IC卡應用推廣要高度重視農(nóng)村增量

■ 高廷民

人民銀行于2011年初正式啟動了銀行卡芯片化的升級，明確提出“將推動金融IC卡應用的整合并將在全國選擇40—50個城市作為試點，給予更優(yōu)惠的扶持政策，大力推進金融IC卡在公共服務領域的廣泛應用。

但是，與磁條銀行卡的應用推廣工作類似，我國IC銀行卡的應用推廣工作在高度重視大中城市的同時，對農(nóng)村同樣忽視，如果不引起足夠重視，我國農(nóng)村的“IC卡”推廣普及工作很容易走上“首先以磁條卡為主進行建設、再逐步向IC卡遷移”的彎路。根據(jù)《中國人民銀行關于推進金融IC卡應用工作的意見》，“十二五”期間我國推進金融IC卡應用的總體目標是：加快銀行卡芯片化進程，形成增量發(fā)行銀行卡以金融IC卡為主的應用局面。我們應盡快把農(nóng)村IC卡推廣普及工作提上議事日程，在農(nóng)村大力推廣IC卡，以適應經(jīng)濟現(xiàn)代化、信息化、一體化發(fā)展的需要，為社會主義新農(nóng)村建設提供良好的支付結算環(huán)境。

（一）建設農(nóng)村IC卡網(wǎng)絡。農(nóng)村金融機構，尤其是農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、郵政儲蓄銀行和村鎮(zhèn)銀行，應在鄉(xiāng)鎮(zhèn)村直接安裝具備EMV標準卡片受理功能的銀行卡終端設備，抓緊建設和不斷改善農(nóng)村使用IC卡的環(huán)境。我們建議在廣大農(nóng)村地區(qū)，每個行政村或新建社區(qū)都應布放一臺具備EMV標準卡片受理功能的ATM機和一臺具備EMV標準卡片受理功能的POS機以方便農(nóng)民用卡，或者至少首先在相鄰的行政村和農(nóng)村社區(qū)分別配備一臺這樣的ATM機和POS機。鼓勵合并后的行政村和新建社區(qū)成為特約商戶，其貨幣資金收支可以通過農(nóng)村IC卡直接進行跨行電子轉賬結算。

（二）豐富農(nóng)村IC卡功能。為了避免重復出現(xiàn)磁條銀行卡“一事一卡，一人多卡”問題，建議農(nóng)村IC卡以戶為單位進行推廣，為家庭主要成員配備主卡，其他家庭成員使用副卡，實行“一戶一卡”，實現(xiàn)“一卡多用”。通過農(nóng)村IC卡能夠辦理小額存取款、余額查詢和轉賬業(yè)務外，還能處理定活互轉、存折補登、口頭掛失、自助繳費等業(yè)務，水電費、電話費、有線電視費等全部通過IC卡繳納。農(nóng)村IC卡還要能夠提供小額循環(huán)貸款，化肥、種子、農(nóng)藥、農(nóng)機等農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料直銷，農(nóng)產(chǎn)品收購，涉農(nóng)保險，家電下鄉(xiāng)，萬村千鄉(xiāng)市場工程、“新農(nóng)保”補貼等各種支付服務。

（三）補貼農(nóng)村IC卡費用。我國農(nóng)村支付服務市場是一個很特殊的市場，如果單純依靠競爭者之間的合作來建設，則不僅耗費的時間長，協(xié)調的成本也很大。考慮到IC銀行卡及其相關設備的成本遠遠高于磁條銀行卡及其相關設備的成本，在農(nóng)村投入金融IC卡網(wǎng)絡和設備收益較低，特別是投入初期，很難產(chǎn)生直接的經(jīng)濟效益，更多地體現(xiàn)在社會效益上，因此建議國家對農(nóng)村IC卡發(fā)卡、用卡硬件建設給予一定的財政補貼，進一步降低或減免農(nóng)民持卡、用卡的手續(xù)費、工本費、年費等，充分體現(xiàn)便農(nóng)、支農(nóng)、惠農(nóng)、福農(nóng)特色，在普及發(fā)展的基礎上再尋求規(guī)模效益。

同時，要充分利用第三方支付平臺，在農(nóng)村大力推廣網(wǎng)銀支付、電話支付、手機支付等現(xiàn)代化電子支付工具，有效降低農(nóng)村現(xiàn)金結算比例。