房產新政催生“離婚”購房,假離婚風險到底有多少?

編者按

為抑制房價過快上漲，2010年國慶節前夕，國家有關部委出臺了五項措施，其中包括：各商業銀行暫停發放居民家庭購買第三套及以上住房貸款；對貸款購買商品住房，首付款比例調整到30%及以上；對貸款購買第二套住房的家庭，嚴格執行首付款比例不低于50%、貸款利

“房產新政”催生離婚熱

張春林和劉陽是一對很會過日子的小夫妻，剛結婚時就共同出資并按揭貸款購買了一套60平方米的新房，雖然面積小，但在同齡人之中已算是相當不錯了。2010年，兩人按照婚前計劃，生了孩子，家庭積蓄也像兩人事先預計的一樣有了一定規模，他們打算換一套大點的房子，改善一下居住環境。因為自從孩子出生后，張春林的父母就從老家趕來幫他們照看，家里一下子多了三口人，顯得特別擁擠。

當時他們的存款有50萬元，他們計劃買一套150平方米的三室兩廳，總價150萬元上下，按20%的首付比例，他們的存款付過首付還夠裝修。然而讓他們始料未及的是，就在他們看好了房子，準備與開發商簽訂購房合同時，國家有關部門在2010年國慶節前夕出臺了“房產新政”。售樓小姐只好給他們重新算了一筆賬：“按照新政策，你們屬于購買第二套房，首付款比例不能低于50%，應付首付約75萬元，貸款利率不低于基準利率的1.1倍，如果貸款20年，每月需還貸……”售樓小姐還在按計算器，劉陽的情緒已經沮喪到極點，說：“不用算了，按這個政策，我們的錢交首付都不夠。”說完拉起丈夫就要走。可讓他們無比意外的是，售樓小姐微微一笑說：“先別急，辦法還是有的……”接著就給他們出了個主意：假離婚。假離婚？夫妻倆當場愣住了。售樓小姐卻神情泰然，說：“對呀，假離婚。你們先去民政部門辦個離婚手續，把房子過戶到一人名下，另一人就是無房戶，然后再來辦購房手續，就可以按首套房貸款了。”

“這樣行嗎？”劉陽和丈夫你看看我，我看看你，心里沒底。售樓小姐一臉不以為然的笑，說：“沒什么不行的，如今凡是首付有困難的客戶，我們都建議他們這么做，而且我們已經這樣辦了好多例，不會出任何問題，辦完再復婚，能省一大筆錢，我給你們算一下。”說完又用計算器重新算出一組數據：“首付按30%算，大約45萬元；余款的利息按20年貸款期，利率按基準利率打7折，相比二套房的1.1倍，每月能節省利息1000多元，總利息節省近28萬元。”

28萬元！相當于兩人不吃不喝兩年的收入總和，這個誘惑實在太大了！兩人頓時興奮起來，爽快地同意按售樓小姐的建議辦。

一回到家，他們就找出結婚證，飯都沒吃便馬不停蹄地去了民政部門，以感情不和為由要求離婚，前后不到兩個小時，花了照相費、工本費、手續費等共82元，把婚給離了。

“花82元，省28萬！這生意賺大了！”回家的路上，兩人興奮地算著賬，懷里揣著的離婚證似乎沒給他們帶來任何異樣的感覺。

同樣是假離婚，相比之下，40多歲的中年夫婦朱峰和劉小玲就沒這么輕松了。

當初兩人戀愛時，因種種原因遭到雙方家庭的一致反對，兩人幾乎是眾叛親離才走到一起的，因此格外珍惜這份婚姻。

2010年兒子上了高中，個子一下子躥得比父親還高，朱峰夫婦決定為兒子買套房。這是兩口子早就計劃好了的。他們的好多親友都有“二房”，大都是給孩子將來預備的。房價天天漲，早囤一套房決不會吃虧。因此兩人也早就打算，在兒子18歲之前給他預備一套房，只是他們收入不高，攢錢慢，直拖到兒子上了高中才攢夠了首付的錢。可讓他們措手不及的是，就在他們準備考察樓盤的時候，“房產新政”出臺了，按照新政策，他們的積蓄離交首付一下子差了一大截。夫妻倆都很后悔沒有早些天行動。

這天，朱峰無意中跟同事談起“買房未遂”的事，同事告訴他，可以先辦個離婚手續，這樣就可以享受首套房的優惠。“離婚？這也太不嚴肅了！”朱峰連連擺手。“不過是辦個手續而已，又不是真離婚，看你緊張的！”同事笑他。朱峰回家后猶猶豫豫地把同事的建議說給妻子，劉小玲一聽便跳了起來：“你瘋了還是變心了？”朱峰連忙解釋：“都不是，就是為了能買上房，省些錢。其實我也不想這樣，可要想買房，還有什么辦法？”“那也不行！”劉小玲堅決不同意，“離婚可不是兒戲。”朱峰一看妻子的態度，只好就此打住。可沒過多久，一個同事采取假離婚的方式買了第二套房，一下子省了幾十萬元利息。幾十萬元實在太誘人了，朱峰忍不住跟妻子舊話重提。這次劉小玲也是一愣，覺得要是真能省幾十萬元，婚姻再神圣也得靠邊站！最后，結婚證給房產證讓路，一對恩愛夫妻辦了離婚手續。

盡管兩人行事謹慎，可紙是包不住火的，雙方父母很快知道了他們“離婚”的消息，不管三七二十一找上門來就是一頓數落，埋怨他們當初不聽話，弄得如今四十好幾了還鬧離婚。他們跟老人解釋，說離婚是假的，就是為了買房，老人也弄不明白買房跟離婚有啥必然聯系，不僅不相信，還一口咬定：當年他倆就不該在一起！因為這件事，夫妻倆好長一段時間不得安寧。

原本是為了抑制房價過快上漲的“房產新政”，無意中竟催生了離婚熱，估計很多政策制定者也始料未及。那么，為購房假離婚，真的“穩賺不賠”？真的像售樓小姐說的那樣，“不會有任何問題”嗎？

假離婚風險究竟有多大

30多歲的胡杰和夏娟也是因購房假離婚的。兩人原有一套二居室，首付是雙方父母出的，兩人只需供房貸，經濟上比較寬裕，積蓄增加得比較快。有了錢，兩人就想再買一套房，一來換個大點的房子住著舒服，二來囤一套房也算是投資。房價不停地漲，似乎任何時候買房都不會虧。兩人買第二套房時，房產新政已經實施，售樓小姐便建議他們辦“假離婚”，兩人一聽能省一大筆利息，欣然照辦。

兩人離婚的消息很快就在各自的同事之間傳開了，雖然大家也都知道他們是為了買“二房”而假離婚，但總有人在他們面前開玩笑，特別是身為某商業銀行地方分行業務老總的胡杰，事業上正風聲水起，加上人又長得帥，周圍的人常拿他打趣：“胡總現在是鉆石王老五，要不要給你介紹一個靚妞啊？”開始胡杰還認真地擺手：“使不得使不得，要是讓家里的母老虎知道了可了不得！”后來玩笑開多了，他也就有點油了，張口應道：“好啊，我胡老五正期待第二春呢。”

一次，一桌人吃飯，又有人開這樣的玩笑，桌上有個靚妹臉就紅了。這個靚妹名叫周櫻，是胡杰一個客戶帶去的。好事者看到苗頭，頓時興奮地安排周櫻和胡杰坐在一起。接下來的宴席就成了他倆的專場。散席后，一桌子人蜂擁著去唱歌，胡杰和周櫻深情的對唱博得了滿堂彩。唱到下半夜，眾人叫胡杰送周櫻回家，周櫻就半推半就地上了胡杰的車。一來二去，倆人竟真的好上了。

當風聲傳到夏娟耳朵里時，她大鬧了一場，胡杰也有所收斂，保證不再跟周櫻來往。但周櫻是個不管不顧的80后，原本就是聽朋友說胡杰離婚了才跟他來往的，至于他為什么離婚，她不管，也不想管。她只認定她跟胡杰之間是正常的戀愛關系，現在胡杰說要斷絕往來，她豈肯答應？弄得胡杰進退兩難。

夏娟也不是省油的燈。自從知道胡杰有了外遇，她就對他盯死了，一到下班時間就給他打電話，如果他有應酬，她就隔半個鐘頭打個電話催他回家，等他回到家，還要仔細檢查，身上有沒有女性長發，手機里有沒有令人生疑的電話或短信……胡杰苦不堪言，終于有一天，在夏娟又一次肆無忌憚地翻看他的手機短信時發怒了：“你憑什么這么肆無忌憚翻看我的手機？別說里面沒什么見不得人的東西，就是有，你也管不著，從法律上講，我有隱私權，你即便是我老婆，也不能這么明目張膽，更何況現在咱們還沒復婚呢！”夏娟當時就呆住了。她這才意識到，胡杰已經不是她的合法丈夫，只能算是她的前夫。她一下子警醒了，立即跟開發商聯系，問貸款的手續什么時候能辦下來。她想趕緊跟胡杰辦復婚手續。可對方告訴她，大概還需要一個月。天哪！夏娟簡直要崩潰，還有一個月，這一個月里會發生什么事，誰說得準啊？更讓她氣惱的是，胡杰似乎并不急著辦房貸手續，更別說辦復婚手續了，暗中他仍跟周櫻保持來往，好像壓根兒就不想復婚。

兩人冷戰了十幾天，關系迅速惡化，離婚證似乎已經很難再變回結婚證。當夏娟真正意識到這一點的時候，她在心里盤算了一下：假離婚時第一套房已過戶到胡杰名下，成了他的個人財產；第二套房的手續還沒辦下來，要進行財產分割會很復雜。無疑，這對她來說十分不利，而且她也不想離婚，于是她便跟胡杰一哭二鬧三上吊。“第三者”周櫻也加入進來，鼓動胡杰堅定離婚信心，讓原本就很復雜的局面更加復雜。就這樣，曾經感情還不錯的兩個人，一番激烈“較量”后，夫妻之情蕩然無存，即便最終不分手，也絕不可能再回到以前的和睦與恩愛。

胡杰夫婦假離婚傷害的是家庭，似乎還可以預料。而某公司老板陳先勇因假離婚卻傷害了事業，是他當初無論如何都沒有料到的。

陳先勇開的是一家出國留學中介公司，買二套房時為了鉆空子省筆錢，也和妻子辦了假離婚。他全心全意搞事業，買房、離婚的事全都交給妻子盧慧去打理，只在辦離婚手續時露了個面。盧慧在辦手續時也不是沒考慮過假離婚的風險，會不會弄巧成拙？但她很快便釋然了：丈夫一心撲在事業上，根本沒興致也沒有精力拈花惹草，是真正的“放心”牌。

盧慧這邊手續辦得很順利，陳先勇那邊生意卻連連受挫。有一單赴英國某民辦學院留學的合同已經草簽了，正式合同原本打算等客戶詳細了解情況后簽約。可一個星期過去了，客戶卻遲遲沒有露面。陳先勇電話打過去，那邊說不辦了，詢問原因，對方支支吾吾。后來通過側面了解陳先勇才知道，對方是聽說他為了購二套房假離婚，對他失去信任才放棄跟他合作的。還有一個老板原打算加盟他的公司，后來也放棄了。這個老板直言不諱地告訴他，中斷合作的原因跟他離婚有關：考察一個公司，首先要考察公司老板的家庭，連家庭都經營不好的人，是很難經營好公司的。陳先勇連忙解釋：“我離婚不是真的，是為了享受房貸優惠辦的假離婚！”對方更加不屑：善于鉆政策空子的人，難保以后不鉆別的空子！這種沒有誠信的人，合作起來風險很大。

這兩件事，讓陳先勇后悔不迭：“為了省那區區十幾萬元利息，失去了公司的信譽和我做人的誠信，真是得不償失！‘離婚購房’這步棋，走得實在臭！”

要慎重核算假離婚的成本

為購房而假離婚，從中謀取的利益是顯而易見的，從幾萬元到幾十萬元不等，再愚鈍的人都會算這筆賬。房產新政出臺后，有關機構做了一項網絡調查，結果顯示：六成以上的網民認為，只要能節約支出，“假離婚”也值得。只有一成網民認為，鉆政策空子的做法不該提倡。婚姻是神圣的，它代表人的感情訴求；房子也不是可有可無的，它代表人的物質訴求。在現代人的心目中，孰輕孰重？最終，巨大的“經濟效益”讓后者占了上風。

出現這種現象并不足為奇。中國人民大學不動產研究中心副主任況偉大說，這是人們在離婚成本與房價成本之間衡量的結果。這種現象不能不讓人擔憂。為了買房而“假離婚”，是對《婚姻法》的玷污，也是對社會道德風尚的褻瀆。盧梭說，婚姻屬于社會契約的一種：當相愛的兩個人在婚姻登記申請表上簽字宣誓的時候，就應該理解婚姻的真諦，保持對婚姻的忠誠，更不能容忍褻瀆。為了買房而“假離婚”，賺了經濟利益，卻傷害了契約精神。買房成本看似大大降低了，但我們不能簡單地做加減法，而應該做四則混合運算，慎重核算“假離婚”的綜合成本。

首先是感情成本。北京市律師協會婚姻家庭法律專業委員會副主任米良渝律師表示，在夫妻雙方看來是“假離婚”，但從法律上看，在當事雙方辦理離婚登記手續后，原夫妻雙方不再是一個家庭，而是變為兩個獨立的家庭。夫妻關系解除后，如果一方因為各種原因不同意復婚，另一方也不能以當初的離婚事由提起抗辯，最后很有可能假戲真做。因此，對于夫妻關系并非十分穩定的家庭來說，假離婚極有可能變成家庭破裂的導火索。此外，假離婚還會在夫妻雙方心理上產生這樣的“暗示”：他（她）這么輕易就同意跟我離婚，看來婚姻在他（她）心目中的地位并不重要。這無疑會讓夫妻雙方都在心理上重新認識、評判自己的婚姻。

其次是經濟上的成本。米良渝律師認為，通過假離婚規避房產新政，離婚后一方要面臨財產上的風險。在假離婚過程中，夫妻雙方為了消除房貸記錄，往往會通過協議的方式約定將不動產及財物等歸一方所有。但一旦離婚后，擁有財物的一方不愿意將該財物交回或者重新過戶，則另一方無法舉證否定其協議效力。到時候損失的也許就遠遠不止那幾個利息錢了。這筆錢當然應該算進假離婚的潛在成本里。

最后是信譽上的成本。廣東廣和律師事務所律師王爭認為，基于規避政策及法律規定的民事行為本身不受法律保護，如果銀行或房地產登記部門發現貸款申請人是假離婚，其享有的相關優惠政策將被取消，利率及首付比例需按真實的情況執行。這將直接影響到當事人在銀行征信系統的信譽。況且，假離婚畢竟不是什么光明正大的事，其間不可能不背負道德的十字架，這對一個人在社會上安身立命必然造成負面影響。一個人的信譽是一筆無形的資產，在有形的利息差面前，誠信的喪失無疑是一筆不可估量的損失。

縱觀“假離婚”的成本，雖然有些是潛在的、隱性的，卻不能不引起我們的重視。不僅假離婚的當事人應該慎重核算其成本，三思而后行，有關部門也應不斷完善政策，規范程序，防止被投機者鉆空子。

〔編輯：馮士軍〕