幫企業優化財資管理

經過金融危機的洗禮，企業更加注重財資管理在企業穩健經營與發展中的重要作用，特別是那些致力于開拓國際市場的中國企業。企業在傳統的存貸、結算業務之外，也開始更多地依賴銀行及第三方服務機構提供專業的財資顧問及產品實施服務。花旗銀行對企業的全球財資管理有著深入了解，也開發出了眾多適用性方案，為此，本刊記者專訪了花旗中國環球交易服務部總經理林鐘郎。

專業的全球財資管理

《進出口經理人》：中國企業正以各種形式走向海外，但在全球的資金使用和管理以及風險管理方面還缺乏足夠經驗，對在海外市場有著絕對優勢并已深入中國內地的外資銀行而言，花旗能為企業提供哪些金融服務和產品？

林鐘郎：整合管理全球的流動資金對任何跨國企業而言都具相當大的挑戰性，因為需要面對各國不同的法律法規、稅務環境及市場慣例，即使最先進的企業仍在不斷尋求進一步優化的方案。我們看到，有些中資企業已涉足全球市場多年，也已相應建立起相當先進的財資管理體系，包括在中國香港和新加坡等地建立區域或全球性財資中心，使用最先進的系統支持財資管理工作等；財資管理也已從傳統的資金與風險管理延伸到了供應鏈管理。但是也有相當多的企業剛剛開始其全球化的旅程，這些企業遍布于硬件生產、化工、工程建筑、綠色能源、及汽車等其他領域，主營業務方面它們可能已在業界占有重要的地位，在財資管理方面，正在積極地引進先進的管理經驗，以適應不斷擴張的業務及全球化的考驗。

基于花旗銀行遍布全球的網絡和對世界各地市場深入的認知，我們開發出了眾多適用性方案，從而幫助企業向國際化的目標順利邁進。我們的財資咨詢服務包括但不限于流動性管理、流動資金管理、風險管理、子公司資金籌措及回款、企業制度及管理、系統與技術。

現金管理和貿易融資整合一體

《進出口經理人》：目前中外銀行都在積極開展現金管理業務，能否詳細介紹一下花旗銀行現金管理的特點，主要針對哪些客戶？

林鐘郎：花旗銀行于1998年最先將現金管理的理念引入中國。在過去的10多年中，隨著跨國企業在中國發展和中國企業的成長，花旗銀行的現金管理業務范圍也伴隨著企業的需求變化而不斷地拓展和深化。盡管在許多具體的案例中不同的企業客戶群的需求可能有所不同，或處于不同的發展階段，但總體需求是趨于更完善、更復雜的現金管理結構。

作為第一家為企業提供全國范圍清算服務的銀行，也是首批獲得網銀資格的銀行，花旗銀行一直致力為中國企業提供最前端的服務。2005年以后，中國企業的業務復雜程度以及集團化程度大大提高。花旗銀行作為中國市場上第一批提供資金池服務的銀行，積極地配合和幫助中國企業實現集團化的資金管理。迄今為止，我們已經為250多個集團公司超過1200家賬戶單位提供了個性化的資金池服務。隨著中國企業科學化管理程度的加強，企業對現金管理又提出了更高的要求。為了充分適應此趨勢，花旗銀行將現金管理和貿易融資業務整合為一體，為企業提供完整的流動資產管理方案。而到了現階段，花旗銀行會更注重各行業的最新以及最佳業務流程，并為其提供符合業務流程的創新方案，如電子商務和移動解決方案等。

花旗銀行一直對服務大型跨國企業的客戶有著悠久的歷史和豐富的經驗，與此同時，也一直希望能與中國本土的企業分享行業經驗。過去的十多年來，許多中國企業一直保持著高速的成長，更有相當一部分的企業已經將業務范圍覆蓋到了世界各國，花旗銀行也會積極配合中國企業“走出去”的腳步，為中國企業提供最先進的服務和金融方案。

此外，花旗銀行也很注重幫助中小企業的發展。早在2004年，花旗銀行就在中國成立了專職服務于中小企業的部門。為了配合中小企業的業務發展以及其融資需求，也積極地為中小企業提供具有特色的現金管理、貿易服務以及應收和應付賬款融資等服務，以幫助這些企業靈活有效地獲取流動性和管理風險。

《進出口經理人》：將現金管理和貿易融資兩項業務整合是花旗的創新，能否說明它如何來為企業降低運營成本？在和花旗實際合作過程中，企業應該做哪些方面的配合？

林鐘郎：在中國，早在4年以前我們就將現金管理和貿易服務整合為一個業務部門，為客戶提供全面的流動資金管理方案。

幫助企業更加有效地經營其資產負債表是我們的首要目標。花旗銀行有一系列的應收賬款管理解決方案，包括加速收款及對賬的現金管理方案，以及無追索或有限追索的應收款貿易融資方案。在大多數情況下，這些方案能幫助客戶快速有效地將應收賬款轉化為現金。在供應鏈的另一頭，我們也有一系列的供應商融資解決方案，幫助企業延長其應付賬款的周期。通過這樣的安排，企業可以在供應鏈交易中“創造”出更多的流動性。然而安排到何種程度，取決于買賣雙方的議價能力、行業慣例，及市場動態變化。

另外一個目標是優化企業的損益表。在幫助企業規避風險之后，會嘗試幫助企業減少利息成本和運營成本。針對不同企業提供不同的工具，我們幫助其搭建個性化定制的資金池方案，以“維持”其內部的流動性。該資金池方案連同上述的應付應收管理方案將幫助客戶大幅度地降低其利息成本。另外，我們還充分利用最新技術為客戶提供財資管理咨詢服務，使其采用更加有效的運營模式，進一步降低操作和運營成本。

供應鏈融資規避交易風險

《進出口經理人》：中國企業為了拓展世界各國市場，通過給予經銷商融資就成為其增加競爭力的一種手段，不過這樣的戰略在目前可能面臨很大的風險，此時如何來利用花旗的“供應鏈融資”方案來解決融資問題？

林鐘郎：花旗銀行有著遍布全球的網絡，在全球化的背景下，這意味著我們可以充分運用對當地市場的深入了解，為走出國門的中國企業提供各項便利。當中國企業銷售貨物至其海外買家時，最擔心的就是買方違約拖欠貨款， 因此對于貨款回收風險的規避就成為最關鍵的因素，花旗銀行能夠為其提供防止這一類的違約情況發生的建議。我們擁有一系列基于不同交易性質的風險防范措施，可以有效地幫助中國企業規避風險。

經銷商融資和供應商融資是客戶供應鏈管理的兩端，如果應用得當，不僅可以幫助企業提高資金效率，也可以使其更好地拓展業務。一般而言，對交易對手的風險控制至關重要，這使得我們的全球網絡有了第二個用武之地。花旗銀行的環球交易服務部在140個國家提供金融服務，且全球前500家大銀行中有400家和我們有合作，因此，花旗銀行往往是交易雙方共同的銀行，我們可以充分利用網絡優勢和信貸安排為交易雙方提供“端至端”的服務，為中國企業提供風險規避方案。另外，我們也常常通過400余家銀行合作伙伴，甚至是出口信貸合作機構共同安排一些更為復雜的全面風險分擔方案。