把“銀行”搬進企業

福州某公司財務部最近一掃此前壓抑的氣氛，變得分外活躍起來。原來，自從該公司采用了中國建設銀行現金管理系統后，公司財務人員只需坐在辦公室輕點鼠標，整個公司的現金存量和分公司現金明細就可盡收眼底。總經理需要了解各個分公司的現金存量和經營狀況時，財務室就可馬上調出相關資料，便于總公司及時掌握公司總體現金存量，實施統一調度。為此，財務部獲得了好評不說，當月還額外下發了獎金。

據了解，建設銀行現金管理系統共有收付款、融資理財、信息報告、企業財務、集團理財等8大類、80多種現金管理產品，可以為客戶提供全方位金融服務，相當于把銀行柜臺“搬”進了企業。

客戶：傳統現金管理方法現弊端

福州某公司在外地設有多個分公司，過去其采用傳統的現金管理方法——每個分公司在當地開立銀行賬戶分別進行現金管理，在總公司范圍內形成多個現金管理主體。長期以往，弊端也逐漸暴露。具體表現在：總公司無法實時掌握公司總體現金存量，也無法實施統一調度，造成一些分公司現金閑置、另一些分公司現金緊缺的現象，同時，總公司統一經營、統一管理的意愿難以落到實處，管理風險加大，現金使用效率較低。為解決這一問題，公司財務部提出了多個解決方案，但不是因為太繁瑣就是因為不具操作性而被否決。

銀行：建行現金管理靈活全面

中國建設銀行福建省分行的客戶經理小陳了解到這一情況，主動上門拜訪，并建議采用建設銀行現金管理系統取代傳統現金管理。小陳介紹，建行現金管理可以為客戶提供的賬戶開立、收付款結算、流動性管理、信息報告服務、資金保值增值以及相應短期融資安排的綜合性金融服務；而基于這些功能開發的軟件系統就稱為“現金管理系統”。“它是銀行利用自身的網絡系統，將傳統的結算業務、投融資業務、賬戶管理等系列金融產品和服務加以組合，為不同類型客戶設計滿足其個性化需求的綜合解決方案。幫助客戶提高資金的使用效率，降低財務的風險。”

小陳接著介紹道：建行的現金管理系統共有收付款、流動性、融資理財、信息報告、風險預警、統計分析、企業財務、集團理財等8大類、共80多種現金管理產品和11類行業現金管理解決方案，可為客戶提供賬戶開立、收付款結算、流動性管理、資金保值增值等全方位的金融服務。而且，客戶使用建設銀行現金管理系統，無論采用主機直聯方式還是終端接入方式，財務人員均可自行操作，相當于把銀行柜臺“搬”進了企業。“使用現金管理系統還能產生資金聚集效應，有人形象地稱其為企業構建了一個‘現金池’，現金流量、流速和流向調節盡在企業自行掌控中。”

改變：現金管理，得心應手

公司仔細研究了小陳提出的建行現金管理系統，認為該系統所具備的收付款服務、流動性管理服務、信息報告服務、票據管理服務、集團內部財務服務、財務軟件對接專屬服務以及理財服務等服務優勢，十分適合企業的經營和管理現狀。拿企業最常用的收付款業務來說，建行現金管理系統客戶只需輕點鼠標，便可完成各項收付款業務；信息報告服務則為客戶提供豐富的信息報告產品，讓客戶準確、便捷、及時地了解賬戶信息、業務處理結果、資金的當前使用情況、歷史使用情況、各種需要關注的信息等等，讓客戶隨時隨地了解資金變動

經研究后，公司采納了小陳的建議，至此情況出現了很大變化。總公司財務人員坐在辦公室輕點鼠標，整個公司的現金存量和分公司現金明細即盡收眼底。根據總公司管理要求，財務人員可以實時歸集全公司現金并進行統一調度、盤活資金，或調撥補充給現金緊缺的分公司，通過減少外部借款控制財務費用。同時，還可將活期存款轉為定期存款；通過設置收支兩條線來完善財務管理；根據還貸提醒及時籌措資金……可謂“運用之妙，存乎一心”。