關(guān)于改善民營(yíng)企業(yè)金融環(huán)境的思考與建議

　　摘要：民營(yíng)經(jīng)濟(jì)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展不可或缺的部分，文章通過時(shí)民營(yíng)企業(yè)的融資難點(diǎn)及其原因進(jìn)行分析，闡明了在我國(guó)這類企業(yè)的發(fā)展過程中出現(xiàn)的嚴(yán)重的融資障礙，是制約其發(fā)展的主要原因，從如何改善民營(yíng)企業(yè)融資環(huán)境，促進(jìn)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，提出了建設(shè)性意見。
　　關(guān)鍵詞：民營(yíng)；融資環(huán)境；瓶頸；融資風(fēng)險(xiǎn)
　　
　　改革開放30多年來，民營(yíng)企業(yè)伴隨著我國(guó)改革開放的進(jìn)程逐步成長(zhǎng)和發(fā)展起來，已經(jīng)成為推動(dòng)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展、優(yōu)化資源配置、促進(jìn)社會(huì)繁榮和社會(huì)穩(wěn)定的重要力量。我國(guó)取得的經(jīng)濟(jì)成就與民營(yíng)企業(yè)的發(fā)展密不可分，民營(yíng)企業(yè)已經(jīng)成為國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，它對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展特別是擴(kuò)大城鄉(xiāng)就業(yè)發(fā)揮了重要作用。與民營(yíng)企業(yè)近年來迅速發(fā)展的事實(shí)形成鮮明對(duì)比的是，其所面臨的金融環(huán)境并沒有相應(yīng)得到改善。其中特別突出的問題是融資困難，這已經(jīng)成為阻礙民營(yíng)企業(yè)發(fā)展的“瓶頸”。
　　一、目前我國(guó)民營(yíng)企業(yè)的金融環(huán)境及成因分析
　　第一，民營(yíng)企業(yè)的金融環(huán)境分析。現(xiàn)階段，政策環(huán)境的局限成為影響多數(shù)民營(yíng)企業(yè)生存和發(fā)展的制約因素。最為突出的表現(xiàn)是民營(yíng)企業(yè)在融資等方面較之非民營(yíng)企業(yè)存在著更多的障礙，尚未取得與國(guó)有企業(yè)一樣的待遇，融資在一定程度上成了民營(yíng)企業(yè)發(fā)展壯大的“瓶頸”。這就意味著民營(yíng)企業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展得不到有效的、穩(wěn)定的資金支持，融資渠道不暢已經(jīng)成為有前景的民營(yíng)企業(yè)發(fā)展的主要制約因素。
　　第二，成因分析。一是從民營(yíng)企業(yè)自身的角度看。民營(yíng)企業(yè)作為一個(gè)群體，對(duì)推動(dòng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展所做出的貢獻(xiàn)是毋庸置疑的。但是由于民營(yíng)企業(yè)的存在和發(fā)展良莠不齊，相當(dāng)一部分企業(yè)生產(chǎn)技術(shù)水平低，企業(yè)產(chǎn)品質(zhì)量不高，生產(chǎn)盲目性大，而且創(chuàng)新能力不強(qiáng)，缺乏必要的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力，經(jīng)營(yíng)常常發(fā)生虧損；還有許多民營(yíng)企業(yè)預(yù)期收益不明顯，自有資金少，這些不利因素決定了民營(yíng)企業(yè)償還貸款能力低、部分民營(yíng)企業(yè)主缺乏還貸意識(shí)和法制意識(shí)，影響其貸款信譽(yù)。二是從商業(yè)銀行的角度看。鑒于民營(yíng)企業(yè)對(duì)商業(yè)銀行貸款存在著時(shí)間緊、期限短、額度小等特點(diǎn)，大大增加了銀行的貸款成本。商業(yè)銀行從風(fēng)險(xiǎn)、成本、收益等各個(gè)角度進(jìn)行綜合評(píng)判，往往最終做出的選擇是放棄民營(yíng)企業(yè)，實(shí)施向大企業(yè)、大城市集中的貸款政策。雖然近年來商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)注意到并開始逐漸調(diào)整自己的貸款策略，如一些中小規(guī)模的商業(yè)銀行提出以中小企業(yè)作為自己的重點(diǎn)發(fā)展客戶，但是從總體來看，民營(yíng)企業(yè)在同國(guó)有大中型企業(yè)的貸款競(jìng)爭(zhēng)中仍然處于劣勢(shì)。
　　二、改善我國(guó)民營(yíng)企業(yè)金融環(huán)境的建議措施
　　第一，建立企業(yè)信用征信系統(tǒng)，完善信用擔(dān)保制度。盡快將涉及信貸和擔(dān)保的民營(yíng)企業(yè)納入征信系統(tǒng)，凡進(jìn)入征信系統(tǒng)的企業(yè)，有關(guān)銀行機(jī)構(gòu)在審批企業(yè)貸款以及進(jìn)行資產(chǎn)保全時(shí)，需要到政府部門查核企業(yè)資料的，經(jīng)審核后，可直接到有關(guān)部門核查。通過企業(yè)信用征信系統(tǒng)的建立，提高貸款的審批效率，有效降低銀行等金融機(jī)構(gòu)的放貸成本。
　　第二，切實(shí)改進(jìn)商業(yè)銀行的信貸管理。各銀行應(yīng)提高信貸人員綜合素質(zhì)，實(shí)地調(diào)查分析民營(yíng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況，實(shí)事求是地判斷民營(yíng)企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)；積極探索建立適合民營(yíng)企業(yè)特點(diǎn)的信用評(píng)級(jí)制度，將企業(yè)資質(zhì)狀況等納入評(píng)級(jí)指標(biāo)體系。對(duì)一些與銀行有較長(zhǎng)合作關(guān)系、經(jīng)營(yíng)狀況好、信用可靠的民營(yíng)企業(yè)，應(yīng)采取多種方式加大支持信貸力度。另外，各銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)人民銀行實(shí)施上調(diào)存貸款基準(zhǔn)利率和放寬人民幣貸款利率浮動(dòng)區(qū)間等政策，考慮給予優(yōu)惠利率，最大限度地降低民營(yíng)企業(yè)融資成本。
　　第三，進(jìn)一步創(chuàng)新信貸方式。銀行機(jī)構(gòu)在運(yùn)用傳統(tǒng)的貸款方式開展信貸業(yè)務(wù)的同時(shí)，應(yīng)注重挑選成長(zhǎng)性好、有實(shí)力的民營(yíng)企業(yè)進(jìn)行貸款創(chuàng)新，如“倉單質(zhì)押貸款”、“專利權(quán)質(zhì)押貸款”、“國(guó)內(nèi)信用證貸款”等融資品種；對(duì)民營(yíng)企業(yè)的大型或成長(zhǎng)型技術(shù)項(xiàng)目，應(yīng)探索“銀團(tuán)貸款”、“風(fēng)險(xiǎn)融資”等融資品種，并根據(jù)民營(yíng)企業(yè)客戶的不同需要，為其度身訂做金融產(chǎn)品，提供結(jié)算、財(cái)務(wù)管理、咨詢?cè)u(píng)估等全方位的金融套餐服務(wù)。
　　第四，建立適合民營(yíng)企業(yè)發(fā)展的金融機(jī)構(gòu)體系。目前，我國(guó)的銀行業(yè)仍然以國(guó)有商業(yè)銀行為主，但是由于體制問題，國(guó)有商業(yè)銀行對(duì)民營(yíng)企業(yè)發(fā)放貸款要付出更多的成本。而要降低貸款發(fā)放成本，解決民營(yíng)企業(yè)融資困境，一方面需要大力推進(jìn)中小商業(yè)銀行的發(fā)展，另一方面要推進(jìn)民間金融機(jī)構(gòu)的建設(shè)，有效地引導(dǎo)居民資金流向效益高的投資領(lǐng)域，從而實(shí)現(xiàn)資金的最佳配置和運(yùn)用。
　　第五，提高民營(yíng)企業(yè)自身管理水平。解決民營(yíng)企業(yè)融資難的問題，改善民營(yíng)企業(yè)所面臨的金融環(huán)境，還應(yīng)從加強(qiáng)其自身管理水平入手。一是盡快建立和完善現(xiàn)代企業(yè)制度，轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)機(jī)制和管理方式，不斷提高效益。二是改善民營(yíng)企業(yè)財(cái)務(wù)管理，盡快建立和健全企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，完善企業(yè)內(nèi)部融資管理機(jī)制，提高企業(yè)信息披露的透明度。三是加大民營(yíng)企業(yè)信用管理。
　　另外，在民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展過程中，要注意調(diào)整和優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)。民營(yíng)企業(yè)多以傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)為主，政府應(yīng)該通過政策和經(jīng)濟(jì)的杠桿，引導(dǎo)那些科技含量高、市場(chǎng)前景好、管理水平高的企業(yè)率先發(fā)展高科技產(chǎn)業(yè)。企業(yè)在產(chǎn)品上的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)實(shí)際上是核心技術(shù)的優(yōu)勢(shì)。這就需要我國(guó)的高科技民營(yíng)企業(yè)必須廣聚人才，盡可能加大研究與開發(fā)的投入，研究開發(fā)具有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的核心技術(shù)和主導(dǎo)產(chǎn)品，增加技術(shù)裝備，成為技術(shù)創(chuàng)新和開發(fā)投入及推廣的主體；應(yīng)實(shí)行多種形式的產(chǎn)、學(xué)、研聯(lián)合，與高等院校、科研院所建立起開放的穩(wěn)定的合作關(guān)系，吸收消化國(guó)際上先進(jìn)的科技成果，形成自己的技術(shù)優(yōu)勢(shì)。特別是我國(guó)加入世貿(mào)組織后，民營(yíng)企業(yè)更應(yīng)更新觀念，盡快樹立國(guó)際化經(jīng)營(yíng)與競(jìng)爭(zhēng)的意識(shí)，以市場(chǎng)為導(dǎo)向，以科技進(jìn)步為動(dòng)力，依靠科技進(jìn)步與創(chuàng)新來實(shí)現(xiàn)技術(shù)發(fā)展的跨越。
　　參考文獻(xiàn)：
　　1、王登凱.我國(guó)民營(yíng)企業(yè)融資難的成因和時(shí)策建議[J].宏觀