OK卡等待“洗牌”

金姬

自立門戶

從5月8日凌晨4點開始，聯華OK卡充值支付寶的服務被正式關閉。一家是上海最大的預付卡企業，一家是中國第三方網上支付的龍頭老大，雙方正式合作始于2009年6月，想不到未滿兩年就突然全面叫停。很多手持聯華OK卡的支付寶用戶并沒有看到百聯電子商務有限公司（以下簡稱“百聯電商”）5月5日才在其官方網站貼出的《支付寶業務暫停公告》，他們是看了媒體5月7日的報道后才緩過神來。受限于每天充值額度為2000元，不少消費者仍然來不及搭上充值“末班車”。

根據《新民周刊》向支付寶了解的情況，此次“分手”是百聯電商提出的。雖然聯華OK卡向支付寶賬戶充值收取的2%手續費全歸百聯電商所有，但百聯電商更希望加緊建設自身的第三方支付平臺“安付寶”，尤其在首批第三方支付牌照發放進入倒計時的關鍵時刻。

去年9月1日起，央行實行《非金融機構支付服務管理辦法》（以下簡稱《辦法》），當時注冊資本只有5000萬的百聯電商并不符合申請《支付業務許可證》的資格。雖然公司也在去年第三季度進一步增資至1.2億元，但在去年年底首批獲得國家第三方支付牌照的17家企業中，百聯電商落選了。痛定思痛的百聯電商出資1億元，向國家工商局獨資注冊成立了安付寶商務有限公司，專門從事第三方支付業務。

根據《辦法》，截至今年9月1日，相關支付企業如果不能獲得支付牌照，將不得繼續從事第三方支付業務。如今，向央行申報第三方支付牌照的企業已從最初的17家擴容到目前的32家，百聯電商就是其中之一。今年5月6日，也就是百聯電商發布終止支付寶充值業務公示的第二天，由央行牽頭主導的中國支付清算協會正式成立，被業界視作支付牌照有望于近期發放的信號。據媒體報道，首批第三方支付企業的支付業務許可證可能于5月23日正式發放，屆時32家已公示的支付企業都能獲得支付牌照。在這個節骨眼上，百聯電商5月上旬單方面和支付寶“拗斷”，也就不足為奇了。

根據2010年中國人民銀行對特定非金融機構的登記核實報告，全國有243家非金融機構發行預付卡。其中，上海有47家，占到19.34%。穩坐上海預付卡市場第一把交椅的百聯電商表示，今后“安付寶”將為廣大客戶，包括OK卡用戶提供更為便利的網上銀行支付、預付費卡業務等各類第三方支付服務。此次安付寶若能順利應用，那么聯華OK卡內的資金必然會在第三方支付市場引發巨大影響。

艾瑞咨詢推出的《2010-2011年中國網上支付行業發展報告》的統計數據顯示，2010年中國第三方網上支付交易規模達到10105億元，比2009年增長100.1%，實現全年翻番；而在2008至2010年短短的三年間，第三方網上支付交易規模翻了近4倍，增速驚人。今年一季度中國第三方網上支付市場交易規模達到3650億元，環比上漲3.2%，同比漲幅達到102.6%。

專業機構還指出，央行《辦法》的出臺，其實是第三方網上支付行業發展政策環境的改善，也將加速整個行業的“優勝劣汰”。經過“洗牌”后，獲得牌照的第三方支付企業將擁有更加寬闊的市場發展空間，消費者使用第三方支付的安全性也將進一步加強。

“第二人民幣”的尷尬

此次聯華OK卡和支付寶分道揚鑣，也算是一舉兩得，因為百聯電商除了在第三方支付業務上分一杯羹外，也希望聯華OK卡借此擺脫種種傳言。

據網友透露，按照此前的操作，將聯華OK卡面額充入支付寶賬戶后，再通過“交易”或轉賬方式將支付寶內錢款轉入其他支付寶賬戶，接收方賬戶就可將該筆款項提現。簡單來說，通過兩個賬戶間倒騰操作，只需支付2%的手續費，聯華OK卡就能變成現金。這不僅比把OK卡直接賣給“黃牛”合算，還確保了資金安全，而隨著雙方合作的終止，這一通道被徹底關閉。有業內人士推測，百聯電商自己開發的“安付寶”將杜絕聯華OK卡套現及轉賬的問題。

上海市消保委秘書長趙皎黎曾表示，預付卡其實是商家以其信用作擔保的一種變相融資行為。在聯華超市2010年財報中，流動負債中的“憑證債項”87億元，所指的就是聯華OK卡的預收款。而公司2010年總營業額為258.87億元，可見聯華OK卡預收款已經超過公司總營業額的1/3。分析人士稱，商業超市銷售購物卡所融資金或存進銀行收取利息，或投入股市獲取投資回報，或用于擴大規模，打敗競爭對手。

除了商業超市，餐飲、百貨、美容美發和健身等商戶也在不斷發行內部消費購物卡。美國《世界日報》曾揶揄道：“預付卡是最具中國特色和商業創意的憑證之一，由過去的代幣券和后來的信用卡變身而來，就是一張內含一定金額、有密碼而無人名的購物卡。這種預付卡已被稱為‘第二人民幣，因其來去方便、保密，甚至成為滋生腐敗的溫床。”

2006年，國家藥監局器械司原司長郝和平受賄的金額中，有價值50余萬元的代金卡；2008年，山東省發改委能源交通處原副處長陳學偉收受的50余萬元賄賂中，有價值22萬元的購物卡；2009年審結的浙江省嵊州市政協原副主席杜洪苗，除了一只手表外，十幾次受賄收的全是購物卡，共計18萬余元；2010年底，江蘇省財政廳原副廳長張美芳僅一個節日，收取的各類購物卡價值便高達10余萬元……預付卡正借著人情往來的隱形外衣，成為不法分子行賄受賄的“新寵”。

今年3月25日，溫家寶總理在國務院第四次廉政工作會議上明確提出，要重點整治查處收送禮金問題，對收送各類有價證券、支付憑證和商業預付卡的，以收送同等數額的現金處理。

事實上，早在1995年國務院糾風辦公室就曾發出通知禁止使用購物卡，1998年和2001年國務院糾風辦及中國人民銀行等部門又曾數次發出通知，禁止印刷、發售、購買和使用各種代幣購物卡。然而，從超市代金卡到形形色色的會員卡，購物卡不僅從未銷聲匿跡，反而不斷改頭換面，以每年超過10%的速度快速增長。一方面，商家及回收機構給購物卡提供了寬松的使用環境；另一方面，盡管相關部門多次叫停購物卡消費，相關的法律及制度規范仍然不夠完善。

今年4月24日，有媒體報道稱，七部門正在會商推行“購物卡實名制”，以實現精準打擊“購物卡腐敗”。在中國行政管理學會政策科學研究分會常務理事、經濟政策研究專家何學彥博士看來，購物卡實名制遏制腐敗的作用有限：“比方說，送給官員的購物卡換成其親屬的名字，甚至親屬的親屬的名字，查起來就很不方便了，同樣會有很多漏網之魚。”

自由撰稿人鄭渝川也表示了自己的擔憂：“不光是購物卡，現金、其他禮品、票證和紀念品等收藏品都不記名，都可能成為尋租雙方權錢交易、利益傳輸的工具。在官員個人及其家庭財產申報并公開制度未得以推行之前，單就購物卡等某一種載體的實名制操作，并不能遏制腐敗，頂多發揮短時期內的擠出效應。譬如，從購物卡腐敗，轉為收藏品腐敗，甚至倒退成現金腐敗。”

國家打擊“購物卡腐敗”的決心已定，像聯華OK卡這樣的預付卡在今后的生存環境將會“敏感”許多。聯華超市證券部人士已向媒體表示，今年購物卡消費模式或將遭遇政策風險，而這可能對公司業績造成一定影響。這已不是“安付寶”上線就能解決的問題了。▲