高薪不能幫你提前退休

羅伯特·清崎

（Robert Toru Kiyosaki）

◎夏威夷出生的第四代日裔美國人，《富爸爸，窮爸爸》作者，“財商”（Financial Quotient）概念的創(chuàng)始人，47歲實(shí)現(xiàn)“財務(wù)自由”后致力于財商教育，被譽(yù)為“百萬富翁教父”、“金錢教練”。

◎ “富爸爸”系列圖書暢銷全球，已發(fā)行109個國家和地區(qū)，總銷量超過3000萬冊。由清崎發(fā)明的財商教育游戲“現(xiàn)金流”也一并風(fēng)靡世界。

◎目前與妻子住在美國亞利桑那州首府鳳凰城。

羅伯特·清崎的名字你如果不熟悉，“富爸爸”的名號則想必是如雷貫耳吧。12年前，披著紫色外衣的《富爸爸，窮爸爸》一經(jīng)出版便席卷全球大小書店，曾連續(xù)18個月蟬聯(lián)全中國圖書銷售排行榜第1名。作為“富爸爸”系列圖書的主要作者，清崎通過書籍、課程甚至游戲，將其提出的“財商”、“財務(wù)自由”、“老鼠賽跑圈”和“快車道”等概念傳遞給大眾。

隨著第一本自傳的面世，清崎又一次回到中國讀者的視線里。面對中國當(dāng)下通脹預(yù)期強(qiáng)烈的“負(fù)利時代”和全社會對財富與價值觀的探討，這位投資教育家對財富人生的闡釋將給我們帶來怎樣的啟迪和思考？

“不務(wù)正業(yè)”實(shí)現(xiàn)財務(wù)自由

國人了解清崎是從他的“兩個爸爸”開始的：“窮爸爸”是他的親生父親，一個高學(xué)歷的教育官員；“富爸爸”是他好朋友的父親，一個高中沒畢業(yè)卻善于投資理財?shù)钠髽I(yè)家。清崎以親身經(jīng)歷的財富故事展示了“窮爸爸”和“富爸爸”截然不同的金錢觀和財富觀：窮人為錢工作，富人讓錢為自己工作。

怎樣才能提前退休？“早起的鳥兒有蟲吃”，清崎認(rèn)為，他在邁向財務(wù)自由的過程中，最大的感受就是要提高“被動收入”，越早越好。我們每天上班努力打拼，即便最后熬得高位高薪，但忙于工作無暇他顧的主動收入帶來的卻是被動的人生，一旦失業(yè)或退休便失去了收入來源，生活就會陷入困頓；相反，被動收入（或稱為“非工資性收入”）是指不必自己每天花費(fèi)時間就可以賺到的金錢，它可以讓你同時享有時間和金錢，帶來的將是主動的人生，“當(dāng)它足以支付你的總支出時便達(dá)到財務(wù)自由了”。

清崎將其對待財富的理念巧妙地移植入了“現(xiàn)金流”游戲中，“老鼠賽跑圈”和“快車道”形象地代表了兩種不同的思維和生活方式。每個人都可以進(jìn)入“快車道”，但必須打破固有的思維模式。我們都知道麥當(dāng)勞是全球連鎖的快餐巨頭，但其實(shí)它是依靠房地產(chǎn)盈利的——麥當(dāng)勞已經(jīng)擁有世界上很多最值錢的街角和十字路口的黃金地段。也許你會說這是“不務(wù)正業(yè)”，但這種源源不斷的被動收入正是富者更富的關(guān)鍵所在。

慈善是財富的信仰

今天中國很多人對富人大張旗鼓的慷慨慈善之舉頗為看低，都暗想“如果我有錢，只會比他更大方。”而在清崎看來，擁有一顆慈善之心是獲得財富的原因，而不是結(jié)果。

“我有許多宗教界的朋友，他們都很富有，同時因?yàn)樾叛龅木壒仕麄円埠芸犊！彼J(rèn)為，對于人類社會來說，財富與信仰相互依存，只是角色不同。厭惡金錢則無力在現(xiàn)實(shí)中幫助任何人，沒有道德的話會為心所困感到迷茫。

清崎的新書《富爸爸 財務(wù)自由心靈富足》由他與妹妹艾米·清崎合著。兩人用自身的真實(shí)經(jīng)歷，詮釋了財富和信仰密不可分的真理。羅伯特相信金錢能帶來快樂，但是卻陷入了對人生和未來的迷茫；埃米堅信修行能得成正果，卻因貧窮而不斷被疾病折磨。人生中的物質(zhì)與精神，缺一不可。羅伯特給了埃米金錢的資助，而埃米則幫羅伯特走出迷茫，找到了精神的家園。

這對兄妹的殊途同歸，也是財富與信仰的一次深刻對話。正如埃米在書中引用佛經(jīng)的話：“年輕時沒能過得圣潔、沒有財富的人，會像沒有魚的水塘里的老鶴那樣枯萎。”書中二人曾經(jīng)面對的關(guān)于財富與信仰的問題，正是當(dāng)下中國人面臨的問題，而兄妹倆對于人生的反思，也給了我們關(guān)于人生和未來的新的啟示。

對話羅伯特·清崎

M：你在新書《富爸爸 財務(wù)自由心靈富足》里深刻探討了財富和信仰，那么在這本自傳里，你對財富之于人生的意義有何思考？

R：財富和信仰同樣重要，只是在生活中扮演著不同的角色。信仰之所以重要，是因?yàn)樗x予生活和社交以道德準(zhǔn)則。財富之所以重要，是因?yàn)樗軒湍銗勰闼鶒郏缂彝ァ⑴笥焉踔潦悄愕男叛觥Ｎ矣性S多宗教界的朋友，他們都很富有，同時因?yàn)樾叛龅木壒仕麄円埠芸犊?/p>

我認(rèn)為，富有信仰而憎惡金錢是錯誤的。因?yàn)檫@樣的話，你幫不了任何人，包括你自己。有錢卻沒有正確的道德準(zhǔn)則也不對，那樣只會使人變得貪婪、吝嗇和不快樂。

M：“有錢后應(yīng)該怎么辦”和“如何成為一個合格的慈善家”，在當(dāng)今中國是越來越受關(guān)注的話題。請你根據(jù)自身的經(jīng)驗(yàn)談?wù)剬Υ说目捶ā?/p>

R：我一直認(rèn)為，慷慨慈善是變得富有的必要因素。許多人說，“當(dāng)我有錢的時候就會變得慷慨。”但問題是，他們永遠(yuǎn)不會有錢，因?yàn)樗麄儧]有慷慨之心相隨。在我還沒什么錢的時候，就已經(jīng)給自己立下了用錢的原則——時刻不忘慷慨行善。有時，我們會覺得這很難做到，最終卻真的做到了。我如今有錢了，能夠變得更加慷慨，不過這對我來說已經(jīng)成為習(xí)慣了。

M：在玩現(xiàn)金流游戲（成人版）時，扮演卡車司機(jī)的我卻是第一個達(dá)到財務(wù)自由并進(jìn)入快車道的人。而有著更受人尊敬職業(yè)的人雖然掙得更多，卻很難實(shí)現(xiàn)財務(wù)目標(biāo)——他們越是賺錢，實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的現(xiàn)金流就越大。這是問題的關(guān)鍵所在嗎？

R：對于許多人來說，一項(xiàng)高薪工作會因由其產(chǎn)生的安全感誤導(dǎo)而成為“負(fù)債”。不僅如此，很多人承受著蠶食收入和限制投資的壞賬。他們掙錢越多，生活方式就越是奢侈無度。

當(dāng)意識到自己陷入了“老鼠賽跑”圈后，他們會努力工作償還債務(wù)。而當(dāng)打算創(chuàng)業(yè)或投資時，因?yàn)閴馁~太多和過度依賴高收入，他們就會處于劣勢地位。

M：房地產(chǎn)投資在你的財富積累中扮演了重要角色，你在哈佛大學(xué)演講時也強(qiáng)調(diào)了不動產(chǎn)的重要性。此外，你和房地產(chǎn)大亨唐納德·川普還共同寫了一本書。與其他投資工具相比，不動產(chǎn)特別在哪兒？在我們邁向財務(wù)自由的過程中，它有怎樣的重要性？

R：我是房地產(chǎn)投資的忠實(shí)擁護(hù)者，因?yàn)榭梢越柚y行的貸款杠桿撬動自己的私產(chǎn)增值。這樣做，意味著用別人的錢獲得回報。而且，很少有投資工具有同房地產(chǎn)一樣的稅收優(yōu)惠。最重要的是，不動產(chǎn)的租售價通常會隨著通貨膨脹的走勢而動。因此，當(dāng)不急于獲得資本收益時，這種可以長期抵御通脹的資產(chǎn)會很受歡迎。

M：從你出的第一版《富爸爸，窮爸爸》開始，財務(wù)自由的觀念便深入人心，你能告訴我們應(yīng)該如何做來實(shí)現(xiàn)這個目標(biāo)嗎？

R：首先，你要通過參加理財教育活動提高財商。在了解各種投資知識后，你應(yīng)該選擇自己最感興趣的投資課程重點(diǎn)學(xué)習(xí)。這時，可以嘗試做一些小的投資，從失敗中汲取經(jīng)驗(yàn)，并逐步開始提高投資額。當(dāng)然，如果能找到一個優(yōu)秀的人生導(dǎo)師，他可以幫助你設(shè)立并完成目標(biāo)。

M：財務(wù)自由和民族文化、經(jīng)濟(jì)環(huán)境或資產(chǎn)價格水平有關(guān)系嗎？這個關(guān)系如何運(yùn)作？或者說，我們可以從哪個領(lǐng)域發(fā)現(xiàn)財富？

R：我是個資本主義者。我相信，開放和鼓勵個人從商的經(jīng)濟(jì)形態(tài)可以促進(jìn)有利于更多人的經(jīng)濟(jì)繁榮。我同時相信，自由市場對價格的設(shè)定優(yōu)于中央集權(quán)體系，人們對所需產(chǎn)品價格的自發(fā)決定也勝過政府或管理部門的越位行為。

在美國，我們可以看到政府操縱的后果。美聯(lián)儲強(qiáng)制將利率長期維持在低點(diǎn)最終導(dǎo)致了房地產(chǎn)泡沫。美國至今仍未走出泡沫破裂的影響。美聯(lián)儲實(shí)施的寬松信貸政策，造就了泡沫下的繁榮和隨后的蕭條，使得美國經(jīng)濟(jì)變得極不穩(wěn)定。