工薪階層如何理財?

工薪階層指依靠務工獲取薪金收入的人員。過去，工薪階層僅限于在國營企業或集體企業里工作的人員。隨著民營經濟的發展，工薪階層的范圍也逐漸擴大，在國家事業單位的工作人員、私營企業里的務工人員、低層職業經理，都屬于工薪階層。高級經理、臨時性的農民工則不應劃入此類。從中可以看出，工薪階層是社會中收入較固定的中低收入人員。

在《白手打天下》這本書中有這樣一句名言：“工資只能使你安全的生活，如果要想真正成為富翁，就必須把自己投入到變幻莫測的市場中”。致富的路徑千萬條，但創業和投資是其中兩個最主要的方向。對于上班族來說，由于時間、精力和資金的限制，創辦企業顯然不現實。他們終日在職場上打拼無非就是為了多拿一點薪水，希望有朝一日能夠過上比較體面而富裕的生活。隨著就業壓力的加大，競爭的殘酷，物價的上漲，很多人常常感到心力憔悴，產生很大的心理壓力。這些在外人眼里體面而輕松的工作，現在已經成為一塊雞肋。食之無味，棄之可惜！

如何在原有的工作中既能享受生活，又能實現財富的夢想？最簡單的辦法是用錢生錢。學會依靠投資理財來增加財富。

要投資理財，首先要找到自己的優勢，工薪階層的最大的優勢就是收入穩定。除去日常消費和子女的教育投資外，收入有一定的剩余。如何把這些剩余的資金通過投資理財，產生最大的效益，實現滾雪球似的利潤，這是工薪族理財的關鍵。

下面我們來算一筆帳：

一個三口之家，如果除去日常的消費和子女的教育投資外，每年純剩1萬元，而且能找到年利率為8%的長期投資機會，每年投入1萬元。銀行存款有一種叫零存整取。這種投資方式可以叫作零投整取。

以每年固定投入一萬元為例：

20年里每年投入一萬元，共投入20萬，得到將近50萬，利潤是30萬，平均年回報是1.5萬。而且越往后回報越多。

究竟是什么神奇的力量使資產翻倍增值?是復利!愛因斯坦早就說過，“宇宙間最大的能量是復利，世界的第八大奇跡是復利”。一個不大的基數，以一個即使很微小的量增長，假以時日，都將膨脹為一筆可觀的數字。根據著名的“72”法則，即以72除以收益率可以得到本金翻倍的時間，例如，對于8％回報率的投資工具，經過9年以后本金就會變成原來的二倍。

也許有人會說這樣時間太長了，是的，作為普通的工薪族而言，財產的基數太小了，要翻倍只能靠時間。因此投資理財要有毅力，要持之以恒。可參考我的博文《投資理財貴在行動，重在堅持》

下面我們來分享一個故事。

有一天，一個老太太在報上看到一條消息：園藝所重金懸賞純白金盞花。老人想：金盞花，除了金黃色，就是棕色，白色的?不可思議。不過，我為什么不試試呢?她對8個兒女講了她的想法，但遭到一致反對。大家說：“你根本不懂種子遺傳學，專家不能完成的事，你這么大的年紀了，怎么可能?”老太太決心一個人干下去。她撒下了金盞花的種子，精心侍弄。金盞花開了，全是金黃色的，老太太挑選了一朵顏色比較淡的花，任其自然生長，以取得最好的種子。第二年她又把它們栽種下去，然后再從花朵中挑選顏色淺淡的種子栽種……一年又一年，春種秋收，循環往復，老太太從不沮喪懷疑，一直堅持。一晃20年過去了。有一天早晨，她來到花園，看到一朵金盞花開得特別燦爛。它不是近于白色，也不是像白色，而是如銀似雪的純白。她包好這純白金盞花的種子，寄給了那家20年前懸賞的機構，她甚至不知道那則啟事是否還有效。等待的時間長達一年，因為人們要用那些種子驗證。終于，園藝所所長打電話給老太太說：“我們看到了你種的花，它確是雪白的。因為年代久遠，資金不能兌現，你還有什么要求嗎?”老太太對著聽筒小聲說：“只想問一問，你們可還要黑色的金盞花?我能種出來……”，我們若有老太太的毅力，那20年后就會出現很多的50萬富翁。若本金或年利率增加，時間就會大大縮短。

也許有人會問，上哪找年利率8%的投資機會？那我要告訴你，你的身邊就有！現在中國民間借貸最普遍的利率就是12%，民間借貸是一座待開發的金庫！有興趣的話，我可以告訴你們在自己的身邊如何找到，想試試看嗎？

也許有人會說，如果把錢貸出去后，本金收不回來怎么辦？為了保證本金的安全，我還是存銀行，寧可利息少點但安全，不要偷雞不成反蝕一把米。那么錢存到銀行真的安全嗎？應該說，在市場經濟下，理論上說任何投資都有風險，存銀行也不例外，雷曼兄弟破產事件在不久的將來是否會在中國的銀行發生，也未可知。因此，投資關鍵是控制風險，控制好風險就等于沒有風險。