96萬(wàn)買來(lái)禍?zhǔn)逻B連,保險(xiǎn)“代簽名”害慘一家人

江蘇泰州69歲的老漢劉天宏瞞著家人，為小兒子及四個(gè)孫輩購(gòu)買了12份保險(xiǎn)，約96萬(wàn)元。原想適時(shí)給子孫一份驚喜，沒(méi)想到驚喜變成了“災(zāi)難”，這12份保險(xiǎn)合同，“被保人”一欄均被“代簽名”，可《保險(xiǎn)法》規(guī)定，以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同，未經(jīng)被保險(xiǎn)人同意并認(rèn)可保險(xiǎn)金額的，合同視為無(wú)效。那么，這近100萬(wàn)元的保險(xiǎn)費(fèi)就這么白白打水漂了嗎?

驚喜變“災(zāi)難”，96萬(wàn)買來(lái)12份無(wú)效保險(xiǎn)合同

2010年1月13日，即將到來(lái)的農(nóng)歷新年，每年這個(gè)時(shí)候，從事果品批發(fā)生意的劉軍就忙得不可開交。上午10點(diǎn)，母親王蘭春打來(lái)電話，語(yǔ)氣十分急切:“你快回來(lái)!家里出了事。”

原來(lái)，家住泰州市江州南路的王蘭春老人忙著大掃除。整理柜子時(shí)，她無(wú)意中從柜子最里面翻出一大沓東西，仔細(xì)一看，是12份保險(xiǎn)合同，投保人都是老伴劉天宏。她忙問(wèn)老伴是咋回事。劉天宏說(shuō)這是為小兒子和四個(gè)孫子買的，為給晚輩一份驚喜，他一直瞞著家人。12份保險(xiǎn)合同一共96萬(wàn)元，這可不是一筆小數(shù)目啊。恰巧大女兒劉珍在家，王蘭春忙拿給女兒看。劉珍一看，不禁驚出一身冷汗:合同上清楚注明，合同必須由被保人同意并認(rèn)可保險(xiǎn)金額簽名后方可生效，可這事，父親一直沒(méi)告訴過(guò)他們，更別提“被保人”簽名認(rèn)可了，這合同有效嗎?感覺(jué)事態(tài)嚴(yán)重，她讓母親趕緊把兩個(gè)弟弟叫回來(lái)。

劉軍回到家，見(jiàn)二哥劉齊和姐姐劉珍都在家，個(gè)個(gè)都顯得憂心忡忡，忙問(wèn):“怎么了?”大姐將一沓文件遞給他。幾份保險(xiǎn)有3份“被保人”是劉軍，7份是為劉軍的三個(gè)孩子買的，剩下兩份的“被保人”是劉珍的兒子何正。最早的一份購(gòu)于2003年10月5日。

劉軍剛看完，大姐便指著合同中的一則條款對(duì)他說(shuō):“合同上注明，本合同必須由投保人、被保人本人認(rèn)可并簽字后才生效?？蛇@件事，爸一直沒(méi)告訴咱們，更別提‘被保人’親筆簽名了，這合同能有效嗎?”劉軍看著父親，心里充滿了疑惑和不解。劉天宏卻一再解釋，他這么做，只是想給子孫一份驚喜……

今年69歲的劉天宏，一生充滿傳奇色彩。小時(shí)候因家里窮，他只讀到小學(xué)三年級(jí)，可他不服輸、不信命，在40歲的時(shí)候下海創(chuàng)業(yè)，創(chuàng)辦了泰州市果品批發(fā)市場(chǎng)，并在短短10年間，將市場(chǎng)建成泰州最大的果品批發(fā)市場(chǎng)。劉天宏將三個(gè)子女都安排在市場(chǎng)內(nèi)工作。三個(gè)孩子中，劉天宏最疼的就是小兒子劉軍。打小，劉軍身體就不好，心臟曾做過(guò)搭橋手術(shù)，劉天宏總想為小兒子做些什么，希望自己有一天去了，小兒子也能不愁吃穿。就在這時(shí)，他認(rèn)識(shí)了一個(gè)叫許文鳳的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員。

對(duì)于保險(xiǎn)，劉天宏興趣不大，許文鳳也察覺(jué)出這一點(diǎn)。但她知道一些劉天宏家里的情況，便故意說(shuō):“聽說(shuō)你小兒子身體一直不好，現(xiàn)在有你照顧著，衣食無(wú)憂?？墒悄闩c其給他留下一筆錢，不如給他買份保險(xiǎn)，以后，他也有一份生活保障?！痹趯?duì)方再三地勸說(shuō)之下，劉天宏答應(yīng)了。2003年10月5日，他為小兒子劉軍購(gòu)買了一份“某保險(xiǎn)公司的兩全保險(xiǎn)”，繳費(fèi)期5年，每年要繳保險(xiǎn)費(fèi)54300元。對(duì)于保險(xiǎn)，劉天宏并不了解，他大致瀏覽了一下合同就在“投保人”一欄簽了字，至于“被保人”一欄，許文鳳說(shuō):“既然是想給兒子一個(gè)驚喜，就不要告訴他本人，這里的名字我找人代簽吧!”劉天宏沒(méi)有看清必須由被保人認(rèn)可并簽名的條款，也就點(diǎn)頭同意了。

2005年1月18日，許文鳳再次找到了劉天宏。這回，依然是為買保險(xiǎn)的事來(lái)的。她知道劉天宏生意做得大，如果能抓住這個(gè)大客戶，不愁沒(méi)生意，所以這兩年，她一直跟劉家保持著聯(lián)系。許文鳳說(shuō):“這些年，劉珍一直照顧你們，對(duì)娘家人也是盡心盡力，孩子這么孝順，作為父母，總得表示一份心意?！眲⑻旌晗胂胍彩?，又為5歲的外孫何正買了一份分紅型保險(xiǎn)，保險(xiǎn)費(fèi)每年11853.6元，繳費(fèi)期3年。劉軍事后回憶:“那幾年，每到年關(guān)的時(shí)候，許文鳳就會(huì)來(lái)找我父親，她一來(lái)，父親就顯得很神秘。我們也曾問(wèn)過(guò)父親什么事，可他什么也不說(shuō)。”劉軍還說(shuō)，“為了省事，父親曾把身份證和銀行卡交給許文風(fēng)，讓她自己去取錢繳納保費(fèi)。至于需要‘被保人’親自簽名，她從未提過(guò)。她之所以不提，就是怕我們知道后不同意。就算有一天東窗事發(fā)，她該拿的提成早已拿走。對(duì)她來(lái)說(shuō)，只要交了單子就萬(wàn)事大吉?！?/p>

自2003年至2010年，7年間，經(jīng)許文鳳勸說(shuō)，劉天宏共購(gòu)買了12份保險(xiǎn)，繳納保費(fèi)約96萬(wàn)元。12份保險(xiǎn)中，“投保人”一欄只有4個(gè)簽名是劉天宏親筆簽名，其余簽名均為許文鳳找人代簽。

劉天宏怎么也沒(méi)想到，自己的一片心意竟換來(lái)這樣的結(jié)果。老伴王蘭春忍不住責(zé)備他:“你看你，就會(huì)添亂!要是合同無(wú)效，這96萬(wàn)就打了水漂，到時(shí)看你找誰(shuí)說(shuō)去!”劉軍安慰父母，讓他們別著急。他想馬上聯(lián)系許文鳳，可這么多年一直是她主動(dòng)給劉天宏打電話，劉家人沒(méi)有她的聯(lián)系方式。再說(shuō)，劉軍相信這家這么知名的保險(xiǎn)公司，絕不會(huì)哄騙老百姓的錢。

向“代簽名”潛規(guī)則宣戰(zhàn)，多少保戶心在滴血

劉軍通過(guò)別的途徑找到許文鳳的電話，誰(shuí)知，她竟然避而不見(jiàn)劉家人。劉軍趕緊撥打保險(xiǎn)公司的客服投訴電話，他相信，許文鳳既然是保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)員，她的所作所為應(yīng)該由單位負(fù)責(zé)。保險(xiǎn)公司的客服代表在電話中承諾一定盡快調(diào)查清楚，給他一個(gè)交代。得到如此肯定的答復(fù)，劉天宏稍微松了口氣。

可幾天后，劉軍再次打電話詢問(wèn)此事時(shí)，對(duì)方的態(tài)度很冷淡。劉軍馬上帶著12份保險(xiǎn)合同找到了那家保險(xiǎn)公司泰州分公司的領(lǐng)導(dǎo)。一個(gè)姓陳的經(jīng)理看了合同后，冷冷地說(shuō):“這是半有效合同，我們可以承認(rèn)也可以不承認(rèn)。”一聽這話，劉軍急了:“當(dāng)初你們業(yè)務(wù)員簽單的時(shí)候，為什么不告訴我們‘被保人’必須要本人簽名?”“合同上有寫，你們不會(huì)自己看嗎?”劉軍氣得拍桌子:“保險(xiǎn)是你們主動(dòng)找上門來(lái)推銷的，你們有責(zé)任告知保險(xiǎn)中的相關(guān)條款。再說(shuō)，業(yè)務(wù)員把單子交上來(lái)后，你們難道沒(méi)有審核程序嗎?”

幾天后，保險(xiǎn)公司的兩個(gè)主管找到劉軍，告知他們的處理結(jié)果:“一是補(bǔ)上‘被保人’簽名，繼續(xù)續(xù)保，該繳的錢一分也不能少;二是退保，但視為違約，保險(xiǎn)公司只能退賠約70萬(wàn)元保費(fèi)?！辫b于保險(xiǎn)公司職員的不誠(chéng)信，劉軍一家決定退保，不再續(xù)保。這也就意味著劉家人要損失26萬(wàn)元。這錢是父親一分一分辛苦攢下的，絕不能白白沒(méi)了，劉軍要求對(duì)方全額退保。雙方不歡而散。之后，劉軍多次去泰州分公司協(xié)商此事，均沒(méi)能解決，還受了不少窩囊氣。

2010年3月3日，劉軍去中國(guó)保監(jiān)會(huì)江蘇監(jiān)管局反映情況。一位工作人員看后，氣憤地說(shuō):“這簡(jiǎn)直是胡鬧!這就是無(wú)效合同，作為保險(xiǎn)從業(yè)人員，不可能不知道這事。”

無(wú)奈之下，劉軍在保險(xiǎn)業(yè)最大的行業(yè)網(wǎng)站之一世紀(jì)保網(wǎng)上貼出了自己的遭遇。沒(méi)想到，一石激起千層浪，跟帖的人不計(jì)其數(shù)。

江西九江的姚紅是第一個(gè)跟劉軍聯(lián)系的人。姚紅老家在上海，她作為知青，下放到九江，后來(lái)就在那邊成家立業(yè)。2007年年初，她80歲的老母親拿出全部積蓄20萬(wàn)元為她買了一份分紅保險(xiǎn)。當(dāng)時(shí)業(yè)務(wù)員擅自幫她在“被保人”一欄代簽了名，當(dāng)時(shí)業(yè)務(wù)員還說(shuō):“沒(méi)關(guān)系，簽名不過(guò)是個(gè)形式，誰(shuí)簽都一樣。”沒(méi)承想，母親去世后，姚紅拿著保險(xiǎn)合同去保險(xiǎn)公司詢問(wèn)此事，對(duì)方說(shuō)這是無(wú)效合同，保險(xiǎn)公司有理由不賠。姚紅要求退保，對(duì)方答復(fù)不能全額退保。直到現(xiàn)在，姚紅的事還沒(méi)解決。

打電話給劉軍時(shí)，姚紅氣憤地說(shuō):“我這里有很多材料，也許你用得著，我明天給你寄去。我不為別的，只為爭(zhēng)口氣。我就不信咱們保戶被騙了只能就這么認(rèn)了。”除了姚紅，支持劉軍的保戶還有很多，其中很多人都曾受過(guò)保險(xiǎn)公司“代簽名”的害。他在世紀(jì)保網(wǎng)上看了一下，保戶關(guān)于“代簽名”的投訴案件還真不少。劉軍知道自己不是一個(gè)人在戰(zhàn)斗，他身歷有龐大的支持者，他們和他一樣，為邢一分分血汗餞和公道，陪他一起向“代簽名潛規(guī)則”宣戰(zhàn)，

2010年15月，有人威脅劉軍說(shuō):“有事好商量，你到處鬧事對(duì)誰(shuí)都不好你不為你自己想想，也得為你三個(gè)孩子想想。我們知道你的孩子在哪里上學(xué)?！闭f(shuō)完，對(duì)方就走了。

當(dāng)天晚上，劉軍和網(wǎng)友們討論，覺(jué)得自已最近除了和保險(xiǎn)公司鬧糾紛，并無(wú)得罪什么人，難道是他們十的?支持劉軍的網(wǎng)友知道這事后，安慰他說(shuō):“有網(wǎng)難你盡管開口，能幫的，大伙兒一定幫。”還有保戶給劉軍介紹律師。

一家人草木皆兵，渴望自由的孩子心在吶喊

2010年5月10口，劉軍接待了一位從寧波來(lái)的朋友，對(duì)方也是一位”代簽名潛規(guī)則”受害者，但通過(guò)法律渠道，最終贏得了公道。他這回足出差剛好經(jīng)過(guò)泰州，就順道來(lái)看看劉軍，想把自己當(dāng)年打官司的經(jīng)驗(yàn)告訴他。兩人正聊得起勁，劉軍的妻子高小平領(lǐng)著孩子神色慌張地從外面同來(lái)了。回來(lái)后，她透過(guò)貓眼往外看了看，確認(rèn)沒(méi)人跟著，這才松了u氣。

“怎么了?”劉軍覺(jué)得很奇怪。高小平告訴丈夫，孩子放學(xué)后，她帶著三個(gè)孩子去超市買酸奶，一路上，她總覺(jué)得有人跟蹤自己，心里不免留了個(gè)心眼。半路上她猛地一回頭。三個(gè)彪形大漢正在身后盯著他們，被發(fā)現(xiàn)后，他們故意裝作談事情躲到一邊。

劉軍三個(gè)孩子，最大的女兒才11歲，一對(duì)雙胞胎兒子7歲，他們都是父坶和爺爺奶奶的心頭肉。怕孩子出危險(xiǎn)，一家人商量后決定，以后家里的兩輛車全部川來(lái)接送孩子去學(xué)校，三個(gè)孩子由三個(gè)大人貼身看管。

一天兩天孩子還能忍受，可時(shí)間長(zhǎng)了，他們不愿意了。一天晚上，小兒子纏著父親說(shuō):“爸爸，我想去公園走一走?！绷硗恹悅€(gè)孩子都嚷著要去，，劉軍不忍拒絕孩子的乞求，他叫來(lái)妻子和一名司機(jī)，三個(gè)大人陪著三個(gè)小孩準(zhǔn)備去附近的公同。

也許是心理作用，出門后，劉軍總感覺(jué)背后有人跟蹤，剛走到小區(qū)樓下，他攔住孩子們說(shuō):“咱們還是回家玩。”孩子們不樂(lè)意，劉軍狠了狠心:“都跟我回家!”

同到家，三個(gè)孩子哭個(gè)不停。剛好，劉天宏打電話來(lái)詢問(wèn)兒子跟保險(xiǎn)公司協(xié)商得怎么樣，聽見(jiàn)孩子的哭聲，老人不放心，和老伴摸黑趕了過(guò)來(lái)。

見(jiàn)到爺爺奶奶，三個(gè)孩子一頭撲過(guò)去，大哭起來(lái)。問(wèn)清事情緣由后，劉天宏心痛不已:“小軍，要不咱算了吧!都說(shuō)胳膊擰不過(guò)大腿，響就當(dāng)花錢買個(gè)教訓(xùn)。要是因?yàn)檫@事，孩子們出了，什么問(wèn)題，響就是得不償失啊!”“如果我們妥協(xié)，不僅助長(zhǎng)了保險(xiǎn)公司的囂張氣焰，而且愧對(duì)那些一直支持我們的保戶?！碑?dāng)天晚上，一家人商量后決定后先把三個(gè)孩子送去孩子姥姥家住一段時(shí)間。

在多次和保險(xiǎn)公司協(xié)商末果的情況下。2010年5月12日，劉軍就12份合同中的4份向法院提起了訴訟，要求法院依法判令被告與第三人劉天宏簽訂的兩全保險(xiǎn)(分紅型)合同無(wú)效，賠償原告精神撫慰金4萬(wàn)元并承擔(dān)此案的訴訟費(fèi)。之所以從12份巾選取4份先行起訴，劉軍有自己的考量:女¨果官司贏了，保險(xiǎn)公司得到教訓(xùn)，其他8份也許就不用起訴，那樣可以省下一筆不小的訴訟費(fèi)用。

法庭上，當(dāng)初極力址劉天宏購(gòu)買12份保險(xiǎn)的許文鳳沒(méi)有出庭。劉軍的代理律師、北京市中高盛律師事務(wù)所律師李賓稱:“《保險(xiǎn)法》第34條明確規(guī)定:以死亡為給付保險(xiǎn)金的合同，未經(jīng)被保險(xiǎn)人同意并認(rèn)可保險(xiǎn)金額，合同視為無(wú)效。許文鳳作為保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員，不可能不明白這一點(diǎn)，但她多次以‘給你孩子一份驚喜’為由，讓劉天宏瞞著家人，購(gòu)買了12份保險(xiǎn)，很明顯，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員存在嚴(yán)重的欺詐行為?！北ｋU(xiǎn)公司當(dāng)庭承認(rèn)，合同上“被保人”確實(shí)南別人代簽，至于合同的名字南誰(shuí)代簽，需要進(jìn)一步鑒定，法院沒(méi)有當(dāng)庭宣判。

采訪時(shí)，劉軍說(shuō):“因?yàn)檫@事，這半年來(lái)，我們?nèi)胰藳](méi)睡過(guò)一個(gè)安穩(wěn)覺(jué)，沒(méi)坐下來(lái)好好吃過(guò)一頓飯。我跟保險(xiǎn)公司打官司不為別的，只為千千萬(wàn)萬(wàn)的投保人也可從我們的官司中得到教訓(xùn)?！?/p>