投資理財八大死穴

很多人都知道一句話“你不理財，財不理你”。理財是每個人都必須要做的，而投資則是在理好財的基礎（有閑置資金）上再做的。你如果不先理財，就不可能做好投資，而如何避免走入投資理財的八大死穴和誤區，也很有講究。

十大死穴之一：投資理財變成“投機虧財”。很多老百姓一提到投資理財，就認為是去賺錢。于是變得急功近利，甚至抱著賭一把的心態，“墮落”成一個投機的“賭徒”，不冷靜分析思考，就被一些表面的高額回報廣告所誘惑，踏入陷阱被人騙，結果到最后錢沒賺到，還虧損不少，有的甚至弄得生活都沒著落，陷入困境。更有甚者，甚至冒著非法的風險去放“高利貸”。

解穴理念與方法：要明白，開源節流是理財最重要的手段之一。先理財，在安排好自己的日常生活開支后，再將每個月無需動用的資金，或者一年內不會動用的資金用做投資。在投資之前，一定要做反復細致的考察和調查，不能只看表面，不要相信任何許諾的高額回報。一家企業，每年能增長30%已經是非常優秀的公司了。即使是全球投資者們無限仰慕的美國“股神”巴菲特，其親自管理的基金年回報率也不過20%而已，但這對于一個真正懂投資的人來說，已經是一個非常了不起的業績了。

十大死穴之二：投資理財變成“投機炒股”。很多人還沒有安排好自己的生活開支，就把僅有的一點資金投入股市，期望在股市賺多少多少，更有甚者，用借來的錢、或挪用單位的公款來炒股，希望在股市能撈一把，靠股市致富，而且還覺得自己是在投資，結果最后虧得很慘。這樣的心態進入這個還不完善、暗箱操作的股市，大部分不懂游戲規則的人最后一定會虧錢被套。

解穴理念與方法：很多人都知道股市有風險，入市需謹慎。但很少有人真正靜下來思考股市的風險究竟在哪里，如何規避。筆者認為，在你沒有找到規避股市風險的辦法，沒有找到好的指路人之前，最好不要進入股市。此外，在股市一定要用自己合法的閑錢、并且以投資的心態去操作，絕對不能像賭徒一樣。先多熟悉股市的游戲規則，然后再做好資金管理，在股市調整的時候可適當進入，然后在上漲到有一定的利潤時要果斷堅決賣出，不要貪婪，貪字到最后只得一個“貧”字。記住：永遠要先保住本金，再盈利。

十大死穴之三：把“定投基金”當成投資理財。這是非常不可取的行為。有的人被忽悠把每月的工資拿去做基金定投，筆者認為這是最典型的對自己不負責任的“投資理財”懶人行為。基金的本質是基金公司拿你的錢去賺錢，拿你的錢去投資，去炒股炒房，他們賺了就給你分一點，虧了你自己扛著。

解穴理念與方法：如果你真的有想長期去買基金的意識，還不如自己多花點時間，找個好老師，研究一下股市。然后采用“基金定投”的理念去買一支股票，越跌越買，長期買入，有利潤就出來一部分。原因很簡單：自己去買股票至少還知道錢是怎么賺的怎么虧的。

十大死穴之四：把買保險當成投資理財。最近有很多所謂的“投連險、分紅險”之類的，看上去很誘人，似乎回報很高，迷惑了不少不明真相的老百姓。但實際上，如果你是為投資分紅去買這類保險，那你真是傻到家了。保險就是保險，只要它特有的保障作用能實現都已經萬幸了，君不見很多公司出事了該賠付的都千方百計耍賴不賠，你還指望他給你多少投資回報？根據你自己的特別需要，有針對性地購買一份保障（比如醫療或意外傷害險）就好。

解穴理念與方法：商業保險的本質就是保險公司拿所有投保人的錢去再投資賺錢，保險公司是最典型的“空手套白狼”公司，和銀行一樣。80年代中期，某商業保險公司向市民推薦一款商業保險，說等到2015年退休后，每月可拿到50元人民幣的保險金。當時50元人民幣相當于一個家庭一個月的生活費，還是很值錢的。可現在50元算什么呢？有錢買投連險不如自己去買股票，道理同第3條。

十大死穴之五：投資理財變成“買房保值”。這幾年房價大漲，很多老百姓紛紛加入了炒房大軍，即使不炒房的也害怕手中的錢貶值而把資金換成了房子，美其名曰“投資保值”。有的老百姓甚至把所有的錢都壓在了房子上，甚至不怕背負高額銀行貸款和每月支付利息。

解穴理念與方法：房價的漲跌有一個周期。房子在未來多變的政策環境中，存在很多不確定因素，如果一旦預期的漲幅不再，就毫無保值的價值了。筆者認為，中國的普通住宅，中低價位中小戶型的房子價格上升空間有限。在過去10年里，中國房地產平均累計漲幅超過500%。從長期看，房屋對抗通貨膨脹的效果不錯，但必須從稀缺性和可塑性上進行選擇。否則，風險會很大。目前房地產資產總量是股票資產總量的5倍。“十二五”期間，中國房地產業將面臨結構性調整。如果真要投資房產，謹記一定要從稀缺性和可塑性著手，才能讓投資有長期價值。

十大死穴之六：投資理財變成“買黃金保值”。很多人以為買黃金能抵抗通貨膨脹。其實，這是一個誤區。從1990年到2010年之間，金價共上漲271%，年均6.77%而已。如果再把時間拉長到30年，投資黃金的年回報率僅為3.33%， 與長期的通脹率無大異。也許你聽到很多人說黃金的價格會飛漲到多高，但必須注意，黃金從來不是用來對抗通貨膨脹的，而是用來對抗貶值的、失去信用的貨幣的。黃金最大的問題是它不能產生利息。當通貨膨脹到了下半場的時候，政府開始加息，不能生息的黃金吸引力會下降，價格就會下降。

解穴理念與方法：如果你的資金不是幾百萬，不懂黃金的高拋低吸，買黃金沒有意義。

十大死穴之七：按教科書理論投資理財。這幾年各類投資理財書刊汗牛充棟，但真正有價值的、有實用操作且簡單可行的方法幾乎沒有。生活中確實也有很多老百姓喜歡買一些投資理財的書來看，以為可以從中找到投資理財的秘訣，其實這是最不靠譜的。其實這個世界不可能有通用的投資理財書籍，每個人的實際情況不一樣，照本宣科會害死人，反而走進一個誤區。更現實的是，如果每個人都照書里說的做，那方法也就不靈了。

解穴理念與方法：書上得來終覺淺，看100本書，不如你自己去實踐和向有實際操作經驗的人士虛心學習一次。實踐是最好的學習。

十大死穴之八：迷信專家學者。這幾年隨著網絡和媒體的發展，很多普通人越來越關注經濟，關注投資理財。于是，各類形形色色的專家學者開始粉墨登場，發表各種各樣的言論，但聽得老百姓依然是云里霧里，沒有實際操作幫助。很多所謂的專家學者可能理論上說得頭頭是道，卻沒有任何實際操作經驗，其作用可能還不如一個在市場第一線有經驗教訓的業務員有價值。原理很簡單：真正投資理財賺錢的人是沒時間整天講課出書的。

解穴理念與方法：中國的專家學者都是為某個小利益群體代言的，老百姓要學會分辨真偽。多和有實際投資理財經驗的市場第一線老業務人員接觸，和他們做朋友，至少可以讓你學到更多實際的經驗，避開風險。

財經資訊

光大銀行首推中文短信自助查詢

為了更加貼近客戶的使用習慣，讓客戶更加方便地享受短信服務，光大銀行在業內首家推出了中文短信自助查詢服務。即日起，光大銀行客戶如需辦理常用的查詢業務，無需記憶復雜的英文代碼，直接發中文短信至95595即可實現。例如原來查詢信用卡可用積分，要用發送“KYJF”加“卡號后四位”到95595，現在只要發送“積分”就可以。

其他的查詢功能也非常好記，發送短信內容“額度#卡號后4位”到95595，可查詢信用卡的可用額度；發送“賬單#卡號后4位”，可查詢本期賬單；發送“明細#卡號后4位”，可以查詢本期賬單交易明細；查詢儲蓄卡時，使用簽約短信通的手機號發送“余額#卡號后4位”，可以查詢儲蓄賬戶余額。當然，這些中文如果您忘了，直接發任意文字到95595，就能收到中文查詢導航菜單，查詢方法隨時掌握。

在使用中文短信自助查詢服務時，客戶需要使用在銀行預留的手機號碼就可以辦理，從而保證了賬戶信息的安全。

建行首屆私人銀行杯高爾夫球賽開桿

建設銀行高爾夫球聯誼賽私人銀行專場（海口站）于11月18日在海口觀瀾湖高爾夫球會舉行。為配合建行全國賽事的開展，打造建行私人銀行品牌，讓私人銀行客戶切身體驗建行高品質、個性化的專享增值服務，海南省建行首屆“私人銀行杯”高爾夫球精英邀請賽也同步舉行。近200名建行私人銀行客戶、鉆石/白金信用卡客戶受邀參賽。

為讓更多愛好高球運動的客戶持續獲得尊貴體驗，加深對建行私人銀行品牌認同感，建行海南省分行每年都為該行高端客戶舉辦“私人銀行杯”高爾夫球邀請賽，同時還在日常服務中為客戶開通高爾夫球暢打服務，客戶可憑借私人銀行卡通過扣減權益積分的形式兌換服務。

郵儲銀行小微企業貸款破7000億

截至2011年10月末，郵儲銀行針對小微企業累計發放貸款達到7493億元，有效緩解了全國517萬戶商戶、小微企業生產經營資金短缺的難題。其中，該行縣級以下區域貸款份額占比高達63%，成為服務縣域小微企業的重要力量。

據了解，中國郵政儲蓄銀行服務小微企業信貸業務具有以下幾個特點：一是分布區域廣。目前，該行小微企業信貸業務已覆蓋內地31個省、市、自治區，并在2000多個縣市支行開辦了小微企業信貸業務。二是筆均金額小。郵儲銀行小微企業貸款筆均不足30萬元，真正服務于小微企業。三是貸款成本低。郵儲銀行除利息外不收取任何費用。四是擔保方式多。針對小微企業資金需求“短、小、頻、急”特點，郵儲銀行優化產品要素，積極完善產品體系，陸續推出了保證、聯保、房產抵押、設備抵押、經營權抵押、動產質押、倉單質押等十余種擔保方式，滿足了不同客戶群體的需求。