金融學(xué)理財規(guī)劃方向建設(shè)方案

[摘 要]金融學(xué)的專業(yè)的教學(xué)面臨著較大的挑戰(zhàn)，需要進(jìn)行調(diào)整。隨著今年經(jīng)濟(jì)的發(fā)展理財規(guī)劃行業(yè)前景廣闊，在金融學(xué)專業(yè)開展理財規(guī)方向?qū)ｉT人才的培養(yǎng)就顯得非常重要，本文主要就理財規(guī)劃人才培養(yǎng)方案進(jìn)行論述。

[關(guān)鍵詞]理財規(guī)劃 校企合作 理論加實踐

金融學(xué)專業(yè)是一個包含范圍較寬的專業(yè)，現(xiàn)在各個高校的金融學(xué)的教學(xué)都面臨這樣一個問題，這就是樣樣都得學(xué)，樣樣都學(xué)的不是特別精通。金融學(xué)的專業(yè)的教學(xué)面臨著較大的挑戰(zhàn)，需要進(jìn)行調(diào)整。尤其是作為應(yīng)用型教學(xué)的為主的高校，更要進(jìn)行變革，以適應(yīng)社會的要求。隨著過去近30年中國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，中產(chǎn)階級和豪富階層正在迅速形成，并有相當(dāng)一部分從激進(jìn)投資和財富快速積累階段逐步向穩(wěn)健保守投資、財務(wù)安全和綜合理財方向發(fā)展，因而對能夠提供客觀、全面理財服務(wù)的理財師的要求迅猛增長。麥肯錫的一項調(diào)查資料表明，2006年中國的個人理財市場將增長到570億美元，專業(yè)理財將成為我國最具發(fā)展?jié)摿Φ慕鹑跇I(yè)務(wù)之一。與理財服務(wù)需求不斷看漲形成反差，我國理財規(guī)劃師數(shù)量明顯不足。我國國內(nèi)理財市場規(guī)模遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過1000億元人民幣，一個成熟的理財市場，至少要達(dá)到每三個家庭中就擁有一個專業(yè)的理財師，這么計算，中國理財規(guī)劃師職業(yè)有20萬人的缺口。在中國，只有不到10%的消費者的財富得到了專業(yè)管理，而在美國這一比例為58%。理財規(guī)劃師既可以服務(wù)于金融機(jī)構(gòu)，如商業(yè)銀行、保險公司等，也可以獨立執(zhí)業(yè)，以第三方的身份為客戶提供理財服務(wù)。2005年，美國理財師年薪的平均數(shù)是18萬美元，相當(dāng)于大公司的中層經(jīng)理。理財規(guī)劃師的發(fā)展前景非常樂觀。因此，我校對金融學(xué)教學(xué)的改革作了深入的探討和研究，形成了金融學(xué)專業(yè)理財規(guī)劃方向教學(xué)的特色，這里對金融學(xué)建立理財規(guī)劃方向方案進(jìn)行一些介紹。

一、對金融學(xué)課程體系進(jìn)行較大的改進(jìn)，專門設(shè)立了金融學(xué)理財規(guī)劃方向的教學(xué)計劃

針對這一培養(yǎng)目標(biāo)進(jìn)行課程體系的改革，改變以往以金融各個方向的課程堆在一起教學(xué)模式，采用一種專門化的教育方式來培養(yǎng)理財規(guī)劃人才。在課程體系中以理財規(guī)劃原理，理財規(guī)劃實務(wù)，個人理財，風(fēng)險管理，財務(wù)報表分析等課程為專業(yè)核心課程，形成了理財規(guī)劃人才專門培養(yǎng)方式。在課程體系設(shè)立過程中以這些核心課程為服務(wù)對象設(shè)立其他相關(guān)課程，形成了一個較為完善的教學(xué)計劃體系。

二、根據(jù)理財規(guī)劃人才需求特點，尋找工學(xué)結(jié)合人才培養(yǎng)模式的切入點

目前，部分金融專業(yè)畢業(yè)生缺乏良好的職業(yè)素養(yǎng)，實踐能力相對較差，不清楚金融業(yè)務(wù)開展的流程，特別是缺乏金融業(yè)務(wù)的市場經(jīng)驗，理財咨詢與規(guī)劃的業(yè)務(wù)能力不強(qiáng)。因此，如何讓學(xué)生在學(xué)習(xí)中能真實地感受到理財規(guī)劃的業(yè)務(wù)過程與職業(yè)情境，就成為理財規(guī)劃專業(yè)人才培養(yǎng)的關(guān)鍵。將金融產(chǎn)品引入到課堂教學(xué)，將理財規(guī)劃業(yè)務(wù)引入到校園，將服務(wù)對象具體化，把校內(nèi)外的市場資源融合起來用于教學(xué)，就是金融學(xué)理財規(guī)劃方向“工學(xué)結(jié)合”人才培養(yǎng)模式的主要內(nèi)容。而該專業(yè)人才培養(yǎng)的切人點就是“建設(shè)仿真的理財規(guī)劃情境，在課堂內(nèi)外開展真實的理財規(guī)劃業(yè)務(wù)”。在實踐過程中，我校金融學(xué)投資理財規(guī)劃專業(yè)與多家金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行合作，建立“工學(xué)結(jié)合”實踐教學(xué)與學(xué)生實習(xí)的平臺，成為創(chuàng)新該專業(yè)教學(xué)的關(guān)鍵點。

三、建立以理財規(guī)劃教學(xué)為中心的課內(nèi)外一體化實踐教學(xué)體系

1. 構(gòu)建實踐教學(xué)體系建立課程實訓(xùn)與專項技能實訓(xùn)。與此相對應(yīng)，建立金融實訓(xùn)室、理財工作室及多個校外實訓(xùn)基地，充分滿足學(xué)生實訓(xùn)的要求。課程實訓(xùn)與專項技能實訓(xùn)相結(jié)合:根據(jù)各門課程特點與實訓(xùn)要求，將實踐性教學(xué)融入各門課程中，目標(biāo)是鞏固理論教學(xué)的基本理論、基本概念，有針對性地培養(yǎng)學(xué)生的專項技能。主要包括證券與外匯交易流程實訓(xùn)、投資分析實訓(xùn)、理財規(guī)劃實訓(xùn)。理財規(guī)劃綜合實訓(xùn):理財規(guī)劃綜合實訓(xùn)是根據(jù)該專業(yè)方向的定位，在完成相關(guān)方向?qū)W習(xí)基礎(chǔ)上，有針對性地開展崗位群的綜合實訓(xùn)，幫助學(xué)生掌握各項基本技能，按照金融企業(yè)工作中實際情況進(jìn)行綜合運用，提高綜合職業(yè)能力、崗位適應(yīng)能力和后繼發(fā)展能力。

2. 校企深度融合，完成畢業(yè)頂崗實習(xí)。一是與金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行深度合作。學(xué)校定期請金融機(jī)構(gòu)的管理人員到校內(nèi)兼職講課、舉辦講座、參與學(xué)生競賽的組織與評判。同時，與金融機(jī)構(gòu)合作進(jìn)行項目開發(fā)。這種合作開發(fā)項目一方面幫助了企業(yè)，另一方面使專業(yè)教學(xué)更具針對性，縮短了學(xué)生的就業(yè)適應(yīng)期。二是在學(xué)生經(jīng)過三年完整的機(jī)理論和實踐教學(xué)后，在第四年安排學(xué)生到金融企業(yè)進(jìn)行頂崗實習(xí)。真正實現(xiàn)畢業(yè)頂崗實習(xí)“工學(xué)結(jié)合”的特色。通過畢業(yè)頂崗實習(xí)以及畢業(yè)實踐報告的寫作，鍛煉了學(xué)生的組織能力、協(xié)調(diào)能力、溝通能力和團(tuán)隊合作精神，同時請行業(yè)或企業(yè)專家共同參與學(xué)生的畢業(yè)答辯。

四、實行理論教學(xué)和資格證結(jié)合教學(xué)模式

體現(xiàn)“學(xué)歷+技能+證書”工學(xué)結(jié)合的特點一是針對理財規(guī)劃師“執(zhí)證上崗”的基本要求，把課程教學(xué)與理財規(guī)劃資格證書考試結(jié)合起來，一方面加強(qiáng)課程教學(xué)的針對性，另一方面使課程教學(xué)落到實處。基本思路是:把理財規(guī)劃師資格考試的科目課程序列化，融人到專業(yè)人才培養(yǎng)的課程體系中，把證書考試的內(nèi)容與教學(xué)內(nèi)容融合。在證書考試的輔導(dǎo)過程中，注重考試內(nèi)容的實踐化，把考試相關(guān)內(nèi)容與實訓(xùn)教學(xué)相結(jié)合。通過努力，使學(xué)生在四年年學(xué)習(xí)期間獲得助理理財規(guī)劃師業(yè)資格證書。

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