二手車貸申請并不難

一手車固然是車市的主角，但二手車市場也不甘就此遭遇冷落。由于折價車在價格上的優勢，還是吸引了不少愛車人士。但如果購車人想要貸款，估計有把握融資的人少之又少。消費者對一手車貸款都較為熟悉，二手車貸款究竟怎樣才能成功申請？

情景還原

新車太貴，讓盛明產生了買二手車的念頭。看中了某款自己心儀的車型后，盛明喜不自禁，但是歡喜之后愁云開始浮上他的面龐。原來，雖然準備了12萬元購車資金，但距離車價仍有10萬元缺口，在奔波了幾家銀行受阻之后，盛明才發現，這些銀行或不開放二手車貸業務，或門檻高筑。要想申貸，談何容易。

盛明坦言，希望能夠申請3年期的銀行二手車貸款，用個人收入來償還。據盛明介紹，目前他在上海一家知名外資企業就職，近半年的稅后月收入為7500元左右，個人信用也保持得較為良好，且有上海居住證，在上海擁有一套房產。在他看來，自己應當具備了申請車貸的良好條件。

現在，盛明較為擔心的是自己無法獲得貸款，錯過此次性價比超高的購車機會，自己辛辛苦苦才碰到了頗有緣分的愛車，并不想因為貸款未成，讓一切就此煙消云散。在貸款的十字路口，盛明當何去何從？

資質分析

專業在線貸款服務平臺易貸中國指出，目前銀行所開設的二手車貸款業務，要求借款人要有正當的職業和穩定的收入（按期償還的能力）、有良好的信用。如能證明在當地擁有房產，借款將更有保障。

先看看盛明的借款人資質：由于銀行二手車貸款業務利率一般為基準利率上浮10%以上，高者甚至可以達到上浮30%～40%，盛明申請的10萬元3年期車貸，連同利息在內，實際接近甚至超出13萬元，月均本息還款為3500元左右，但并未超出月收入的1/2；盛明所購買的二手車總價為22萬元，貸款額度為車價的50%以內，沒有超出二手車貸款的常規額度限制，借款人所承受的融資壓力相對不重。

另外，由于盛明持有房產，雖在申請額度較小的貸款時可不做房產抵押，但由于具備固定財產實力，其實可以增加借款人在還款能力上的評分，從而讓借款人貸款幾率增大。畢竟，不少二手車在車體抵押時，銀行往往都對抵押的風險把握得較為謹慎，因此相關財產實力的補充呈現作用突出。

融資建議

易貸中國提示消費者，在申請二手車貸時需要注意以下幾點。

門檻要求并非所有的二手車都能申請貸款，只有評估價在8萬～80萬元，車齡低于7年的車型才會被考慮，并且首付不得低于評估價的50%。嚴格而言，車價越高、成數越新的車越容易貸款。

手續齊全 確保購車意向證明、出賣人車輛產權證、評估書、機動車年檢證完好，申請時必須出示這些證明。

抵押房產如貸款數額較大，可選用房產抵押貸款，一方面利率有所優惠，一方面貸款期限更長且貸款數額較有保障；如果沒有房產卻急需貸到車款，也可通過第三方保證或存單、保單、國債等進行質押。

目前開設二手車貸業務的銀行并不多，北京、上海等核心城市也是如此。當遇到二手車貸需求，一定要多走多看，了解各行車貸產品，并選擇最適宜自己、性價比最高的一款，從容出擊。

陳順愛，易貸中國聯合創始人

二手車貸款的一般流程

1.購車人到銀行營業網點進行咨詢，網點為用戶推薦已與銀行簽訂《二手汽車消費貸款合作協議書》的特約經銷商。

2.到經銷商處選定擬購二手汽車，與經銷商簽訂購車協議，明確車型、數量、顏色等。

3.到銀行網點提出申請，提交必備資料。

4.銀行審核申請人的資信，銀行在貸款申請受理后15個工作日內通知購車借款人，與符合貸款條件的借款人簽訂《二手汽車消費借款合同》。

5.簽訂借款和擔保合同，若申請人符合條件，銀行與其簽訂借款合同和有關擔保合同。

6.銀行發放貸款，用戶辦理保險、提車。