銀行開展出口押匯助企業融資

目前，中國銀行、中國建設銀行、中國工商銀行、中國交通銀行等多家銀行都針對國內出口企業開展了出口押匯融資服務，有效為出口企業解決了資金困境。

出口押匯融資的申請

出口押匯是企業在向銀行提交信用證項下單據議付時，銀行根據企業的申請，憑企業提交的全套單證相符的單據作為質押進行審核，審核無誤后，參照票面金額將款項墊付給企業，然后向開證行寄單索匯，并向企業收取押匯利息和銀行費用并保留迫索權的一種短期出口融資業務。

目前許多企業利用出口押匯成功向銀行申辦了融資業務。國內某出口商A企業有流動資金60萬元人民幣，近期接到一筆價值100萬人民幣的公仔訂單，需要將60萬人民幣全部用于購買原材料，生產完工后A企業已按時按量備貨裝船，由于這期見A企業另接到一筆抱枕訂單，急需向原料商訂貨，而原料商要求必須先款后貨，若原料不能及時到位，則可延誤A企業對外交貨，導致違約產生滯納金并影響企業信譽。而此時由于A企業流動資金全部投入100萬人民幣的公仔訂單的采購。若要等裝船到岸并且進口方付款起碼需要10天時間，必將導致延誤抱枕訂單交貨期。

于是A企業向銀行提出辦理出口押匯，用今后向進口商收款的權利作為抵押，提前將當期匯率下400萬美元中的240萬美元結匯獲得60萬人民幣，完成了抱枕訂單的采購。A企業付出了出口押匯的短期貸款利息和服務費，但是得到了；(1)一筆抱枕訂單的成功。(2)由于出口押匯不占用授信額度，A企業在該銀行擁有的60萬授信額度不受影響，使得A企業能夠充分利用自己的授信額度進行信用證打包貸款，完成了另一筆坐墊訂單的采購與生產。(3)在辦理出口結匯后，直至收到進口商付款的10天時間，A企業發現進口商用于支付的外江對人民幣貶值了5％，A企業若未辦理出口結匯，則最后只能收到95萬元人民幣。而A企業提前通過出口押匯辦理了60萬人民幣的結匯(相當于10日前240萬美元)，因此外匯貶值對于A企業的影響僅限于未結匯的160萬美元部分，即除60萬貸款以外，還能收取38萬，總共98萬人民幣。出口押匯提前結匯為A企業節省了3萬元人民幣。

一股情況下，企業如具有進出口經營權并具備獨立法人資格，且以信用證作為出口結算的方式，即可憑信用證項下的出口單據向銀行申請做出口押匯。出口押匯的幣種為單據原幣種，押匯利率按照國際金融市場的狀況，申請行籌資成本、開證行資信風險等因素確定。押匯金額比例由銀行根據實際情況核定，最高額為單據金額的100％，銀行預扣銀行費用，押匯利息后，將凈額劃入企業帳戶。如實際收匯日超出押匯的期限。銀行將向企業補收押匯利息。即期出口押匯期限按照出口收匯的地區及路線來確定，遠期信用證押匯期限為收到開證行承兌日起至付款到期日后的第三個工作日止。如超過押匯期限，經銀行向開證行催收交涉后仍未收同議付款項，銀行有權向企業行使追索權，追索押匯金額、利息及銀行費用。

目前，國內銀行對企業申請出口押匯給出的條件是：(1)企業應住申請行開立人民幣或外幣往來帳戶，辦理進出口結算業務，并在押匯融資業務項下核算一切收支；(2)企業資信良好，履約能力強。收匯記錄良好，具有一定的外貿經驗；(3)出口的商品應為企業主要出口創匯產品，適應市場需求，國內外進銷網絡健全暢通，并能取得必要的配額及批文；(4)企業應具有健全的財務會計制度，能按時向銀行報送財務報表，接受銀行對您的企業生產經營及財務狀況的實時審核，出口押匯款項應用開合理的資金周轉需要；(5)開證行及償付行所在地政局及經濟形勢穩定，無外匯短缺，無特別嚴格外匯管制，無金融危機狀況，且開證行自身資信可靠，經營作風穩健，沒有故意挑剔單據不符點而無理拒付的不良記錄；(6)信用證條款清晰完整且符合國際慣例，經銀行認可無潛在風險因素。轉讓信用證銀行原則上不予辦理出口押匯；(7)作出口押匯的單據必須嚴格符合信用證條款，做到單單一致、單證一致。對遠期信用證項下的出口押匯，須在收到開證行承兌后方可做。

企業具體向銀行申請出口押匯的流程是：(1)企業須向銀行各分支機構的國際結算部門或總行國際業務部貿易科提交以下資料，包括：經工商局年檢的企業法人營業執照復印件；借款人有權簽字人授權書及簽字樣本；企業近期財務報表；銀行需要的其他文件資料。(2)企業應填制《出口押匯申請書》及《出口押匯質押書》各一式二份，加具企業公章及有權簽字人簽字，連同出口單據和正本信用證一并交銀行辦理進行審核。(3)銀行在收到企業提交的《出口押匯申請書》和出口單據后，如所交單據與信用證要求相符、信用證項下單據收款有保障、已辦妥相關手續，經審核無誤后做出口押匯。

對有下列情況之一的，銀行將拒絕接受押匯申請；(1)來證限制其他銀行議付。(2)遠期信用證超過180天。(3)運輸單據為非物權憑證。(4)未能提交全套物權憑證。(5)帶有軟條款的信用證。(6)轉讓行不承擔獨立付款責任的轉讓信用證。(7)單證或單單間有實質性不符點。(8)索匯路線迂回曲折，影響安全及時收匯。(9)開證行或付款行所在地是局勢緊張動蕩或發生戰爭的國家或地區。(10)收匯地區外匯短缺，管制較嚴，或發生金融危機，收匯無把握的。(11)其他銀行認為不宜提供押匯的情況。

多家銀行均有出口押匯業務

據了解，中國工商銀行早就開展了出口押匯業務。工行介紹，國內出口商B企業按照澳新銀行開來的USD800萬信用證出運貨物后，將全套單據交給工行要求辦理出口押匯業務。經查，B企業系工行貿易融資重點客戶，核有1000萬美元的出口押匯客戶授信額度，且B企業提交的單據符合信用證規定。據此，工行扣除自押匯日至預計收匯日間7天的利息及有關銀行費用，將余款支付給出口商。

中國交通銀行也開展了出口押匯業務。交通銀行推出的展業通業務，就包含了無需授信的出口押匯業務，讓不少小型貿易企業化解了資金不足的尷尬。李先生是一家專營紡織品進出口的小型外匯公司業主，公司業務中90％都是出口業務，客戶主要分布在歐美地區，常用即期信用證作為結算工具，也就是公司要等到國外開證行付款后再將貨款付給廠家，同時與境內廠家按約定在交貨后30天付款。但是，最近李先生的公司新開拓了一批境外客戶和境內供應商，付款時間開始銜接不上了。正當李先生一籌莫展的時候，交通銀行“展業通”品牌業務下推出的無需授信的貿易融資方式解了該企業的燃眉之急。交行客戶經理表示，只要企業在交行辦理單證結算滿1年且收匯記錄正常，且相關商品市場價格穩定，開證行符合交行代理行政策，單證相符，即可申請辦理出口押匯，即期或遠期信用證都行，利率隨行就市，即使該企業沒有授信額度也可以。最重要的是，使用了出口押匯后，貿易企業的盈利空間并不會縮減，李先生表示，出口押匯雖然要支付利息，但企業把融資成本都打到了出口產品的價格里。境外客戶要求賒銷，適當提高產品價格是天經地義的，客戶很快就接受了。無需授信的出口押匯，使資金周轉不再成為小型貿易企業開拓業務的障礙。

另外，匯豐銀行也開展了出口押匯業務。匯豐銀行介紹，以出口為主營業務的w企業，與國外客戶結算方式為即期信用證。根據2010年初簽訂的框架性協議，年出口量達1000萬美元，且單票交易金額較大。該企業的國內采購均為預付現貨，因此面臨較大的資金壓力以支持國內采購。通過在匯豐銀行的押匯融資業務，出門企業可以及時進行國內采購。資金需求得到了解決。還協助企業規避了匯率風險。

業內人士表示，人民幣匯改后，人民幣的波動幅度正在逐步放大，尤其是最近，人民幣對美元的單日波幅多次突破0.1％，很多外貿企業開始關注匯率風險。由于遠期結售匯的價格對企業很不利，以半年期為例，所花費的成本約為交易金額的2％至3％，不少外貿企業用貿易融資的方式來規避匯率風險，出口押匯就是不錯的選擇。