如何破解我國民營企業(yè)融資難的問題

西南財經(jīng)大學經(jīng)濟信息工程學院 謝靜

如何破解我國民營企業(yè)融資難的問題

西南財經(jīng)大學經(jīng)濟信息工程學院 謝靜

民營經(jīng)濟是我國國民經(jīng)濟的重要組成部分,國家的目標是在保持以公有制為主體的基礎上大力發(fā)展壯大民營經(jīng)濟。同時，我國政府對市場的干預程度和方式，決定了在社會主義市場經(jīng)濟體制下以市場經(jīng)濟主體為中心的經(jīng)濟管理模式，民營企業(yè)作為一種市場經(jīng)濟主體也是政府管理的對象，但由于民營經(jīng)濟是弱質(zhì)的市場經(jīng)濟主體，政府的管理更多的是引導。因而，政府對民營經(jīng)濟實行的是扶持與引導政策。

民營企業(yè) 融資 政府

1 民營企業(yè)融資現(xiàn)狀及存在的問題

民營企業(yè)融資的特點：(1)從間接融資方面來看，商業(yè)銀行的貸款仍然是民營企業(yè)的主要融資渠道，但是相比較起國有企業(yè)而言，雖然國家政策對民營企業(yè)尤其是民營中小型企業(yè)有所兼顧，但民營企業(yè)仍感覺貸款困難。(2)從直接融資方面來看，企業(yè)進入股票市場一直受到所有制性質(zhì)的限制。在深、滬兩個交易所股票發(fā)行上市過程中，部分效益不佳的國有企業(yè)能得到包裝上市的優(yōu)先權(quán)，而資信程度較高，業(yè)績顯著的大型民營企業(yè)卻難以獲得上市融資的機會。與股票市場相類似，債券市場也基本上未向民營企業(yè)開放，由于進入債券市場融資的一系列的規(guī)定，使得絕大多數(shù)的民營企業(yè)很難進入到債券市場融資。

2 民營企業(yè)融資難的成因分析

關于我國民營企業(yè)的融資困難，普遍流行的解釋是民營企業(yè)受到主流金融的歧視，包括觀念上的、政策上的歧視。于是，普遍主張金融應轉(zhuǎn)變觀念，國家和銀行本身的政策需要調(diào)整。資本市場要對民營企業(yè)一視同仁，要加大對民營經(jīng)濟的支持力度。此外，就是在主流金融之外發(fā)展一塊非主流金融來解決民營企業(yè)的融資問題。這樣的解釋，我們可以稱為民營企業(yè)融資難的外因論。但另一個本質(zhì)的原因在于我國目前的民營企業(yè)普遍存在的制度缺陷及由此導致的對現(xiàn)代市場經(jīng)濟內(nèi)在要求和運作規(guī)則的不適應，甚至一定程度上的排斥。

2.1 從民營企業(yè)融資的外部經(jīng)濟環(huán)境來看

(1)銀行信貸。在我國金融體系中，國有銀行處于主體地位，其他銀行所占比例很低。國家對民營經(jīng)濟的認識極大地影響銀行的信貸方向，長期以來主要對象是國有企業(yè)，對民營企業(yè)信貸十分有限。近年來，國家對國有銀行進行了商業(yè)化改革，從政策和觀念上打破了“所有制”偏見，頒布了《中小企業(yè)促進法》，中國人民銀行也出臺了“中小企業(yè)信貸支持指導意見”，對民營經(jīng)濟的信貸支持在體制上進行了松綁。

(2)融資渠道狹窄。民營企業(yè)資金來源多為自由資金，其中個體私營企業(yè)資金實力普遍較弱。要搞好一個項目的投資，往往資金缺口大，需要靠融資來解決。而目前個體私營經(jīng)濟發(fā)行債券、股票相對比較困難；信用貸款因擔保問題尚未解決而難以運作；抵押貸款因許多民營企業(yè)“兩證”未能解決而受阻。另外，各銀行的分支機構(gòu)大都無權(quán)審批固定資產(chǎn)投資貸款，對流動資金貸款也有嚴格限制，這些限制難以適應遍布各地的民營投資企業(yè)的金融服務需要。

(3)對民營企業(yè)的歧視仍不同程度存在。由于長期受計劃經(jīng)濟和傳統(tǒng)意識的影響，金融部門對非公有制企業(yè)不能一視同仁，怕出問題受牽連。據(jù)調(diào)查，同樣數(shù)額的不良貸款，貸款對象如果是國有企業(yè)，銀行工作人員可以不承擔責任或者責任較輕，如果是私營企業(yè)就可能被司法機關追究。

2.2 從民營企業(yè)自身素質(zhì)來看

民營企業(yè)規(guī)模小，資金不足，償債能力弱，缺乏信用基礎是擺在眼前的缺點，但究其原因，是落后的思想和不合理的體制所導致的。

(1)民營企業(yè)用人的思想觀念落后。目前，相當數(shù)量的民營企業(yè)觀念落后。飛速發(fā)展的經(jīng)濟、落后的觀念和對有組織的學習的忽略，直接后果是導致企業(yè)發(fā)展動力不足，發(fā)展目標不明，發(fā)展步伐減緩發(fā)展規(guī)模層次難以健康拓展，發(fā)展理念難以及時提升。如果再加上社會體制、環(huán)境等因素的負面影響，傳統(tǒng)道德觀念的束縛，以及自身知識、素質(zhì)、能力、見識、修養(yǎng)等因素的制約，這種錯誤觀念所導致的隱性危機日漸嚴重。

(2)家族管理模式缺陷嚴重，存在著很大的弊端。一是在家族管理的企業(yè)中，企業(yè)內(nèi)部的激勵和約束機制受到了強勁的挑戰(zhàn)；二是家族管理體制使得企業(yè)的用人科學性得不到保證；三是當企業(yè)發(fā)展壯大后，必然需要從社會上招聘一批水平高的專業(yè)化人員進行管理，這些人很難與原企業(yè)的領導集團進行平等的相處，在企業(yè)的實際運作中，他們之間的磨合也需要花費大量的成本。民營企業(yè)這些在自身體制上存在的落后觀念和管理模式，加大了銀行投資民營企業(yè)的風險，從而導致民營企業(yè)融資范圍的縮小。

3 今后發(fā)展民營經(jīng)濟的對策措施

3.1 落實政策措施，優(yōu)化發(fā)展環(huán)境

(1)優(yōu)化政策環(huán)境。各部門盡快調(diào)整那些體現(xiàn)所有制差別或不適應民營經(jīng)濟特點的政策和規(guī)章，把公平的原則落實到實際工作中去。要按照國民待遇的原則，放寬國內(nèi)民間資本的市場準入領域，用探索和改革創(chuàng)新的方法解決民企融資難、貸款難、用地難等問題。

(2)優(yōu)化政務環(huán)境。要堅持放心、放手、放開、放活的原則，切實使領導力量向民營經(jīng)濟傾斜，部門工作向民營經(jīng)濟延伸，形成上下結(jié)合，左右聯(lián)動的工作機制，不斷提高服務質(zhì)量和辦事效率，并從體制、機制、法制入手，加強市場經(jīng)濟秩序整治。同時，進一步放寬市場準入，降低民營企業(yè)準入門檻，鼓勵自我創(chuàng)業(yè)，拓寬民營經(jīng)濟發(fā)展空間。

(3)優(yōu)化法制環(huán)境。加快推進依法治市，進一步健全有利于民營經(jīng)濟發(fā)展壯大的政策法規(guī)體系，依法保護民營企業(yè)及其從業(yè)人員的合法權(quán)益。大力推行行政執(zhí)法責任制，進一步完善行政執(zhí)法過錯責任追究制，做到嚴格執(zhí)法、公正執(zhí)法、文明執(zhí)法，為民企發(fā)展營造良好的法治環(huán)境。

(4)優(yōu)化市場環(huán)境。發(fā)揮政府職能部門的積極性，依法打擊偷稅漏稅、制假售假、走私販私等擾亂市場經(jīng)濟秩序的行為。加強對民企安全生產(chǎn)、環(huán)境保護、勞動保護、社會保險等方面的監(jiān)察和管理，引導民企守信守法經(jīng)營，營造公平的競爭環(huán)境、良好稅賦環(huán)境和信用環(huán)境。

(5)優(yōu)化輿論環(huán)境。要充分發(fā)揮宣傳和輿論的導向作用，利用報紙、電視、廣播、互聯(lián)網(wǎng)等各種傳媒工具和多種形式，宣傳民營經(jīng)濟對富民強市的重要作用；宣傳民企和企業(yè)家的先進事跡，要樹立一批典型。

3.2 轉(zhuǎn)變政府職能，建設服務型政府

(1)創(chuàng)新工作機制。一是形成“黨委統(tǒng)一領導、政府宏觀調(diào)控、部門配合支持、全社會積極參與、企業(yè)自主發(fā)展”的工作格局。二是成立了中小企業(yè)局，負責組織實施國家、省有關民營經(jīng)濟政策、法規(guī)，為民營經(jīng)濟發(fā)展，做好引導、扶持、協(xié)調(diào)和服務工作。三是建立了市領導干部和部門負責人掛鉤聯(lián)系企業(yè)以及促進民營經(jīng)濟發(fā)展聯(lián)席會議制度。定期研究解決民營經(jīng)濟發(fā)展的重點、熱點、難點問題，努力為企業(yè)提供貼身服務、排憂解難。四是各級黨委、政府加強了對民營經(jīng)濟工作的檢查和督促，落實領導掛點聯(lián)系重點民營企業(yè)制度，每月跟蹤通報情況，并由市人大、市政協(xié)每年組織民企對政府職能部門的管理和服務工作進行民主評議。

(2)建立雙向溝通機制，解決實際問題。一是通過召開會議，召開了民企座談會和現(xiàn)場辦公會議等形式向民企征求意見。二是設立市民企投訴中心，進一步暢通了民企的意見反映渠道。三是實行意見征詢制度。四是致力改進對民企的管理和服務。以行政審批制度改革為重點，全面實行服務質(zhì)效承諾制度，簡化辦事程序和環(huán)節(jié)，嚴禁對民企亂收費、亂罰款、亂攤派、亂檢查。

(3)實施“政府搭臺”，助“企業(yè)唱戲” 。在鼓勵民企主動出擊的同時，還積極組織企業(yè)走出去，組織他們到先發(fā)地區(qū)參觀考察、學習，積極發(fā)動他們參加中小企業(yè)博覽會、泛珠三角經(jīng)濟技術合作洽談會、珠三角地區(qū)與山區(qū)經(jīng)濟技術合作洽談會和廣交會等經(jīng)貿(mào)洽談活動，拓展市場發(fā)展空間，并取得了較好的成效。

3.3 確定扶持方向，重點扶持

一是重點扶持“六類”企業(yè)發(fā)展。當前要重點支持科技型、外向型，吸納下崗職工就業(yè)型、創(chuàng)稅型、帶動型和農(nóng)產(chǎn)品加工型六類民企的發(fā)展。

二是重點引導產(chǎn)業(yè)集聚發(fā)展。大力推進工業(yè)園區(qū)建設，使之成為民企的孵化器和工業(yè)的集聚地。認真落實好各項配套政策措施，用優(yōu)惠的政策和優(yōu)質(zhì)服務吸引更多的民企落戶園區(qū)，使之真正產(chǎn)生集群效應。同時培育一批具有較強促進上下游產(chǎn)業(yè)鏈延伸能力的龍頭企業(yè)，形成企業(yè)“洼地”，加快專業(yè)鎮(zhèn)集聚進程，促進產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展。

三是重點引導民企加強管理，提高民企的整體素質(zhì)。在經(jīng)營方式上，要引導民企由粗放式經(jīng)營向集約化經(jīng)營方向發(fā)展；在產(chǎn)品質(zhì)量上，要引導民企向科技含量高的產(chǎn)業(yè)爭創(chuàng)名牌的方向發(fā)展；在規(guī)劃布局上，要引導民企向產(chǎn)業(yè)化、集群化、特色化方向發(fā)展；在人才引進上，要制定相應的措施，鼓勵科技人才到民企工作；在經(jīng)營管理上，要引導民企由家族式管理向現(xiàn)代企業(yè)管理過渡，提高管理水平。

3.4 拓寬融資渠道，緩解民營企業(yè)融資壓力

(1)繼續(xù)推進中小企業(yè)信用擔保體系建設。積極構(gòu)建以中小企業(yè)和民企為主要服務對象，以擔保機構(gòu)為主體，擔保、再擔保機構(gòu)協(xié)作配套，運作規(guī)范，能夠有效分擔金融風險、促進中小企業(yè)貸款融資的信用擔保體系。

(2)繼續(xù)加強銀、政、企的廣泛交流合作，探索中小企業(yè)融資服務新模式，不斷開拓中小企業(yè)新的融資渠道。一是繼續(xù)推進融資輔導中心建設，選擇輻射能力強的縣(市)區(qū)設立縣級融資輔導中心，加強區(qū)域性的融資輔導；二是在已掛網(wǎng)運行的中國中小企業(yè)廣東肇慶信息網(wǎng)上設立互動式銀企信息交流平臺，建立起政銀企信息共享機制，進一步推動銀企合作。三是組織民企與各金融機構(gòu)進行面對面的交流座談，加強政銀企的廣泛合作。

3.5 大力提升民營企業(yè)的技術創(chuàng)新能力，推進技術進步

一是加強自主技術創(chuàng)新力度，建立科技成果產(chǎn)權(quán)分享制度。加大技術創(chuàng)新的投入并使其制度化；設置研發(fā)機構(gòu)，開展研發(fā)活動，并使其制度化；吸引、培養(yǎng)更多的科技人才，建立自主創(chuàng)新激勵和制度和科技成果產(chǎn)權(quán)分配制度。

二是繼續(xù)加強政策和專項資金的扶持力度，為民營企業(yè)技術改造、技術創(chuàng)新、新產(chǎn)品開發(fā)、新技術推廣等提供支持。

三是鼓勵和引導高新技術企業(yè)、科技型企業(yè)和成長型企業(yè)建立技術創(chuàng)新中心，形成有自主知識產(chǎn)權(quán)的核心技術和相關產(chǎn)品，做到產(chǎn)品生產(chǎn)、研發(fā)和項目儲備的良性循環(huán)。

四是加強科技研發(fā)合作，發(fā)展與其他企業(yè)、與科研機構(gòu)、與大專院校以及跨國公司的研發(fā)機構(gòu)聯(lián)合開發(fā)。在合作中，可以充分發(fā)揮民企“小而特、小而專、小而精、小而新”的優(yōu)勢，在某一配套產(chǎn)品、零部件甚至核心技術上做精、做細、做專、做深，從而取得較好成果。

3.6 完善社會服務體系，加強直接服務

要進一步加快發(fā)展會計、律師、審計、銀行信貸、海關報關、稅務代理、海外市場代理等各類社會中介組織，進一步規(guī)范中介行為，為民企提供優(yōu)質(zhì)的社會化、專業(yè)化和規(guī)范化服務。充分發(fā)揮商會、行業(yè)協(xié)會在發(fā)展民營經(jīng)濟中的協(xié)調(diào)服務、參謀咨詢、橋梁紐帶、資源整合和自律管理等作用。加大民企人才引進的支持力度，定期舉行人才招聘會，切實解決好民企引進人才在戶籍、檔案、評職評先、住房和子女入學等方而的問題。進一步完善醫(yī)療、養(yǎng)老、失業(yè)等社會保障制度，為勞動者在各類所有制企業(yè)之間的合理流動創(chuàng)造條件。

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[3]姚遠.談民營企業(yè)融資現(xiàn)狀及其原因[J].沿海企業(yè)與科技,2007,(9).

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1005-5800(2011)06(c)-113-02