如果銀行倒

　　連日來，英國儲戶們被愛爾蘭債務危機攪得心神不寧。從愛爾蘭政府堅定地拒絕外界的金融援助，到總理考恩發表電視講話宣布向國際社會提出援助申請，再到政府公布其財政“瘦身”計劃，歐洲的緊張氣氛四處彌漫，而最讓英國儲戶們擔憂的是他們存在銀行里的錢到底有多安全。
　　曾經，愛爾蘭公司稅稅率為歐洲最低的12.5%，正是這一低稅率吸引了許多跨國公司前來投資。在過去的兩年中，除了愛爾蘭，荷蘭、印度、土耳其和塞浦路斯銀行向英國儲蓄者提供了比英國本土銀行更多具有競爭力的優惠，尤其是長期的定期儲蓄。結果，成千上萬人的資金積壓套牢在海外。
　　這場經濟危機帶來的影響依舊讓人神經緊繃。上至愛爾蘭英愛銀行前任董事會主席肖恩·菲茨帕特里，于2010年7月宣告破產；下至慈善機構每天不斷增加的領取免費早餐者，愛爾蘭社會危機重重。
　　面對經濟市場的風起云涌，如果一個銀行真的倒閉了，任何一個人，只要把錢存在了英國、歐洲或是其他地方銀行，他們都應該有權了解如何要求賠償。對此，英國《每日郵報》向英國儲戶給出了相關指導和建議。
　　
　　金融服務補償計劃
　　英國金融服務監管局（FSA）根據2000年的《金融市場與服務法案》，在2001年建立了金融服務補償計劃（FSCS）。計劃當中規定：任何英國公司一旦被擔任執行金融監管活動的金融服務管理局(FSA)批準在英國運營時，該公司則自動成為金融服務補償計劃有限公司(FSCS)的成員。
　　一個FSCS的成員出現問題面臨倒閉時，對存款人或投資人或投保人的賠償是按比例計算的，倒閉銀行的合格存款人只能得到其存款余額固定比例的賠償，同時對最高賠償金額作出了限定。
　　而作為一個合格的金融服務的存款人或投資者、投保人，要就其金融消費獲得金融服務補償計劃有限公司（FSCS）的賠償需要具備以下幾個條件：該存款人或投資者或投保人必須是一個合格的索償者；該存款人或投資者的存款或投資等服務是受保護的；索償對象是金融服務補償計劃的成員；該金融服務補償計劃成員必須是處于違約狀態。
　　歐洲很多銀行都在英國設有分公司，享受這個補償計劃。所以在這種情況下，英國的部分儲戶的儲蓄就可以得到這個補償計劃的保護cb0dff02497f7afa5ff806ad03d8a578。這個計劃規定，前5萬英鎊存款是受保護的，這是僅限于個人的，所以如果你有聯合賬戶的話，就有10萬英鎊得到保護。
　　但是也有一些歐洲銀行并沒有被這個金融服務補償計劃覆蓋，英國儲戶可能不得不運用銀行所在國家實行的保護計劃，不過這些計劃可能也提供相同水平的保護。
　　
　　補償是否可靠
　　除了清楚能得到哪些賠償保護，儲戶還需要考慮這種賠償保護有多可靠。
　　對此，冰島經濟危機無不具有警示作用。當年，冰島銀行為他們提供了非常具有市場競爭力的利率，成千上萬的儲戶不斷擠入。乍看起來，這些存款受到冰島保護計劃的保護，這些保護計劃也處于歐洲當局的管理之下。然而，當冰島經濟危機出現，銀行系統崩潰的時候，卻出現了沒有充足的儲備金支付給英國儲戶的情況。如果沒有政府介入并代替其支付賠償的話，成千上萬的英國人就只能眼睜睜看著自己的存款消失。
　　如此看來，將錢存入歐洲經濟區之外國家的銀行會更冒險，所以許多銀行不得不建立一個英國子公司，在這里向儲戶提供服務。
　　然而，金融補償計劃保護也有其局限性。它只適用于每一個銀行，而不是每一個帳戶。早在2008年，英國政府宣布Bradford & Bingley的分支機構網絡和存款業務將出售給西班牙國際銀行，而其在英國及馬恩島的存款業務由Abbey接管。現在這兩個賬戶都屬于西班牙桑坦德銀行，假如現在如果你有5萬英鎊在Abbey銀行賬戶，而另外5萬英鎊在Bradford & Bingley賬戶，那么在金融服務補償計劃下，這些存款將不能夠被完全保護。
　　讓事情更復雜的是，今年1月1日出臺的新歐洲規則，將確保所有歐洲經濟區的國家（包括所有歐盟國，加上冰島、列支敦斯登和挪威）提供至少10萬歐元的保護。這意味著英國現在使用的金融服務補償計劃也將調整，與其一致。
　　
　　各銀行補償情況
　　冰島銀行
　　單單這家銀行就有高達200萬英國儲戶，儲蓄額大約有100億英鎊。從11月開始，這些儲戶已經受到英國金融服務補償計劃保護，所以他們的前5萬英鎊存款得到了保護。在以前，這些儲戶本不得不向愛爾蘭儲蓄保護計劃索賠。但是現在冰島銀行成立了一個位于英國的子公司，得以使這些賬戶受到如上金融服務補償計劃的保護。
　　英國-愛爾蘭銀行
　　這是愛爾蘭銀行中受沖擊最大的銀行。它擁有多達10萬的活期和定期英國儲戶。這個銀行將執行愛爾蘭存款保護計劃，所有人都必須通過愛爾蘭補償計劃索賠。當金融危機來臨，儲戶對銀行的穩定性擔憂上升的時候 ，愛爾蘭政府給出保證，這個計劃將為現有大部分儲戶提供“無限制保護”。
　　然而，一些持有某些固定比例產品的顧客將只能享有最多10萬歐元的保護。（這將取決于賬戶的開放時間）。值得注意的是，愛爾蘭政府的這一無限制保證將在2011年6月失效，即當新的歐洲規則取而代之時。
　　已經有人擔心在面臨大范圍的一系列的銀行倒閉時，愛爾蘭政府能否兌現它的這一保證。不過，歐盟的援助將會加強人們對這些銀行系統的信心。
　　荷蘭商業銀行
　　這個受歡迎的銀行，已經為英國儲戶提供服務多年，它受到荷蘭存款補償計劃保護。這個補償計劃已經提高補償數額，將為每個人提供10萬歐元的保護。
　　塞浦路斯銀行
　　這個銀行也為英國客戶的前10萬歐元提供保護。銀行將要破產的話，儲戶必須按照塞浦路斯計劃（塞浦路斯中央銀行存款計劃）索賠，而不是從英國當局獲取賠償。
　　工業信貸投資銀行；巴羅達銀行； AK銀行
　　所有這些銀行都位于歐盟經濟區之外的國家。前兩個是印度銀行，后一個在土耳其。不過，所有這些銀行都有（英國）金融監管局授權的英國子公司，這就意味著他們都在英國金融服務補償計劃的保護之下。
　　岸外銀行
　　英國金融服務補償計劃不為位于海峽群島、直布羅陀海峽或馬恩島的子公司所用。雖然這些岸外銀行中許多提供優惠的儲蓄率，但是儲戶必須清楚當一個銀行面臨倒閉的時候它們是否能夠提供相同水平的保護。
　　在冰島銀行破產后，那些在冰島銀行格恩西島分行有存款的儲戶，損失了高達1/3的存款。類似的問題也發生在考普興銀行位于馬恩島的岸外分行。
　　不過，每一個相關銀行經營它們自己的賠償安排，自從冰島銀行危機之后好多銀行的補償計劃都有所改進。在直布羅陀海峽，在它們的保證計劃中只有前5萬歐元受到保護，然而，在格恩西島、澤西島和馬恩島保護額卻達到5萬英鎊。