堅持金融創

　　摘要：文章聯系臨海農行實際。分析了臨海農行信貸工作現狀，提出加大信貨結構調整的戰略方向，拓寬融資渠道的幾點建議。
　　關鍵詞：金融創新　融資渠道　信貸
　　中圖分類號：F832.1　文獻標識碼：A
　　文章編號：1004-4914(2011)02-207-01
　　
　　一、臨海農行信貸工作現狀
　　
　　近年來，臨海農行在促進臨海經濟結構中不斷優化信貸結構，推動了臨海經濟和農行信貸業務的健康發展。一是以溫合沿海產業帶新一輪大建設為契機，圍繞“頭門港區”做好文章，以東部園區大開發項目為切入點，加大對南北洋涂圍墾、疏港公路、港口碼頭和濱海新城等工程項目的營銷力度。以杜橋工業園區建設為重點，支持園區基礎設施、引進項目和入園企業，對已納入營銷目標客戶，由行長掛帥，相關部門參與，營銷維護到位，增強全行信貸發展的后勁。以江南、沿江、市區、白水洋等開發區為新增長極，積極支持人園企業、軍轉民企業和基礎設施建設。二是加強對全市綜合前百強、進出口前百強企業的上市公司及擬上市公司的營銷維護力度，重點關注偉星、永強、利民化工、海天氣體等單位拓展和維護，爭取把工作做在前，求主動。三是繼續加大對中小企業的營銷力度。重點關注人園企業、土地拍掛企業、集團公司產業配套鏈企業，繼續堅持“挖一批、升一批、儲一批”的中小企業發展戰略。要將發展的觸角延伸至中心集鎮，加大對有市場、有銷路、有效益、成長性好的中小企業的支持力度。四是加快個有貸款的發展速度。在當前信貸規模從緊的狀態下，重點支持偉星“靈湖公館”、萬邦“國際新城”等優質樓盤按揭業務。五是優化業務操作流程。對優質項目和客戶，前后臺部門密切配合，做到資料早收集、溝通早實行、授信早安排。代審會要根據業務需要及時安排，強化限時辦結制度，實行“一站式”服務。同時，追蹤用信進度，在規模允許的情況下，督促早用和用足。至2009年年末，臨海農行本外幣各項貸款余額32.66億元，比年初增加4.93億元，占全部法人客戶貸款的95.96％，并成功策劃了臺州市分行與溫合沿海產業帶臨海東部區塊管委會全面深化戰略合作簽約儀式，當年新增入園客戶22家，成為臨海農行授信的主要增長點。至2010年6月末。全行本外幣各項貸款余額37.73億元，比年初上升5.07億元，當地四行余額占比22.98％，余額、增量均居當地四行第二位。
　　
　　二、加大農行信貸結構調整的戰略方向
　　
　　深化金融體制改革，增強金融對經濟的服務功能，著力提高信貸質量和效益，加快信貸結構調整，把握好信貸投放節奏，防范金融風險，提高金融支持經濟發展的可持續性，是中央經濟工作會儀和最近國務院常務會議對銀行工作的要求。根據上述精神和農行鞏固主流銀行地位的戰略部署，臨海經濟社會發展實際和經濟結構調整的總體要求，筆者認為，近階段臨海農行信貸結構調整的戰略方向是：
　　1.根據臨海經濟特點，調整信貸區域投向。一是增加特色園區信貸投入，支持經濟區域戰略轉移。要大力支持沿海產業帶建設，加大對沿海產業帶的信貸投入。二是實施城市板塊重點支持，推動城市經濟加快發展。要將城市板塊列為全行業務發展的重要增長極，確定城市板塊為信貸投放優勢區域，實行優先發展措施，做大做強城市區域信貸業務。三是根據當地經濟特點、信用環境，實施差別信貸支持政策，要突出對經濟強鎮的信貸支持，依托當地豐富的經濟金融資源和良好的信用環境，擴大信貸市場份額。通過對中心鎮二級支行的信貸擴權，增強對中心鎮的信貸支持。
　　2.結合臨海產品更新換代產業政策，調整信貸產業投向。一是根據打造先進制造業基地的經濟發展方向，增加對具有發展前景的制造業貸款投放，促進企業產品更新換代、產業升級。二是根據企業升級換代要求，增加企業技術改造貸款。臨海企群體經過市場經濟風雨的洗禮，一批具有自身創新能力和知名品牌的企業脫穎而出，要增加企業技術改造貸款，支持企業升級換代。三是根據加快臨海城市建設、推動城鄉協調發展要求，增加基礎設施貸款。城市化代表著社會發展的總體水平，發展縣域經濟又是統籌城鄉協調發展的要求，要增加基礎設施貸款，規范發展基礎設施貸款業務。
　　3.實施客戶優化戰略。調整信貸客戶投向。一是按照提升主流銀行地位戰略要求，積極拓展區域內大客戶。二是持續實施中小企業信貸客戶發展戰略，強力推進中小企業信貸客戶擴面進程。要積極推進中小企業信貸客戶發展戰略，加大對有市場、有銷路、有效益、成長性好的中小企業信貸支持力度。提升產品創新水平。增加中小企業的信貸供給，以產業配套鏈客戶授信產品等為主要工具，順應臨海民營經濟的發展模式。擴大中小企業信貸客戶群體。三是做大做強與中小企業相關聯的經營性個人貸款業務，擴大個人經營性貸款客戶群體。要以經營性個人綜合授信、生產經營貸款等品種，努力提高個人經營性貸款業務占比。
　　實踐證明，合理的地方經濟結構。為銀行提供了良好的信貸生態環境；優秀的銀行信貸結構，為地方經濟插上了騰飛的翅膀。因而，必須進一步加快信貸結構調整，擴大信貸業務份額，實現農行信貸業務與臨海經濟的良性互動，才能有效鞏固主流銀行地位，才能促進臨海經濟快速、可持續發展。
　　
　　三、拓寬臨海融資渠道的幾點建議
　　
　　1.銀團貸款，通常指一家或幾家銀行牽頭，若干家銀行共同參加，組建責任業務與權利收益共同體，簽署共同貸款協議，為一個大型項目公司提供融資服務的銀行業務。國內銀團貸款是由多家國內銀行一筆融資額度的貸款模式，優點是可以在較短時候內籌措較大金融資金，一次性獲得長期穩定資金，因此，國內許多大型項目的貸款都是采取銀團貸款的模式，并且成為地方政府進行城市大型基礎設施項目的融資模式。國內銀團貸款具有利益共享、風險共擔、統一管理和份額表決等特點，適合于臨海市東部區塊開發和頭門港建設項目。
　　2.發展私募股權市場，助推沿海產業帶建設。著力培育私募基金機構，彌補臨海金融市場體系的明顯缺陷；探索培育以“政府推動、市場化運作”投資銀行業務為核心內容的，本土特色中小金融機構；融資資本。梳理民間資金流動方向，找尋企業兼并、產權重組和流動平臺，引導豐裕的民資流動產業領域，為資金需求者提供相對穩定的融資渠道；為投資者提供基于產業發展的低風險、高收益的金融投資產品等等，逐步形成適應區域經濟的快速發展，有效滿足民資需求，能夠高效率配置資源金融市場體系。
　　3.組建村鎮銀行。為進一步加大服務“三農”金融支持力度，加快社會主義新農村建設，完善農村金融服務體系。根椐中國銀行業監督管理委員會《關于調整放寬農村地區銀行業金融機構準入政策支持社會主義新農村建設的若干意見》(銀監發[2006]90號)以及《村鎮銀行組建審批工作指引》(銀監發[2007]8號)、《村鎮銀行管理暫行規定》(銀監發5號)精神，結合臨海經濟、社會發展的實際，組建臨海村鎮銀行。
　　4.完善農村產權市場。按照“政府主導，市場運作”總體思路。推進農村產權交易制度建立，加快確權、評估、交易等市場配套體系建設，擴大農村經濟主體產權交易范圍。一是建立包括農村土地、房產、承包經營權流轉，農村集體組織股權，農業知識產權，林權等在內的農村綜合產權交易所，提供確權賦能、資格審查、信息發布、組織交易、結算交割、產權變更等規范化和一條龍服務。二是在鼓勵農民個人產權進場流轉交易的基礎上，允許農民以土地使用權人股集體經濟組織或公司，由相關組織或公司為農村產權收儲中心，發揮融資中介功能。為申請產權抵押登記的借款人提供擔保，并承擔連帶保證責任，借款人相關權證向收儲中心提供擔保。當借款人無力償還到期貸款時，收儲中心對抵押產權進行收儲，并以拍賣、租賃等方式，參與市場流轉。提高農村產權資源的變現能力，降低金融機構開展產權抵押貸款的風險。
　　
　　(責編：鄭