城市中產階級如何理財

　　案例：中產家庭家庭預期收入不高
　　
　　讀者李先生告訴記者，他是外貿銷售員，每月收入5700元，年終分紅約5萬元，公司繳交三金。妻子從事教師職業， 每月收入5500元，年終獎金1萬元，單位繳交三金。現家里有一位60歲老人，和一個剛滿1周歲的寶寶。
　　 在其他資產方面，有定期存款30萬元，活期存款20萬元，基金6萬元，股票10萬元左右，現有一套2房2廳的房子價值90萬元左右。公司有提供車子使用，日常車輛開支都可報銷，但是家里無商業保險。
　　而在開支方面，每月固定開支5000元，目前無貸款。但是李先生告訴了他的擔憂：“事實上，家庭存款主要是我從事銷售時賺的，但現在生意大不如前了，所以擔心未來收入不高，而且通脹又太快了。所以想咨詢如何理財換一套140萬元的大三房，并實現資產增值，保證孩子教育和晚年的退休生活。”
　　
　　房子用公積金貸款
　　
　　招商銀行理財師分析認為：“李先生夫妻目前收入穩定，有一定財富積累，屬于小康之家。隨著小孩的長大和生活品質的提高，改善住房條件是理性的。若想換一套價值140萬元的大三房，由于家庭目前無任何負債，而且夫妻雙方都有繳交住房公積金，所以建議利用住房公積金貸款來實現換房的目標。”
　　為了改善型住房的首付，可以選擇賣掉現有房產。一來免除以后租房子帶來的維修費用支出，二來可以提供更充足的資金支付大三房的首付款，三來賣掉原房子后再換房可以享受首套房首付三成、基準住房公積金貸款利率的優惠。
　　
　　適當加大對有風險資產的配置
　　
　　其他金融類家庭資產如何理財呢？
　　招商銀行財師說，李先生目前家庭存款共50萬元、基金6萬元，股票10萬元，合計約66萬元。在留足保障流動資金外，李先生可以適當加大對有風險資產的配置，通過長期投資，來獲得可觀的收益，實現財富的快速增值。當然以穩健投資為主，定期、債券型基金、銀行理財產品、國債等都是不錯的選擇。
　　也有理財分析師表示，可以適當留意投資海外市場的基金，11月以來，在A股巨幅震蕩的情況下，投資海外市場的QDII基金多只出現上漲。
　　而就今年以來的表現看，截至前十個月市場上絕大部分QDII基金收益為正。整體來看，QDII基金今年以來表現好于A股投資基金，體現了很好的分散風險的作用，為國內的投資人提供了回避單一市場風險的機會，而且可以考慮投資新興市場的基金。