用戶體驗決定行業地位

觀點

未來，第三方支付究竟是成為銀行主導下的電子支付體系的“有益補充”，還是“重要組成部分”，得看他們的用戶體驗能提升到什么程度了。

4月9日那天，支付寶的一個朋友在MSN上透露說: 下周一(4月12日)馬云要發布一個關于支付寶的重大新聞。

我很好奇:“啥重大新聞啊，說詳細點。”他不肯。

我做了很多猜想，從支付寶出現人事調整到獲得支付牌照，甚至想到“馬云要把支付寶貢獻給國家”這樣的可能。結果兩天之后，“重大新聞”揭曉: 阿里巴巴集團宣布，將在未來5年內，繼續向支付寶投資50億元人民幣，這筆資金將主要用于支付寶在人才、技術、設備等方面的擴充和升級。

那一刻，我知道我錯了，我想至少在半年之內，馬云是不會提“可以把支付寶隨時獻給國家”這樣的論調了吧。

選擇在這個時間點發布這筆第三方支付領域發展史上最大的投資，的確是耐人尋味的。近日，中國人民銀行副行長蘇寧透露，第二代支付系統將于今年6月底上線，首先投入運行的是網銀互聯應用系統。該系統上線后，各家銀行網上銀行存在的“互聯互不通”現象將不復存在。普遍的觀點認為，網銀互聯應用系統上線后，將對第三方支付平臺產生不小的壓制作用。

第三方支付平臺和銀行的微妙關系持續了這么多年，或許也是時候明朗化了。其實，無數行業的發展史表明，初期為了支持某行業的發展，國家總是給其提供寬松的環境，但發展到一定程度特別是高速發展時期，國家有關部門就會提供必要的、有效的規范、監督與管理，以保證行業繼續健康發展。

可以預見，在不遠的將來，第三方支付行業將會掀起一場將整風與洗牌合二為一的運動，在這場運動中，第三方支付企業肯定會有不少企業會消失，或者被兼并，或者倒閉。

按照這個邏輯，阿里巴巴投給支付寶的50億元，應該是及時的。現在的支付寶，注冊用戶超過3億，日交易額突破12億元，占據中國電子支付市場60%以上的份額。如此龐大的數字，雖然證明了支付寶自身的價值，肯定了支付寶作為一個深入人心的支付品牌和使用普遍的支付工具的行業地位，但并不代表它完全滿足用戶的需求—就在不久前，馬云不還在批評支付寶用戶體驗差么?因此，支付寶急需更大數目的投資，在用戶體驗、商戶拓展等方面夯實基礎。

而這也是第三方支付行業未來發展的必需。目前，我國支付行業存在3大趨勢: 應用行業的拓展和深耕、終端的多元化，以及支付的全球化，順應這幾大趨勢，也需要第三方支付公司投入更多的精力和財力，例如人才引進，設備升級以及市場拓展等。

這么看來，阿里巴巴此次的投資兼具了企業發展和行業進步兩個方面的價值。不過，這一切的實現都有賴于銀行及金融監管機構對第三方支付的態度。而就現在看來，形勢并非完全不利于第三方支付——中國人民銀行支付結算司司長歐陽衛民就曾表示，第三方支付組織發展非常快，希望商業銀行在感受到網上支付組織影響的同時，也加強合作。同樣，阿里巴巴集團首席人才官、支付寶CEO彭蕾也表示，50億元投資將幫助支付寶與各大銀行在更多領域展開緊密合作。

未來，一竿子打死第三方支付應該不會出現，畢竟如果真的要封殺第三方支付，那就意味著封殺了眾多以其為工具的網店，等于一竿子打死一群人，這不利于中國電子商務發展，也不利于經濟發展。而第三方支付究竟是成為銀行主導下的電子支付體系的“有益補充”，還是“重要組成部分”，得看他們的用戶體驗能提升到什么程度了。