理財QA

乘高鐵，一元保險靠譜嗎?

魏婷，35歲，武漢，投資項目經理

Q：動車事故搞得我們經常出差的幾個人都挺不安的，今天一上班就在電子郵箱里看到標題為“乘高鐵，買保險，全程保費不到1元”的郵件，請問這靠譜嗎?

A：“7·23”動車事故的發生，讓交通意外保險再度受到大家的關注，很多保險公司借此機會，針對交通意外保險產品進行了新輪的促銷。不過，這種用郵箱推廣的低價保險，存在較多漏洞，我們還是推薦你存保險公司的網站上多方比較后，再購買有針對性的交通險。

偶爾出行的人，不妨選擇短期交通意外險，保障涵蓋出行期就可以了，保額相對較高，保費也較便宜，一般在20元左右。如果你要經常因公經常出差，買一份年期的意外險就比較劃算。一般來說，意外險保額與保費的比率是1：10000，因此1元保費可以帶來的意外保險額度就只會在1萬元左右。價錢過低的保險可能保障未夠全面，所以，還是建議你考慮清楚為佳。

怎么簽證最省錢啊?

毛毛，27歲，桂林，插畫師

Q：想和男友出國自助游，被簽證這個事情搞得有些頭大，很多簽證公司的網站上，簽證價動不動都是兩三千元起，算起來也是一筆不小的開支，請問有什么辦法可以節省這方面的費用呢?

A：簽證費是別國大使館收取的費用，想要省錢，有兩個原則，1.選取簽證既便直又方便的國家，作為你出境的中轉站，花少量費用前往目的地。2.盡量選擇免簽國家。

目前歐美國家的簽證費都在1000元以上，南美國家、中東地區甚至需要3000元左右的簽證費。東南亞國家簽證費就相當實惠了，新加坡150元，泰國230元，韓國及柬埔寨都是250元以內。出境游拿馬來西亞簽證從香港中轉最為省錢又方便，因為馬來西亞簽證費僅為80元，要求提供的資料最少，幾乎不會拒簽，你和男友只需要各提供2張一寸半的照片、護照，再填妥表格就可以。中轉的方法就是拿最便宜的馬來西亞簽證進入香港，再從香港乘飛機去可以落地簽的國家，機票可以通過網上訂購，也可以到了香港再行購買。這樣，不僅省了簽證費，也省了自己跑使館或者旅行社進行簽證的時間。

該把美元換成歐元嗎?

林曉聲，40歲，上海，品牌經理

Q：最近美國債務危機，歐債導致歐元也不景氣，這時候手中的外匯換什么，或者做什么投資會比較保值呢?

A：看來你非常關注國際金融走勢，希望能夠隨機而動，美元換歐元的可操作性，我們不妨一分為二來看。如果你有留意歐美股市的習慣，可以看到美股在美國信用評級下降之后，呈現了先跌后升的趨勢，而歐元區的經濟還在短期震蕩調整之中。希臘問題一日沒有得到解決，歐元的風險就一日居高不下，還有下跌的可能性。所以，若你手中有數量不大的美元，最近又考慮去歐洲旅行，那么不妨轉換了方便使用，如果是大量的美元，換成歐元肯定不能保值。雖然人民幣對歐元升值幅度不大，但是也在不斷升值，換成歐元貶值的風險可能更高。

這個時期，保值潛力大的投資方式其實也并不少見，一是買成真金白銀，雖然貴金屬價格直處于高位，但是從中長期看向上攀升的空間更大。二是購買各銀行的美元理財產品，從1月期的招商銀行歡樂中國年安心回報美元115號，到1年期的恒生銀行股票掛鉤部分保本美元1年期“步步穩”產品，都有4％～6％及以上的收益率。三是用美元直接開個外匯賬戶，做現貨外匯交易，可以兼顧多空，想換什么幣種都可以，利潤空間也不小，缺點就是需要較多時間和精力關注，不如黃金、白銀投資及理財產品來得簡單穩妥。

要不要一次還清房貸呢?

李曉凡，29歲，西安，公務員

Q：現在加息加得厲害，我前年貸款買了套60萬元的房子，已經還了1年貸款，目前手頭有60萬元現金。請問我是現在把剩下的房貸一次付清好呢?還是繼續還貸，留出一部分繼續理財比較好呢?

A：有房是件好事，不過在決定60萬元次還清房貸還是留出部分繼續理財之前，您應該先搞清楚一個問題這筆現金是否會有其他用途7若沒有，建議可以償還合適的額度，比如先還20萬元或30萬元。因為今年多次加息，明年的還款壓力必然會大幅增加，若在明年之前還貸，可以降低還貸的壓力。但不建議更多的還款，那樣做會降低家庭的財務杠桿效益。在還貸壓力降低的同時，用剩余的資金尋找好的投資渠道，以實現有效的增值，比如說，能實現穩健年收益10％以上的理財產品、基金、信托類產品，以當前的經濟形勢來看，要實現這樣的目標并非很難。