創新金融服務,充分發揮擔保再擔保服務中小企業的積極作用

中小企業是經濟和社會發展的重要力量。為千方百計緩解中小企業融資難，促進中小企業發展，蘇州市加強對中小企業金融服務，完善擔保再擔保體系。尤其在今年信貸資源較為緊張、企業融資既難又貴的情況下，蘇州市擔保再擔保通過系列創新，化挑戰為機遇，化壓力為動力，充分發揮了服務中小企業的積極作用。

蘇州市擔保業發展情況及創新特點

今年以來，蘇州市融資擔保業面對宏觀貨幣政策重大調整，堅持以規范整頓為手段，以體系建設為重點，以創新服務為動力，促進了融資擔保行業的較快發展。蘇州市通過規范整頓的153家融資性擔保公司，累計注冊資本達200.8億元。至7月，蘇州市累計為4.5萬多戶中小企業，提供了7.2萬多筆，總額達2287億元的貸款擔保。其中，今年1至7月，全行業共為9859戶中小企業，提供了12689筆，總額達488.7億元的貸款擔保。分別比去年同期增長32.2％、28.2％和50.9％。期末在保企業14470戶、在保余額614.3億元，分別比去年同期增長58.1％和62.1％。從平均擔保放大倍率來看，蘇州市平均在保責任余額達到注冊資本的3.9倍，高于江蘇省平均水平。從新增擔保業務來看，新增擔保額超10億元的擔保公司有12家、超5億元的有26家，其中，蘇州國發擔保公司、蘇州農業擔保公司和蘇州中融信擔保公司分別以35.2億元、26.5億元、21.2億元位列蘇州市前二三名。其主要特點：

規范整頓促進主營業務。至今年7月，蘇州市通過規范整頓的融資性擔保公司153家，數量接近江蘇省融資性擔保公司總數的20％。從注冊資本規模來看，這153家融資性擔保公司累計注冊資本達200.8億元，戶均注冊資本達1.37億元(蘇南戶均1.27億元)。其中，注冊資本超5億元的擔保公司有3家，超3億元的有6家，注冊資本低于1億元的擔保公司僅有29家。資本金的放大帶來的是擔保倍數的增加和擔保總量的放大。在規范整頓前，從事融資擔保列入商會統計的僅80多家；規范整頓后，列入商會統計的擔保公司近100家。蘇州的擔保行業真正做到了規范與發展兩不誤、兩促進。

深化服務加大貸款投放。今年以來穩健的貨幣政策的最大特點是逐月調控，差別化監管。這就直接導致有好多中小企業貸款申請雖獲通過卻提不到資金。為此，蘇州許多擔保公司的做法是：向有信貸規模的銀行要投放，千方百計為企業融通資金；向給與中小企業傾斜的銀行要投放，千方百計給予中小企業以支持；向新開銀行要投放，利用新開銀行有規模、無市場的特點，主動搞好對接，實現信貸投放。通過深化服務，使銀行和企業間“橋梁”的路面更寬，“紐帶”的聯系更緊。

致力創新提升擔保水平。擔保是一個完全競爭的行業。要想在激烈的競爭中立于不敗之地，創新是永恒的豐題、一是創新擔保產品。部分擔保公司在去年集合信托擔保基礎上，推出了集合票據擔保產品，拓展了擔保產品領域；二是突出擔保對象。在蘇州廣大中小企業轉型升級的過程中，科技型企業是不可忽視的生力軍。有部分擔保公司或是成立科技擔保部、或是對接市科技部門，紛紛對科技型企業進行擔保。有些還和創投相結合，進行全過程融資服務。三是創新反擔保方式。除了應收帳款質押、專利、商標等知識產權質押外，有些擔保公司還與銀行和專業倉儲監管企業聯合，推出“倉單融”等產品，提升了自己的服務功能。

初步判斷，下一階段擔保的發展趨向：由資金市場擔保向資本市場擔保發展；更加注重服務與符合國家產業政策和地方轉型升級的企業；由融資擔保向非融資擔保發展。

蘇州市信用再擔保業務創新發展思路

蘇州市信用再擔保有限公司，是由蘇州國際發展集團有限公司作為發起人，聯合市級和轄區內14家同資公司，以發起方式設立的、注冊資金為6億元的市級再擔保平臺。公司于今年初開始籌備，4月22日經江蘇省政府金融辦批準籌建，7月下旬經江蘇省政府金融辦批準開業。

蘇州市信用再擔保有限公司的成立，目的是加快實施金融帶動戰略，構建和完善蘇州市信用再擔保體系，建立信用擔保機構增信、分險和代償機制，促進蘇州擔保行業規范穩健發展，有效解決中小企業特別是從事高新技術、新興產業等政府重點扶持領域中小企業的融資難、擔保難問題，為地方經濟發展做出積極貢獻。

蘇州市信用再擔保有限公司建立了法人治理結構，設立了市場營銷、業務拓展、風險控制、綜合管理、計劃財務五個部門，制定了系列規章制度尤其是風險控制制度。

與一般融資性擔保機構不同的是，信用再擔保業務涉及到眾多的擔保機構和大量的企業客戶。在與擔保機構、銀行溝通的基礎上，借鑒其它再擔保機構的經驗，蘇州市信用再擔保公司積極創新服務產品，已經推出了機構再擔保、機構比例保、會員再擔保、批量再擔保等符合市場需求的再擔保產品。目前正在根據實際業務需求，研究設計集合擔保產品。

按照目前的6億元注冊資本所對應的信用規模，蘇州市信用再擔保公司每年將承接近4000筆擔保業務，對于如此面廣量大的業務工作，為了確保業務運行的效率，確保服務，蘇州市信用再擔保公司在內部流程上進行了專門的設計，根據產品的不同和風險的大小，采取不同的信用評審模式。特別是對于風險較小的產品和客戶，通過實行備案制，建立了信用評審綠色通道，以確保評審效率。

蘇州市信用再擔保公司組建后，如何充分發揮信用再擔保的“增信、分險、規范、扶持”作用，更好地服務中小企業發展?如何大膽實踐，積極探索，以市場為導向，以創新為動力，不斷完善再擔保運行體系?這是打造“蘇州再擔保”品牌，提升蘇州擔保業的整體形象所面臨的重要課題。

今后一段時期，蘇州市信用再擔保公司創新思路是：通過再擔保與擔保公司聯合聯動，形成金融服務創新的結合體，充分利用商業銀行的信貸資源，尋找和挖掘市場需求，創新有效的產品和服務，最大可能地發揮信用市場的潛力。具體從產品設計多樣化、服務方式多元化、合作機制市場化等幾個方面開展工作。

產品設計多樣化。加強與商業銀行、擔保公司的對接，積極推廣中小企業集合票據、集合債、集合理財等融資產品；發揮再擔保公司規模大、實力強的優勢，積極推行債項融資擔保、票據融資擔保，為企業大額融資提供擔保；聯合體系內擔保機構，大力推進體系集合擔保業務；在堅持再擔保主營業務的基礎上，堅持不與擔保機構爭搶業務的原則，適當開展直保業務，重點支持政府重點融資項目；按照收益與風險相匹配的原則，嘗試開展產品再擔保，為缺乏反擔保條件的高科技企業和服務型企業提供融資擔保。

服務方式多元化。服務中小企業發展，以政府產業政策為導向，立足于中小客戶，研發再擔保產品，努力滿足中小企業多樣化的融資需求。服務經濟發展方式轉變，加大對新興產業、科技型企業的金融支持力度，積極開拓中小企業“股權融資、債權融資、信用增級”的金融服務產品，讓各類資金更多、更快、更有效地流入科技企業；服務“三農”發展，圍繞農業產業鏈，針對農業龍頭企業、農業經濟組織的大額融資需求，創新研發擔保方案，豐富農村供應鏈金融產品。

合作機制市場化。針對各擔保機構的需求和不同合作銀行自身的特色，探索差別化的合作模式。特別是對于各擔保機構呼聲較高的保證金減免、風險分擔比例方面的訴求，集中向各家戰略合作銀行反饋，尋求政策突破。積極開展與小貸公司的合作，提供擔保和融資需求，通過小貸公司延伸觸角，為中小企業貸款提供支持；探索在蘇州五個縣市設立再擔保分公司，為中小企業和擔保機構提供就近服務；發揮橋梁、紐帶作用，創造條件整合銀行、證券、信托、保險、小額貸款公司等機構的信用資源，研究創建融資支持中小企業發展的新平臺。同時，從再擔保項目中篩選出優秀的中小企業，嘗試開展風險投資與創業投資，為中小企業提供更有力的融資支持；與國開行、進出口銀行合作，利用再擔保平臺，開發面向小企業的統貸統保產品，積極引進信貸資金服務蘇州中小企業。