融資渠道的五個重要因素

在銀行、典當行、保險公司和擔保公司這4種融資渠道中，通過銀行來融入短期資金是最傳統也是目前最流行的途徑。

而通過其他3種渠道進行短期融通資金的方式，則很少為人所知，但是它們又都有各自的特色，能夠滿足特定的人群在特定條件下的融資需求，因而目前也有很大的市場空間。那么，在選擇不同融資渠道的時候該考慮一些什么因素呢？

自有資產

由于各個機構不同類型的融資方式對借款人的條件都有不同的規定，當出現資金缺口的時候，并不是從每個渠道都可以順利得到資金。這個時候，就要考量不同融資方式的具體規定，選擇最適合自己的融資方式。舉個例子，到銀行作房產抵押貸款或者質押貸款的，必須有相應的抵押物和質物，而且抵押物和質物必須符合銀行規定的條件；想到保險公司申請貸款的，必須有相應的具備現金價值的保單等。而到典當行和擔保公司，一般只需要貸款人能夠提供反向擔保（范圍通常比銀行和保險公司的要廣得多），就可以實現融資的愿望。

資金需求

不同融資途徑所能夠融通的資金數量通常存在差異。有些銀行提供的抵押貸款和質押貸款額度，存在起點和上限，在辦理之前可以通過客服或者其他途徑詢問清楚，然后依照自己的資金缺口來進行選擇。在保險公司，能夠融通到的資金數量也是根據保單的現金價值的一定折扣比率來確定。而典當行和擔保公司，通常也是根據貸款人所提供反向擔保的抵押物或者質物價值來定，所不同的是，和其他渠道相比，他們更有可能為貸款人融到更多的資金。因此，缺錢的時候需要保持冷靜的頭腦，要視自己的資產狀況以及資金需求，在幾種不同的融資渠道中進行選擇。

還款期限

還款期限也是一個需要考慮的重要因素。例如，當需要占用資金1年的時候，就不能選擇一個只能夠提供半年期限的貸款，否則當現金流還沒進來的時候，還款期限已到，將面臨非常尷尬的境地。一般地，銀行的房產抵押貸款能夠提供的貸款期限最長，通常是1年以上，有的甚至達到10年或者更長。而在銀行辦理的各種質押貸款，貸款期限則會根據質物的不同以及銀行的不同而產生差別，從幾個月到幾年不等。期限最短的是保險公司和典當公司，一般不超過6個月。

融資成本

融資成本除了貸款的利息之外，不同的融資途徑還會有一些其他費用。例如，通過信用卡取現，除了支付每日0.5‰的利息之外，還要支付一定的取現費用；通過擔保公司融資，除了正常的貸款利息之外，還要支付給擔保公司一定的中介費用。因而當有幾種途徑可以選擇的時候，一定要考慮融資成本，選擇花費小而又能滿足資金需求的方式。

辦理時間

辦理時間視機構不同、融資方式不同而產生差異。以前，在銀行辦理各種貸款都要經過相關部門的嚴格審批，這通常導致辦理的時間過長。而目前，許多銀行從客戶的利益出發，精簡了程序，使得有些貸款在當日就可以拿到。例如，在交通銀行辦理質押貸款，只要符合條件，帶上所需要的各種證件和質物，通過交行的柜臺在當時就可以拿到貸款，非常迅捷。當然，抵押貸款由于涉及到對抵押物的價值評估等環節，其辦理時間通常要多一些，不過，不管是銀行還是擔保公司，一般幾周之內就可以拿到貸款。抵押貸款方面，典當行和擔保公司在辦理時間上有比較大的優勢，通常幾天之內就能夠完成審批，只不過融資成本要相對高一些。