保單未批改,保險公司可以拒賠嗎?

最近，讀者鄭先生來電咨詢保險公司是否能夠以保單未批改為由拒絕賠付。原來，2010年5月30日，鄭先生從方某手中購得一輛自卸式貨車，該車于2009年10月18日投保了交強險、商業險機動車第三者責任險，保險期限至2010年10月17日。但簽訂車輛買賣協議時，方某未告知保險公司并辦理相關保險變更批改手續。2010年7月24日，鄭先生雇傭的駕駛員齊某在駕駛該車時發生重大交通事故，齊某當場死亡并致多人受傷，該車受損。鄭先生旋即向保險公司報告，保險公司進行了現場勘查，但以未被通知保險公司變更被保險人為由拒絕賠付。請問，保單未批改，交通事故發生后保險公司就可以拒賠了嗎？

江西省興國縣人民法院林興：

被保險車輛發生了轉讓，附隨的保險利益實際上也應隨之轉移給新車主享有。雖然在保險條款中規定，被保險機動車轉讓他人，未向保險人辦理批改手續，保險人可以拒賠，但該條款是典型的格式條款。根據《合同法》第40條規定：采用格式條款訂立合同的，對于免除己方責任、加重對方責任、排除對方主要權利的，該條款無效。保險公司的做法有違《合同法》的公平原則。

在本案中，被保險車輛轉讓后，保險人的保險責任并沒有變化。保險條款即使有規定，買賣保險車輛保險要批改，這一規定也只是為了便于保險企業規范管理保險車輛，防止冒領或騙取保險金，不能作為在保險有效期內，不為投保車輛承擔賠償責任的理由。因此，被保險車輛在轉讓后沒有辦理保險變更，并不是保險公司免責的理由，所以，保險公司應承擔保險合同約定的保險事故責任范圍內的理賠義務。

值得一提的是，2009年10月1日開始施行的新《保險法》第49條規定：保險標的轉讓的，保險標的的受讓人承繼被保險人的權利和義務；保險標的轉讓的，被保險人或者受讓人應當及時通知保險人，但貨物運輸保險合同和另有約定的合同除外。此新規定明確了財產轉讓理賠，對保險公司和投保人都是一種保護。

編輯陳陟czmochou@163.com