中國(guó)古代票號(hào)緣何消亡

摘要：隨著中國(guó)的半殖民地化程度不斷加深，基于中國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、商品流通擴(kuò)大、交通發(fā)達(dá)、國(guó)內(nèi)外匯兌的客觀需要，遂誕生了票號(hào)。從道光初年的日升昌到光緒年間400多家的票號(hào)，中國(guó)票號(hào)在短短90年的時(shí)間里獲得了迅猛的發(fā)展。然而辛亥革命后票號(hào)很快便銷聲匿跡。

那么昌盛一時(shí)的票號(hào)緣何忽然消亡呢？通過對(duì)票號(hào)的起源、運(yùn)作模式以及當(dāng)時(shí)的內(nèi)外部環(huán)境的分析，我得出了四點(diǎn)原因：自身體質(zhì)的固有弊端、個(gè)人主義作怪、清政府的金融政策導(dǎo)向、外國(guó)銀行的沖擊。應(yīng)該說，內(nèi)外交困使得中國(guó)票號(hào)就此走向消亡。

關(guān)鍵詞：中國(guó)票號(hào)業(yè) 起源 消亡 日升昌

中國(guó)票號(hào)起源于清道光初年，到光緒年間便有400多家票號(hào)，短短90年的時(shí)間中國(guó)票號(hào)以難以置信的速度擴(kuò)張著，從最初的山西到后來遍布全國(guó)，乃至輻射至朝鮮、日本等國(guó)，是什么使得中國(guó)票號(hào)擁有如此迅猛的發(fā)展速度？然而，辛亥革命以來，票號(hào)卻遭受了重創(chuàng)，至民國(guó)初年，票號(hào)很快便走向消亡。又是什么導(dǎo)致昌盛一時(shí)的中國(guó)票號(hào)忽然消亡呢？接下來我將談?wù)勛约旱挠^點(diǎn)。

一、古代票號(hào)的起源及其作用

票號(hào)即票莊、匯兌莊，主要辦理國(guó)內(nèi)外匯兌和存放款業(yè)務(wù)，是為適應(yīng)國(guó)內(nèi)外貿(mào)易的發(fā)展而產(chǎn)生的。以前用起鏢運(yùn)送現(xiàn)銀的辦法，費(fèi)時(shí)誤事，開支大，不安全。

中國(guó)古代票號(hào)起源于清道光初年，據(jù)史料記載是由山西西裕成顏料莊轉(zhuǎn)型而來，本著“金能生金”的最初想法，當(dāng)時(shí)它的掌柜雷履泰首創(chuàng)了票號(hào)這一形式，從此中國(guó)的票號(hào)迎來了大發(fā)展，祁縣大盛川、三晉源、大德通、大德恒等等陸續(xù)登場(chǎng)。到光緒前期，票號(hào)的總號(hào)、分號(hào)已達(dá)400多家。然而，辛亥革命后，票號(hào)進(jìn)入尾聲。民國(guó)初期，票號(hào)陸續(xù)倒閉，1921年僅存五家，平遙日升昌1923年歇業(yè)，祁縣大盛川1929年歇業(yè)，三晉源1934年歇業(yè)，大德通、大德恒1932年后改銀號(hào)。

票號(hào)辦理匯兌、存放款，其收入主要來源，原是匯水和銀兩平色的換算盈余；后來，存放款利率上的差額和代辦捐官、謀缺等活動(dòng)也成為重要利源。它解決了運(yùn)送現(xiàn)銀的困難，加速了資金周轉(zhuǎn)，促進(jìn)了商業(yè)繁榮。票商也曾資助民族資本，是中國(guó)近代企業(yè)的“助產(chǎn)婆”。

二、日升昌——匯通天下

日升昌票號(hào)的前身是西裕成顏料莊，總莊設(shè)在平遙，并在北京崇文門外設(shè)有分莊。道光初年，西裕成顏料莊正式更名為日升昌票號(hào)，專營(yíng)匯兌山西平遙日升昌票號(hào)。

自成立后，日升昌營(yíng)業(yè)繁榮，業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，到道光三十年（1850）已在北京、蘇州、揚(yáng)州、重慶、三原、開封、廣州、漢口、常德、南昌、西安、長(zhǎng)沙、成都、清江浦（在江蘇）、濟(jì)南、張家口、天津、河口（在江西）18個(gè)城鎮(zhèn)建立了分號(hào)，到光緒十二年（1886）后又陸續(xù)在沙市、上海、杭州、湘潭、桂林五城鎮(zhèn)增設(shè)五個(gè)分號(hào)。“匯通天下”的牌匾極好地昭示了日升昌在當(dāng)時(shí)的實(shí)力與規(guī)模。

時(shí)至今日，人們提到晉商時(shí)，首先想到的仍是山西票號(hào)業(yè)。但公元1914年農(nóng)歷九月，在中國(guó)金融界活躍了90余年的山西票號(hào)“日升昌”轟然倒閉，它的衰敗既是當(dāng)時(shí)時(shí)局動(dòng)蕩的結(jié)果，也是其自身矛盾發(fā)展的必然。

三、昌盛一時(shí)的票號(hào)緣何驟然消亡？

從清道光初年到光緒年間，短短90年的時(shí)間中國(guó)便有400多家票號(hào)，從最初的山西到后來遍布全國(guó)，乃至輻射至朝鮮、日本等國(guó)，票號(hào)以難以置信的速度擴(kuò)張著。然而，辛亥革命以來，票號(hào)卻遭受了重創(chuàng)，至民國(guó)初年，很快便走向消亡。

那么昌盛一時(shí)的票號(hào)緣何忽然消亡呢？通過對(duì)票號(hào)的起源、運(yùn)作模式以及當(dāng)時(shí)的內(nèi)外部環(huán)境的分析，得出了四點(diǎn)原因：

（一）體制固有的弊端——顧客群體狹隘

中國(guó)票號(hào)在經(jīng)營(yíng)過程中往往只針對(duì)大商人、錢莊、朝廷，如對(duì)商號(hào)錢莊存放款、對(duì)近代工業(yè)發(fā)放貸款、匯兌京銀，尤其是日升昌，在它發(fā)展后期，業(yè)務(wù)過多的集中在為清政府匯兌京銀、割付賠款。由于所面向的客戶群體過于狹隘，這樣一來既不能有效地深入民間群眾打穩(wěn)根基，又易造成擠兌風(fēng)波，同時(shí)一旦貸款人倒閉，將給票號(hào)帶來致命的打擊。日升昌大部分現(xiàn)銀均借與清政府，辛亥革命后，清政府倒臺(tái)，而新的民國(guó)政府不承認(rèn)這些債務(wù)，日升昌的存款被提，放款一時(shí)無法收回，周轉(zhuǎn)困難，因此走向了衰亡。

（二）清政府的金融政策導(dǎo)向

票號(hào)在發(fā)展初期往往是憑借著經(jīng)營(yíng)人的名聲和商鋪的品牌招攬業(yè)務(wù)，注冊(cè)資金很少，且古代商人沒有提取盈余公積的制度，所獲盈利一般都就地平分，本身的資金規(guī)模始終不變。如日升昌成立時(shí)只有30萬兩白銀，它所承兌的業(yè)務(wù)涉及金額卻高達(dá)千萬兩，一旦票號(hào)的名聲減損或?qū)嵱匈Y金曝光，勢(shì)必會(huì)造成客戶流失和大肆的存款擠兌。

光緒年間，清政府推行現(xiàn)代銀行政策，將票號(hào)劃歸銀行，要求票號(hào)實(shí)行資本注冊(cè)制，如此以來票號(hào)的實(shí)有資金被曝光，現(xiàn)有的存戶擔(dān)心自己的現(xiàn)銀不能收回，紛紛到票號(hào)提取現(xiàn)銀，造成了惡劣的擠兌現(xiàn)象，這在很大程度上打擊了票號(hào)，不僅使得票號(hào)失去了現(xiàn)銀，更重要的是失去了顧客的信任。

（三）狹隘的眼光——個(gè)人主義作怪

在當(dāng)時(shí)來看，中國(guó)有日升昌、祁縣大盛川、三晉源、大德通、大德恒等眾多票號(hào)，聯(lián)合起來實(shí)力不容小覷。然而固有的寧為雞頭、不為鳳尾的觀念，使得各大票號(hào)的掌門人各懷私心，不能同舟共濟(jì)。當(dāng)時(shí)票號(hào)界整體存在著一種態(tài)度差異，即中下層分號(hào)經(jīng)理普遍支持合組銀行，而上層經(jīng)理卻持反對(duì)意見，老號(hào)總經(jīng)理和股東們的反對(duì)成為了第一次合組銀行失敗的主要原因。可以說是狹隘的眼光和個(gè)人主義觀念導(dǎo)致了票號(hào)最終沒能合組銀行而是依次倒閉。

（四）外國(guó)銀行的沖擊

1910年以后，近代銀行業(yè)興起，銀行的經(jīng)營(yíng)方式比票號(hào)先進(jìn)，特別是大銀行都是以外國(guó)資本為后盾。以匯豐銀行為首的眾多外來銀行，聯(lián)合起來共同抵制中國(guó)票號(hào)，同時(shí)它們利用與清政府的利益勾結(jié)逐漸掌控了當(dāng)時(shí)中國(guó)大部分的金融業(yè)務(wù)，中國(guó)土生土長(zhǎng)的票號(hào)斗不過洋幣外鈔，票號(hào)很快就衰落了。

以日升昌為代表的中國(guó)票號(hào)業(yè)已經(jīng)成為了歷史。但它當(dāng)年面向市場(chǎng)、誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)的理念和權(quán)責(zé)分明、有效監(jiān)管的內(nèi)部運(yùn)營(yíng)機(jī)制，在中國(guó)商業(yè)文明史上還是寫下了濃厚的一筆，對(duì)當(dāng)今中國(guó)企業(yè)的治理仍然有一定的借鑒作用。

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