“全民借貸”更需全面監管

林蕭 媒體評論員

“全民借貸”更需全面監管

林蕭 媒體評論員

“就像一個脹滿氣的氣球，針一扎就破了。”江蘇泗洪縣，村民們形容當地高利貸的泡沫。前段時間，在高息誘惑下，泗洪出現“全民放高利貸”的狀況，甚至一些公職人員也參與其中。高息高收入，一時間，泗洪街頭寶馬、奔馳車云集。

應該說，民間借貸是近年來陸續出現的一種經濟現象，它作為公民之間、公民與

法人之間、公民與其他組織之間的借貸行為，只要雙方當事人達成意愿即可進行，但前提是利率不得超過人民銀行規定的相關利率。早在1991年8月，最高人民法院就下發了《關于人民法院審理借貸案件的若干意見》，其中明確規定“民間借貸的利率可以適當高于銀行的利率，但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍”。也就是說，在此規定內的民間借貸屬于正常、合法的借貸行為，超過4倍的，則屬于高利貸，而高利貸的部分不受法律保護。江蘇泗洪縣上演的“全民借貸”現象，就是一種變相的高利貸行為，在高額利息面前，越來越多的人加入到放貸的行列中。由于有利可圖，這才使放貸隊伍如同雪球般越滾越大。再加上“全民借貸”類似于金字塔式的傳銷，采用層層發展下線的方式，必然導致資金鏈條的集中，巨額資金被少數人所壟斷，一旦上線出逃或出現事故，將直接導致資金鏈條的斷裂，崩盤也就在所難免。據記者的調查，在江蘇泗洪縣，屬于金字塔二線的借貸金額上億元，三線人員當中，借貸數額也在3000萬元左右，四五線人員，借貸額在上百萬到四五百萬之間。從表面上看，參與放貸的人短期內都能收獲不菲的利息，

這也是泗洪縣街頭寶馬、奔馳車云集的一個體現；但因為缺乏相應的監管，“全民借貸”不過是自導自演的非法行為，上線的突然消失，參與放貸的人不僅得不到法律保障，追討貸款之路更是遙遙無期。這樣的“全民借貸”也可以看做是非法集資，讓人詫異的是，這種非法集資行為在江蘇泗洪縣當地幾乎無人不知，甚至一些政府公務員、銀行高管也加入其中，相關部門卻成了“睜眼瞎”，任憑“全民借貸”行為愈演愈烈，像一匹脫韁的野馬躥入鬧市，直至發生群體性傷害事件才引起相關部門的重視。江蘇泗洪縣的“全民借貸”不僅僅是個例，發生在浙江溫州、臺州等地的民間借貸如出一轍，一時間引得人心惶惶，有專家斷言，由“全民借貸”引發的社會危機將不亞于金融危機，只要“全民借貸”的資金鏈條出現斷裂，引發的將不僅僅是經濟危機，更會造成社會的動蕩不安，這些都不是我們愿意看到的。

倘若處在正常的監管范圍內，有政策、法規做保障，“全民借貸”完全有可能發展成民間借貸的一個范本，為推動經濟社會作出貢獻。反之，只能讓更多的人陷入非法集資的陷阱。由此可見，“全民借貸”更需全面監管，唯有監管到位，“全民借貸”才能步入正常化、法制化的軌道，健康成長。