小企業今年能否“不差錢”

　　政策應更加關注小企業融資難，
　　商業銀行成立專門貸款機構，
　　盡快建立貸款風險補償基金，
　　解決小額貸款公司發展問題。
　　
　　小企業發展對拉動今年的經濟增長格外地重要。而幫助他們緩解融資難的問題是當務之急。在國務院促進中小企業發展的29條措施中，含金量最高的就是有關金融的5條。真正落實好這5條措施，防止在政策執行過程中的走形變樣，就能大大緩解中小企業融資難的問題。
　　●政策應更加關注小企業融資難
　　我們注意到，最近的政策提法有一個細微變化，沒有像過去一樣提中小企業，而只是提小企業。別小看一字之差，這可是一個非常重要的政策信號。
　　我國中小企業的定義非常寬泛，除了2000多家特大型企業之外，其他的企業都劃為中小企業。把中小企業混同起來的統計方式會造成很多的政策誤區。例如，按有關部門的數據，今年上半年中小企業得到了53％的新增貸款。但實際上在上半年的7.37萬億元新增貸款中，大型企業得到了其中的47％，中型企業得了44％，而小企業才得了8.5％的貸款。
　　這也就是多年來國家不斷地出臺對中小企業的優惠政策，但真正的需要得到幫助的企業并沒有感覺到政策溫暖的重要原因。筆者曾把這種現象稱之為“中型企業搭了小企業的便車”。專門強調對小企業的支持，對于全國幾百萬的小企業來說，是一大利好，今后政策的陽光將更多地照耀在它們身上。
　　
　　●商業銀行成立專門貸款機構
　　
　　商業銀行是提供小企業融資的主力軍。國務院“中小企業29條”提出商業銀行都要建立為小企業金融服務專營機構，逐步提高小企業長期貸款的規模和比重。目前大部分的商業銀行都成立了專門給小企業融資的貸款機構。
　　要鼓勵銀行去給小企業貸款，就要鼓勵他們提高貸款利息來覆蓋部分風險。小企業貸款的不良率高一些，但如果貸款利率高，就可以覆蓋風險。在評價一個銀行的不良資產率時，應該把小企業貸款的不良率與其它的貸款分開來計算。不良貸款的終身責任制對小企業貸款也要有一些不同的規定。
　　
　　●盡快建立貸款風險補償基金
　　
　　為鼓勵銀行多向小企業貸款，應該加快建立小企業貸款風險補償基金制度，制定風險補償發放的規則，減少銀行的后顧之憂。
　　從整個金融層面來看，我國最缺的就是能夠有效地給那些小企業、給農戶在最基層提供金融服務的多元化的金融機構。我國并不缺資金，也不缺好的小企業和有信用的農戶。我們缺的是能夠一直深入小企業、深入到農戶的多元化金融機構。
　　央行與銀監會推出的農村金融改革的試點之一——小額貸款公司，正在各地蓬勃發展。在國際金融危機的影響下，民間投資意愿不高。然而小額貸款公司卻是當前僅有的幾個民間投資熱點之一。在短短的一年多時間里，目前全國已經有1144個小額貸款公司成立。與此同時，還有127個村鎮銀行開業。
　　可是在小額貸款公司的快速發展過程中還存在著很多問題。如果這些問題能夠得到妥善解決，小額貸款公司的發展還能更上一層樓。
　　
　　●解決小額貸款公司發展問題
　　
　　小額貸款公司失敗的最大風險在于非法集資。因而對民間金融機構一定要加強監管。各省市應該盡快給地方金融管理機構配備足夠的人力并給予財力支持。中央有關部門應該對他們進行監管人員培訓與業務指導，特別要防止出現違規吸儲的現象。
　　同時，有關部門應該考慮建立幫助解決民間金融機構的后續資金不足的機制，使這些民間機構有規范化并有健康發展的機會。小額貸款公司是只貸不存的金融機構，不能吸收存款。由于小企業的融資需求旺盛，很多小額貸款公司成立二三個月后就已經把全部注冊資金都貸出去了。可以考慮通過招標的方式，由商業銀行或國家開發銀行給運營好的村鎮銀行和小額貸款公司提供批發貸款，由中央與地方政府對這些貸款提供部分擔保等。
　　盡管小額貸款公司從事的是金融業務，但卻是按一般的公司上稅，這就加大了小額貸款公司的稅務負擔。小額貸款公司應該享受各地對商業銀行、農信社從事小企業貸款，農戶貸款的優惠政策。
　　總之，
　　對于小企業來說，今年的形勢是有喜有憂。喜的是有中央的政策傾斜，有比去年更好一些的外部環境；憂的是今年新增貸款可能會少于去年。銀根一緊，受傷的就容易輪到小企業。因此，如果有關部門真的是想幫小企業一把的話，就一定要有特殊的安排，有特殊的措施。
　　否則，有可能再次重復過去的故事。(編輯／俞曉蘭)李錦記世襲五代秘籍
　　孟巖峰　夕照
　　在中國，家族企業有“富不過三代”的說法，
　　內地的民營企業顯然也明白其中的困難。
　　其實，企業和財富本身并不是惟一值得傳承的，
　　能夠不斷傳承下去的核心是家族的精神和價值觀。
　　
　　據美國一所家族企業學院的研究表明，約有70％的家族企業未能傳到下一代，88％未能傳到第三代，只有3％的家族企業在第四代以后還持續經營。在中國香港，一家名為李錦記的家族企業卻在第四代傳人的執掌下日漸興旺。香港李錦記集團由李錦裳于1888年創立，經過122年的風吹雨打，從原來一個生產蠔油的小作坊，發展成為一個產品遠銷80多個國家和地區的醬料王國。與企業的延續相比，李錦記更關心的是家族的延續。
　　
　　思利及人
　　
　　李氏家族形成了一套獨特的家族核心價值觀，即思利及人。在李惠森看來，這套價值觀就是換位思考、關注對方的感受。例如李惠森發現很多公司的老板打電話開頭就是“你在哪里?”或者“你現在在做什么?”，可他們家族的成員往往第一句話問，“我現在打擾不打擾你?”或者“現在你有沒有時間?”雖然這只是一句簡單的客套話，但不同的講話方式會影響到別人的感受。看似一件小事，他們也非常在意。
　　此外，李氏家族推廣“每個人坐直升機”，即站在整個國家、民族、社會的立場去思考問題。換言之，在李氏家族內部，每個成員都從家族立場出發，而非個人角度考慮問題，自然就能減少內部矛盾的產生，家族就會很和諧。
　　思利及人的核心價值觀不僅適用于家庭和公司內部，應用于商業事務的處理中，亦有好的效果。例如，上世紀80年代，曾有一家馬來西亞工廠侵權李錦記的產品，經過很長一段時間的上訴，李錦記最終贏得了官司，不僅該侵權工廣連同他們產品的18家超市都要對李錦記進行賠償。此時的李錦記沒有要求那些超市將錢交上來，而是從對方的角度考慮問題，建議他們銷售李錦記的正牌產品，將賠款當作李錦記產品的市場推廣費用。如此處理讓那些超市對李錦記甚是感激，結果李錦記的產品很陜在當地打開市場，銷量大增。家族委員會只談家族建設
　　在南方李錦記董事長兼cEO李惠森看來，生意是家族的一部分，如果家庭不和睦，事業就會散掉。在李錦記上百年的傳承中曾經歷了兩次大的分家，每一次分家都使李錦記面臨負資產的境地。為了不讓分家事件重演，2003年李錦記建立了一個溝通平臺——家族學習和發展委員會(以下簡稱家族委員會)。
　　在李惠森眼中，家族成員在家族公司中通常扮演4個角色：家族成員、股東、董事和管理層。目前許多家族公司最大的問題是家族成員沒有正確區分這4個角色。
　　家族委員會每3個月開一次會，每次會議持續4天。每次開會，他們不談經營，而主要研究家族憲法、家族價值觀以及未來。“無論家族成員在世界的任何一個地方都必須回來參加，如果遲到就會受到懲罰。”李惠森介紹。
　　在家族會議上，各個家族成員都敞開思想、互相交流。同時，這種家族會議往往以家族旅游的方式召開。因此，這既是一次家族成員了解彼此思想方法的好機會，也能讓第五代了解家族使命、熟悉家族生意，無形中產生的凝聚力也對第五代起到了潛移默化的作用。
　　召開家族會議的目的就是在發揮個人強項的基礎上統一意見。為了公平起見，每次會議都會由一名家族委員會的成員輪流主持，而這樣設計的目的就是為了把每個人團結起來。
　　沒有家族內部的和諧，家族企業的長久發展就無從談起。為此，李錦記還制定了一套“家族憲法”，用以保障家族成員家庭結構的穩定與和睦。憲法內容也是委員會中75％通過才能確定。其中對接班人有三條特別的規定，包括“不要晚結婚、不準離婚、不準有婚外情”。尤其后兩條，是家族成員參政議政的必要條件。而一旦有成員違反了這兩條，就要自動退出董事會。
　　
　　增進溝通的“爽指數”
　　
　　除了交流意見，在家族會議上，每個家庭成員還要列出自己的“爽指數”，包括是否開心、壓力指數、健康指數等。分數從1到10。測完之后，大家還會互相問詢問一下“爽指數”變動的原因。通過彼此的問候，家庭成員的關系會進一步融洽。
　　“爽指數”還被應用于公司的內部管理中。在李錦記的內部會議上，李惠森也會時不時問員工“你的爽指數是幾分?”他們不僅借此了解員工的工作狀態，甚至還將“爽指數”作為一項重要的指標，如果一個員工的“爽指數”忽然下降，必定是工作中的哪方面出現了問題，相應的管理者就應予以重視。
　　
　　關于第五代接班
　　
　　對于第五代的接班問題，在李錦記的“家族憲法”中有明確規定：首先歡迎他們進入家族企業工作，但第五代家族成員要先在家族外的公司工作3～5年，才能進入家族企業。應聘的程序和入職后的考核必須和非家族成員相同。李錦記高層表示，對于下一代接班人問題，不能怕事情復雜，不要怕花時間，要以長遠的眼光培養接班人，否則到時為時己晚。
　　“了解中國傳統文化是李錦記培養家族接班人的第一步。”李惠森介紹，他們會把散居在世界各地的孩子召集到一起，分兩批送到北京參加李錦記清華暑期學習班。在為期6天的課程中，既有由清華大學教授講的中國歷史、中國古代建筑、中國經濟發展等正式課程，也有大量的戶外考察活動，以了解中國的歷史文化、感受祖國日新月異的變化、實地感受內地的企業和市場。“在孩子們西化的思想觀念中逐步滲透傳統的民族價值觀是李錦記家族的長遠打算。”李惠森如是說。
　　“現在很多家族企業有空降兵與家族成員之間不和諧的問題，在李錦記很少有類似的問題。李錦記家族委員會的核心成員并不一定要進入董事會，我們的想法是讓家族的精英分子進入董事會去影響、保持家族控股，而在管理方面則請市場上最棒的精英人才來做。”在李錦記的家族中，不會強迫孩子們必須回來接班，“如果孩子們實在不愿意回來，我們最大的底線是董事長必須是家族成員，CEO可以外聘。”(編輯／周