重塑核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)

城市一卡通項(xiàng)目的開展給秦皇島市商業(yè)銀行帶來了新機(jī)遇，而面對(duì)新機(jī)遇，秦皇島商業(yè)銀行只有一條路可走，必須重塑核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)。

一年前，如果問秦皇島市商業(yè)銀行副行長趙軍朝：秦皇島商行最大的發(fā)展瓶頸是什么？他多半會(huì)說，是銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)難以支撐業(yè)務(wù)發(fā)展需求。

但是，在一年后的今天，這個(gè)問題迎刃而解。秦皇島市商業(yè)銀行不僅重塑了核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，同時(shí)還在秦皇島市城市一卡通建設(shè)項(xiàng)目中爭(zhēng)得了先機(jī)，為商業(yè)銀行未來的發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。

核心系統(tǒng)一波三折

秦皇島市商業(yè)銀行的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)經(jīng)歷了4個(gè)階段。作為商行電子化應(yīng)用的初始，商行在1995年建立了第一代單機(jī)版核心系統(tǒng)建設(shè)，甩掉了手工記賬和鐵算盤，員工也不用橫平豎直的翻打計(jì)息余額表，即便在決算日也不用通宵達(dá)旦的加班。1999年，為了解決千年蟲的問題，商行開始開發(fā)第二代網(wǎng)絡(luò)版核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，彼時(shí)，商行和合作伙伴雙方?jīng)]有任何可借鑒的經(jīng)驗(yàn)，幾乎是從每一筆交易的需求設(shè)計(jì)開始做起，點(diǎn)滴累積并如期開發(fā)完成。

對(duì)此，趙副行長如數(shù)家珍：“如果說第一次核心建設(shè)的意義在于我們甩掉了手工記賬提升了核算效率，那么第二代網(wǎng)絡(luò)版核心系統(tǒng)的建設(shè)帶給我們的則是管理效率的提升，數(shù)據(jù)大集中使我們能夠快速的提取、加工、整理和分析數(shù)據(jù)，為業(yè)務(wù)決策提供依據(jù)，全面提升了我行的管理質(zhì)量。”

但是，相較前兩代核心系統(tǒng)建設(shè)取得的成效，商行第三次核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)并不能算是成功的。記者了解到，進(jìn)入到21世紀(jì)，秦皇島商行的金融產(chǎn)品和電子服務(wù)渠道呈現(xiàn)了爆發(fā)式的增長，原有的以模擬手工記賬流程為基礎(chǔ)的核心系統(tǒng)已然滿足不了業(yè)務(wù)需求，其架構(gòu)也無法容納越來越多的外圍產(chǎn)品的接入。

為此，2006年商行本著“小核心，大外圍”的建設(shè)思路開始了第三代核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的開發(fā)。雖然，在當(dāng)時(shí)的技術(shù)條件下，“全行一本帳的瘦核心體系，外圍系統(tǒng)通過前置渠道接入”的建設(shè)理念是先進(jìn)的。但是建設(shè)過程卻并不順暢，以致最終沒能完全實(shí)現(xiàn)設(shè)計(jì)思想。“核心系統(tǒng)的停滯不前，讓新的電子支付渠道無法接入，嚴(yán)重制約了我行業(yè)務(wù)的發(fā)展。”趙副行長對(duì)此深感無奈。

小核心 大外圍

到2008年，在秦皇島市委市政府的支持下，秦皇島商行完成了增資擴(kuò)股，完善了三會(huì)一層的法人治理結(jié)構(gòu)，剝離了歷史形成的不良資產(chǎn)。與此同時(shí)，秦皇島市成為中國人民銀行指定的河北省城市一卡通試點(diǎn)城市，這給秦皇島商行帶來了新的發(fā)展機(jī)遇。

但是，一卡通項(xiàng)目的推進(jìn)必須基于借記卡平臺(tái)的基礎(chǔ)建立，對(duì)于秦皇島商行來說，現(xiàn)有的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)還遠(yuǎn)遠(yuǎn)達(dá)不到要求。因此，在秦皇島市商業(yè)銀行面前就只有一條路，重塑核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，全面開展IC卡系統(tǒng)建設(shè)。

鑒于以往的經(jīng)驗(yàn)，趙副行長表示：“核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)是一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)的建設(shè)項(xiàng)目，做好選型工作極為關(guān)鍵，不僅需要考慮系統(tǒng)與銀行實(shí)際需求的結(jié)合，確保系統(tǒng)安全上線運(yùn)行，還要符合本行中長期科技系統(tǒng)建設(shè)規(guī)劃的要求。”

為此，商業(yè)銀行成立了新核心系統(tǒng)項(xiàng)目建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組，在全行抽調(diào)力量組成了優(yōu)秀的項(xiàng)目建設(shè)團(tuán)隊(duì)，從三個(gè)方面確定了項(xiàng)目選型的基本原則：新核心要體現(xiàn)以客戶為中心面向服務(wù)的設(shè)計(jì)理念，堅(jiān)持小核心大外圍的總體設(shè)計(jì)思路，具有高度的參數(shù)化水平。

2010年9月新系統(tǒng)的開發(fā)工作正式啟動(dòng)，秦皇島商業(yè)銀行和合作方神州數(shù)碼融信軟件有限公司（神州數(shù)碼信息服務(wù)股份有限公司旗下企業(yè)）組成了從項(xiàng)目決策委員會(huì)到項(xiàng)目總監(jiān)、項(xiàng)目經(jīng)理、各模塊專業(yè)組的組織體系，為保證開發(fā)質(zhì)量，采用了基地開發(fā)模式，商行的項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)到神州數(shù)碼信息服務(wù)股份有限公司西安研發(fā)基地進(jìn)行封閉開發(fā)數(shù)個(gè)月，確定數(shù)百個(gè)需求差異和上百份差異需求文檔，高質(zhì)量的需求文檔為后續(xù)的編碼及測(cè)試工作打下了基礎(chǔ)。

由于上線時(shí)間緊迫，經(jīng)過充分論證，項(xiàng)目組決定將既定的順序進(jìn)行的3個(gè)測(cè)試過程合并為1個(gè)綜合測(cè)試，節(jié)省時(shí)間的同時(shí)也保證了質(zhì)量。上線日項(xiàng)目組準(zhǔn)備了包括100多個(gè)步驟的嚴(yán)密的方案，各環(huán)節(jié)各部門有條不紊緊密配合，嚴(yán)格執(zhí)行既定方針，保證了系統(tǒng)的成功上線。

為產(chǎn)品創(chuàng)新鋪路

“經(jīng)過一年的開發(fā)工作，新系統(tǒng)在9月23日上線試運(yùn)行，目前來看效果不錯(cuò)。”趙副行長表示，“新核心系統(tǒng)為外圍應(yīng)用系統(tǒng)的建設(shè)奠定了基礎(chǔ)，同時(shí)也為我行風(fēng)險(xiǎn)控制管理工作提供了強(qiáng)大的技術(shù)支撐，提高了我行利用技術(shù)手段防范風(fēng)險(xiǎn)的能力。”

記者了解到，目前，秦皇島市商業(yè)銀行正在實(shí)施新的三年規(guī)劃，在未來發(fā)展中通過信息技術(shù)的不斷創(chuàng)新，推動(dòng)綜合管理水平和金融產(chǎn)品創(chuàng)新能力的提高，實(shí)現(xiàn)由地方銀行向區(qū)域銀行、由小型銀行向中型銀行、由創(chuàng)業(yè)型銀行向創(chuàng)新型銀行的轉(zhuǎn)變。

在此基礎(chǔ)上，秦皇島市商業(yè)銀行開展以網(wǎng)銀為代表的電子化支付手段和渠道的建設(shè)，客服席位、電話銀行、短信平臺(tái)等為客戶提供電子化咨詢服務(wù)手段的系統(tǒng)建設(shè)，以及影像后督、信貸直連等信息管理系統(tǒng)的建設(shè)。

實(shí)施方神州數(shù)碼融信軟件公司總裁劉盛蕤介紹道，新系統(tǒng)體現(xiàn)了SOA的設(shè)計(jì)理念，堅(jiān)持開放、松耦合的設(shè)計(jì)原則，規(guī)劃應(yīng)用系統(tǒng)功能分布，涵蓋了銀行渠道層、整合層、產(chǎn)品層以及管理層的應(yīng)用，面向應(yīng)用、數(shù)據(jù)整合的兩大基礎(chǔ)性平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)銀行服務(wù)和信息的共享。

目前，新系統(tǒng)總分支三級(jí)清算體系及本外幣合一的設(shè)計(jì)能夠滿足區(qū)域外經(jīng)營的需要，2000多個(gè)參數(shù)化配置，銀行級(jí)、產(chǎn)品級(jí)、賬戶級(jí)等多級(jí)分層的參數(shù)體系結(jié)構(gòu)，可以對(duì)客戶需求進(jìn)行細(xì)分，實(shí)現(xiàn)金融產(chǎn)品的快速定制和創(chuàng)新，大大縮短了產(chǎn)品開發(fā)周期。

此外，趙副行長介紹到，伴隨著新系統(tǒng)上線，秦皇島市商業(yè)銀行同步上線了指紋密碼授權(quán)系統(tǒng)，用生物識(shí)別技術(shù)取代了數(shù)字識(shí)別，提高了業(yè)務(wù)安全性。同時(shí)上線的電子驗(yàn)印系統(tǒng)取代手工驗(yàn)印，有效降低票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)。同步進(jìn)行的信貸管理系統(tǒng)的直連改造，信貸風(fēng)控體系與核心賬務(wù)體系成為一體，提高了授信產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)防范水平，充分發(fā)揮了新系統(tǒng)“小核心，大外圍”的設(shè)計(jì)優(yōu)勢(shì)。

記者觀察：運(yùn)維也是關(guān)鍵

在采訪中，秦皇島市商業(yè)銀行主抓信息科技建設(shè)的趙副行長多次強(qiáng)調(diào)合作方運(yùn)維服務(wù)的重要性。他認(rèn)為，核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的上線并不是雙方合作的結(jié)束，恰恰相反，這正是合作的開始。

記者了解到，第三代核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)在運(yùn)維過程中曾遭遇開發(fā)方倒閉的窘境，這對(duì)銀行業(yè)務(wù)運(yùn)營造成了負(fù)面影響。因此，再次選擇合作伙伴時(shí)，除了最基本的技術(shù)背景，商行還要求合作伙伴可持續(xù)經(jīng)營。趙副行長對(duì)記者說“四大銀行的運(yùn)維規(guī)模是我們不能企及的，中小銀行在這方面存在缺口，因此，合作伙伴的運(yùn)維服務(wù)對(duì)我們來說至關(guān)重要。這次，我們選擇神州數(shù)碼融信公司也充分考慮了他們持續(xù)運(yùn)維服務(wù)的能力。”目前，雙方也基于新核心系統(tǒng)的成功上線，正式達(dá)成了戰(zhàn)略合作關(guān)系。（文/趙東）