匯付天下：全力打造產業支付平臺
——訪匯付天下有限公司總經理周曄

本刊記者 郭霞

匯付天下：全力打造產業支付平臺
——訪匯付天下有限公司總經理周曄

本刊記者 郭霞

今年5月26日，首批第三方支付牌照名單終于揭曉，匯付天下名列其中。它與另外26家同行一起，成為央行認可的第三方支付平臺。值得一提的是，匯付天下也是支付市場里最大的產業鏈支付平臺。

另辟匯付之道

在第三方支付市場，匯付天下有限公司創始人兼CEO周曄無疑是一個風云人物。由于一手建立并打造了銀聯電子支付公司，周曄是國內網絡支付的首批進入者，也被業內尊為網絡支付的“教父”。

2006年7月，周曄離開銀聯——這個全國客戶最多、也是國內第一個盈利的網上支付公司，另立門戶，成為這一年第三方支付行業中最為轟動的事件。

“人生中最好的一段時間在銀聯電子支付。”作為銀聯電子支付的創始人，他十分自豪地談到銀聯電子支付在這一行業中的發展。正是這6年的工作經歷，把周曄的事業定位在了“支付”。在他看來，創業型公司更有利于團隊的想法付諸實現；另一方面，當時，成立于2004年的支付寶正以每年2億至3億元的燒錢速度大圈用戶，成立于2005年的快錢、財付通等網上支付平臺也緊隨其后搶占市場，銀聯則憑借體制背景具有壟斷優勢，再不進入網上支付市場，大好時機就要錯過。

周曄從一個朋友的家族資金獲得2000萬美元投資，在當時的競爭態勢下，2000萬美元能在支付市場中做什么呢？在互聯網行業中，大家都相信，用戶為王，周曄決定避開這條路線，匯付既沒有淘寶、騰訊那樣的平臺和既有用戶群，也燒不起那個錢。他相信另一條市場法則：渠道為王，而這條路，尚未有人走過。做渠道就必須研究行業，周曄確定了三個行業：海量交易的基金業、中型交易量的航空業和能很快進入的數字娛樂行業。

2006年，基金業的存量規模在3萬億，做到1/10的市場都可以讓一家支付公司活得滋潤。匯付團隊準備好了商業模型、開發好軟件，在成立3個月后，即向中國證監會提出申請，開展網上基金銷售支付結算服務。在等待基金業牌照的同時，匯付天下在26個月內實現了盈利。周曄坦言數字娛樂市場不大，也沒有太多創新，但是對于一個新公司來說，它是一個可以很快進入的戰場。目前在300多億的數字娛樂支付市場中，匯付份額約15%。隨著盛大自己做起了“盛付通”加入到第三方支付大戰，數字娛樂支付市場將競爭更激烈。

像網絡購物一樣買基金

航空業堪稱匯付的立足之戰。2005年，民航總局開始推廣電子客票，繼而決定在2007年底，電子客票率達到100%。匯付天下抓住這個機會，與其他支付公司不同，它的目標并不是個人用戶。中國的民航客票，80%通過代理商層層分銷，代理商先拿票，賣了票再支付給航空公司，民航總局下有一家擔保公司，負責賒賬。在電子化之前，民航客票的線上交易率只有5%，隨著電子客票率按要求達到100%，線上交易率也在上升，代理商出現了周轉困難，因為原先那家擔保公司無力進行線上業務，代理商的線上交易只能現金支付。匯付決定充當墊資角色，由匯付向航空公司墊資，再向代理商收回出票額。

周曄算了一筆賬，從賣票到結算有2～3天的時間差，以3天計算，1億元的資金，一年可以滾120次，就是120多億的交易量，對于航空業來說，是一個不錯的份額了。2年內，航空業的電子交易率從5%上升到35%，匯付占到市場的一半。既解決了航空業的支付問題，也實現了生存。目前國內每6張機票中即有1張由匯付天下的系統處理支付結算。

2010年11月底，匯付天下的基金支付結算產品“天天盈”正式上線，這又是一種全新的商業模式。截至目前，在“天天盈”的支付平臺上，已經開通了包括中農工建交等19家主要商業銀行的渠道，基本覆蓋了95%以上的持卡人，以及25家基金公司的500余只基金產品，占基金產品總數的近7成。

據匯付天下相關負責人介紹：“天天盈推出的目的是讓基民可以使用任意銀行卡通過互聯網支付申購任意基金產品，并且可以享受到最優惠的申購費率。目前天天盈支持的銀行卡都可以享受4折的優惠費率申購基金。基金公司和投資者對于天天盈都十分歡迎，天天盈開戶免費，而且充值和取現都是免收手續費的，我們預計今年的用戶數量將會超過百萬。”

據了解，為了確保交易資金安全，天天盈的帳戶資金委托中國民生銀行進行全程資金監管，同時采用了多種金融級的安全加密技術，并要求投資人必須實名開戶。為確保基金投資者的良好體驗，天天盈在其網站上提供了基金持倉收益分析功能和理財課堂等欄目。對于廣大普通的基金投資者來說，天天盈的流行無疑是為投資者帶來了更方便、更優惠的網上理財支付體驗。

全力打造產業支付平臺

匯付天下的“天天盈”均采用實名制注冊，再加上匯付天下近幾年涉足航空票務、數字娛樂、網上教育、保險理財等萬余家行業客戶，已經擁有了龐大的客戶資源。有此基礎，匯付天下做基金代銷似乎“易如反掌”。

但是，“天天盈”瞄準的是基金直銷和代銷中的網上支付市場。周曄表示，匯付天下將堅決不做基金代銷，否則將很難與代銷公司再合作，他認為支付市場就足夠大到多家公司共存。

“天天盈”每天開戶數超過3000人，預計今年用戶數可突破100萬。”周曄對節節上升的開戶數顯然很滿意，“我們年內將爭取支持國內所有的基金公司和所有具有代銷資質的商業銀行，做到100%的覆蓋。”

匯付天下相關負責人告訴記者，接下來，匯付天下要做的事，是與基金公司、基金第三方銷售機構和商業銀行做進一步的溝通，在產品、營銷、服務三個方面做好全面的提升，提高客戶的體驗及提高資金的安全性。

在等待基金支付牌照的4年間，匯付天下已經積累了上萬家的商戶，特別是航空業的優質客戶。“我們運用交叉營銷的方式，把上萬家的商戶和這兩年的互聯網經驗運用調動起來，和基金公司一起做一些交叉聯合營銷；同時，我們也力求在支付公司、基金公司和商業銀行之間做一些無縫的服務對接。”

對于匯付天下可能動了銀行的奶酪一說，一位銀行業人士坦言，第三方支付企業業務發展的重點應該是積極爭搶傳統支付的訂單，而不是從銀行手中奪取已有客戶。“大型銀行是目前代銷基金業務的既得利益者，一旦網上直銷業務觸動了他們的利益，大銀行與第三方支付平臺的合作或將受到影響。”

對此匯付天下表示，“我們和銀行之間更多的是合作而不是競爭。匯付天下的宗旨是要把整個基金業的盤子做大，而不是去和銀行爭搶原來的份額，銀行可以借助第三方支付拓展到更多的領域。匯付天下與銀行的優勢不一樣，銀行有著網點和服務體系優勢，而匯付天下的優勢在基于互聯網模式的整合營銷和跨業推廣。”

此外，艾瑞咨詢分析師認為，與小金額網上購物不同，基金投資金額大。因此，投資者對第三方支付的安全性、風險控制要求更高，而且與銀行相比，第三方支付公司的安全性還存在一定差距。

對此，匯付天下表示，為了確保賬戶資金安全，“天天盈”的賬戶資金委托民生銀行進行全程資金監管，并且承諾：“天天盈”賬戶資金一旦因系統原因造成損失，匯付天下將全額賠付。”

周曄曾大膽預測，“未來3年，基金網上直銷將會迎來一個快速的發展，從目前的5%占比將會提升到30%。”周曄認為，基金網上銷售將成為重頭戲，很可能在今年或明年就發展成為支付市場中最大的行業。

同時，匯付天下還計劃進軍移動支付領域，“目前還處于實驗室階段，不過我們計劃將在今年推出相關產品。”值得一提的是，B2C的機會也開始站在匯付天下的門外。

最近，京東商城就斬斷了與支付寶之間的合作，業內紛紛猜測，支付寶身后的淘寶影子令垂直B2C企業惴惴不安，他們擔心自己的經營數據落入對手手中，而那些已經自建了B2C平臺的老牌公司，如李寧、美特斯邦威等也開始變得越來越謹慎，專業獨立的第三方支付平臺正成為這些企業最好的合作對象。

統計顯示，告別了支付寶之后，京東商城在匯付天下平臺上的交易量飛速增長。或許，在不久的將來，借助于產業變局，匯付天下可以將B2C的弱項轉變成又一強項。

此外，更值得期待的是，按照有關規定，今年9月1日后，仍未獲得支付牌照的第三方公司必須退出該行業，現在的300余家支付企業即將開始洗牌，而在此之后，支付行業將進入一個越發規范和高速發展的新時代。那么，匯付天下精于產業渠道的細致功夫，必將換來更為豐厚的商業回報。