農(nóng)村信用社改革中面臨的主要問題及對策

[摘 要] 在農(nóng)村信用社中，體制的不斷完善是社會對一個機構(gòu)的要求，只有不斷的進(jìn)行改革，跟進(jìn)時代的要求，才可以在現(xiàn)代的競爭中占有一席之地。本文針對于農(nóng)村信用社改革中的一些問題做了一些探討。

[關(guān)鍵詞] 農(nóng)村信用社 改革 問題 對策

概述:農(nóng)業(yè)對于我國來說意義重大，我們常說中國是一個農(nóng)業(yè)的大國，所以，農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)發(fā)展對于國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展是有十分重要的意義的。想要更好的去激活農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)，關(guān)鍵的一步就是要把農(nóng)村的信用社作為我國農(nóng)村金融的一個基礎(chǔ)，他也是在我國的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮了重要的作用。但是，由于長期的經(jīng)營漏洞和政策上的不完善，使得我國的農(nóng)村信用社在發(fā)展上有一定的困難。這就對農(nóng)村的金融形勢的穩(wěn)定造成了不利的影響。

在2010年1月，中央頒布的第7個“一號文件”中就再次強調(diào)了要提高農(nóng)村金融服務(wù)的質(zhì)量和水平。伴隨著農(nóng)村金融市場的不斷擴大，農(nóng)村中的村鎮(zhèn)銀行和貸款公司等不斷的涌現(xiàn)出來，農(nóng)村信用社不能再像從前一樣一家獨大局面。再加上農(nóng)村居民對于投資渠道的不斷增長，使得在未來的一些年中農(nóng)村金融的競爭更加激烈，這就需要農(nóng)村信用社更加的關(guān)注自身的改變以及怎樣可以持續(xù)的在農(nóng)村的金融大潮中立于不敗之地。

一、農(nóng)村信用社改革刻不容緩

1.改革是應(yīng)對農(nóng)村金融多元競爭格局的必然選擇

目前，在我國的農(nóng)村，金融多元化的競爭的格局正在逐漸的形成，我國的金融機構(gòu)體系有農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)發(fā)行、郵政儲蓄銀行，隨著新的農(nóng)村金融機構(gòu)不斷的出現(xiàn)，我國的村鎮(zhèn)銀行和貸款公司等一些小的金融機構(gòu)也在新農(nóng)村的金融形勢下不斷的出現(xiàn)，并擁有了自己的位置;另外，一些外資的銀行也已進(jìn)駐到了我國農(nóng)村中去。在這樣的形勢下，我國的農(nóng)村信用社的發(fā)展就會面臨著巨大的競爭壓力和嚴(yán)峻的形勢，改革已經(jīng)成為了我國農(nóng)村信用社在未來的必然選擇。

2.改革是促進(jìn)社會主義新農(nóng)村建設(shè)的重要保證

在我國的社會主義新農(nóng)村的建設(shè)上，必須要有大量的資金支持。在我國的多元化的農(nóng)村金融機構(gòu)中，我國的農(nóng)村信用社機構(gòu)網(wǎng)點的分布式比較廣的，可以說我國的金融服務(wù)覆蓋到了千家萬戶，農(nóng)村信用社和我國的農(nóng)業(yè)聯(lián)系緊密，和農(nóng)村的關(guān)系貼近，和農(nóng)民的感情深厚。在農(nóng)村，許多的經(jīng)濟(jì)活動都和農(nóng)村信用社有一定的聯(lián)系，目前，農(nóng)村信用社已經(jīng)成為了廣大農(nóng)民經(jīng)濟(jì)生活中一個重要的部分，這些都說明農(nóng)村信用社是適合為“三農(nóng)”服務(wù)的一個金融機構(gòu)，這在我國的金融形式中有著不可替代位置和作用。

二、農(nóng)村信用社改革面臨的主要問題

1.法人治理結(jié)構(gòu)仍不完善

農(nóng)村信用社改革到目前為止取得了一定的成果，但是，目前各項改革仍然停留在比較淺的層次上，信用社的法人治理并沒有從本質(zhì)上發(fā)生明顯的變化。我國的農(nóng)村信用社是有原來的合作社轉(zhuǎn)向現(xiàn)代的金融企業(yè)的，在這個過程中，現(xiàn)有的法人治理結(jié)構(gòu)就會出現(xiàn)不符合現(xiàn)代企業(yè)的制度要求的現(xiàn)象，由于并沒有從實際上建立起決策、執(zhí)行和監(jiān)督之間的相互制衡機制，導(dǎo)致激勵和約束也沒有起到很好的效果。決策權(quán)、執(zhí)行權(quán)、監(jiān)督權(quán)并沒有發(fā)揮他們的作用，這就使得股東會以及理事會不能對于信用社的法人代表進(jìn)行有效的監(jiān)督，最終出現(xiàn)了“一長獨大”的現(xiàn)象。

2.人力資源存在“斷層”的現(xiàn)象

目前在農(nóng)村信用社以及農(nóng)村金融機構(gòu)中，都出現(xiàn)了人力資源“斷層”的現(xiàn)象，它主要表現(xiàn)在以下幾點:第一，年齡型的斷層，在工作人員的隊伍中出現(xiàn)了整體的“大齡化”的現(xiàn)象;第二，知識型的斷層，在這批隊伍中比較缺少對于計算機、法律和金融等等一些專業(yè)比較在行的人才;第三，人員配置的斷層，在一些鄉(xiāng)鎮(zhèn)的信用社和分社中，電算化以及會計的人員比較缺乏，這樣就使得電算化的報表質(zhì)量有一定的問題，使得現(xiàn)代的金融業(yè)務(wù)只是停留在比較傳統(tǒng)的存、放和匯上;第四，人員素質(zhì)的斷層，目前，農(nóng)村信用社的改革正處在關(guān)鍵的時期，由于缺少具有高素質(zhì)的復(fù)合型人才，農(nóng)村信用社的員工大部份文化素質(zhì)不高，導(dǎo)致在經(jīng)營和核算上的水平比較低，這就很難去適應(yīng)現(xiàn)代的金融企業(yè)的需要。

三、農(nóng)村信用社改革的對策

1.完善法人治理結(jié)構(gòu)

在農(nóng)村信用社的管理上，只有進(jìn)一步明確產(chǎn)權(quán)的關(guān)系，把對股金投入更加的規(guī)范化，同時把股權(quán)的結(jié)構(gòu)進(jìn)行相應(yīng)的改善，把具有較強的管理能力和管理意愿的投資者引入到機構(gòu)中去，建立起對不同產(chǎn)權(quán)模式和組織下的法人治理的結(jié)構(gòu)，對于社員的股權(quán)意識和監(jiān)事會的監(jiān)督職能進(jìn)行強化。制定相應(yīng)的權(quán)力制度去完善法人的治理機構(gòu)。根據(jù)信用社章程的規(guī)定，按照權(quán)力、決策、經(jīng)營和監(jiān)督這四個層次，研究和制定相應(yīng)的“三會一層”的工作職責(zé)和權(quán)利制度，把對于法人的制度和監(jiān)管更加的科學(xué)化。

2.加強信貸管理，優(yōu)化資產(chǎn)質(zhì)量

首先，要優(yōu)化貸款的增量，把握好準(zhǔn)貸款的投向，把新增的貸款風(fēng)險降低。要想做好這些，信用社首先要解決好市場的定位問題。農(nóng)村信用社的市場是農(nóng)村，要把支農(nóng)的貸款投放總量和覆蓋面達(dá)到一定的高度。對于一些非農(nóng)的貸款，最好是鎖定它的余額，進(jìn)行強力的清收，并在每年進(jìn)行壓縮。在農(nóng)村信用社推行貸款的包放、包收、包管和包效益的責(zé)任制度，把對于負(fù)責(zé)人的責(zé)任制度更加的完善。其次，盤活貸款的存量，在信用社實行定期的統(tǒng)計分析和監(jiān)測，這樣就可以防止存量的貸款劣變;創(chuàng)新不良的資產(chǎn)清收和保全盤活的手段，保證清收的處置效果。

3.優(yōu)化人力資源管理

首先，加強人力資源管理人員的隊伍建設(shè)。打造人力資源管理人員隊伍要按照職業(yè)化和專業(yè)化的要求去進(jìn)行，使他們不僅熟悉銀行的業(yè)務(wù)，同時也要掌握和應(yīng)用現(xiàn)代的人力資源管理手段，懂得怎樣去推動銀行的改革和發(fā)展。其次，把好高管人員的準(zhǔn)入關(guān)。在選擇高管的人員時，首先要考慮他的政治可靠性以及業(yè)務(wù)的精湛程度，還要選擇一些勇于創(chuàng)新的人才。把選擇高管的機制更加的健全，使其更加的公證、公平，有目的和計劃地去選擇企業(yè)中需要的專業(yè)技術(shù)人才的類型。最后，加大教育和培訓(xùn)的力度。在員工上崗之前要進(jìn)行系統(tǒng)的培訓(xùn)，在員工的工作過程中也要進(jìn)行相應(yīng)的培訓(xùn)，把員工的業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險意識進(jìn)一步加強，在高層的管理人員中也要進(jìn)行相應(yīng)的培訓(xùn)。總之，提高培訓(xùn)對工作能力提升的針對性。

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