用社也貸不出錢。

1980年，金鄉(xiāng)率先突破全國統(tǒng)一的固定利率制度，實行浮動利率改革。1979年金鄉(xiāng)信用社的居民存款只有380元，而1981年該社居民存款迅速增至54萬元，貸款量也隨之猛增。在正規(guī)融資渠道打通以后，地下錢莊的高利貸很快得到遏制。

1987年，中國人民銀行批準(zhǔn)率先在溫州實行利率改革。

2002年8月，時任中國人民銀行行長的戴相龍赴溫州調(diào)研時，提出了溫州金融體制改革的設(shè)想。同年12月，浙江省人民政府和中國人民銀行上海分行聯(lián)合在溫州召開深化溫州金融體制改革工作會，宣布把溫州作為全國唯一的金融改革綜合試驗區(qū)，正式啟動新一輪金融體制改革。

時隔10年，溫州金融改革再次破冰，但人們期待的“浮動利率”卻并未在此次改革方案中露面?！斑@幾年溫州的問題從表面上看是高利貸，實際上是產(chǎn)業(yè)‘空心化’已經(jīng)到了非常嚴重的地步，”辜勝阻進一步指出，“此次溫州金融改革試點的目標(biāo)之一，是構(gòu)建與企業(yè)‘門當(dāng)戶對’的金融體系，發(fā)展草根金融支持草根經(jīng)濟。這樣的指導(dǎo)思想能有效引導(dǎo)那些游離在實體經(jīng)濟之外的‘游資’和‘閑錢’回歸實業(yè)，讓金融回歸到服務(wù)實體經(jīng)濟中來，促進實體型中小企業(yè)健康快速發(fā)展?！?/p>

“我們迫切希望這次改革能形成一個機制，即把充裕的民間資本轉(zhuǎn)換成解決中小企業(yè)融資難的可用資金，并促使它們投入到實體經(jīng)濟中去?！蓖魺樈淌谡f。

還金融業(yè)以本質(zhì)

金融業(yè)的服務(wù)相較于實體經(jīng)濟的發(fā)展滯后，這一現(xiàn)象在當(dāng)下非常普遍。不少人發(fā)現(xiàn)，巨量民間資本在正規(guī)銀行體系外循環(huán)的現(xiàn)象，不僅溫州有，江蘇、福建、廣東、內(nèi)蒙古等地也都有。

中央財經(jīng)大學(xué)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇分析說，“中國的民間借貸特別是高利貸和金融機構(gòu)準(zhǔn)入限制有一定關(guān)系。正門不開人們就走小門，搞一些旁門左道。未來中國金融改革的第一步是要把‘正門開大’，放寬對金融機構(gòu)的準(zhǔn)入限制?！?/p>

郭田勇教授認為，金融改革的核心是還金融業(yè)以企業(yè)本質(zhì)，讓金融機構(gòu)充分競爭?！拔覀儜?yīng)該采取漸進式改革的方式，逐步放開民間資本，允許他們參與市場競爭。下一步金融改革的關(guān)鍵是利率市場化。利率反映了資本的價格，應(yīng)該把利率的定價權(quán)還給企業(yè)，只有這樣才能讓金融業(yè)逐步走向健康、有序、充分競爭的狀態(tài)。”

截至本刊發(fā)稿時止，溫州金融改革試驗區(qū)的試點工作剛剛啟動，實施方案還未向社會公布。4月16日，溫州市政府網(wǎng)站掛出公告，向全國競爭性選聘108位金融人才，招聘崗位涉及政府金融管理機構(gòu)、國有企業(yè)金融管理和區(qū)域金融機構(gòu)等。

汪煒教授指出，“溫州金融改革試點需要一步步走，成熟一項申報一項再實施一項。金融改革不能太急功近利，它是一個漸進的過程?！?/p>