“懶人”的理財經

也許你缺乏專業的理財知識，也許每天“朝九晚五”你“有時間賺錢，沒時間打理”，難得有個空閑的時間，也許你只想躺在床上看看電視或看點閑書，逢上周末，還要浪漫約會或收拾房間陪陪老人和孩子……如果以上就是你的想法和生活的話，那么恭喜你，理財“懶人”非你莫屬了。

“有時間賺錢，沒時間打理”已經成為了現代都市人的“通病”，看上去。如果賺錢勤快，在理財方面“懶”一點似乎無傷大雅，閑置資金躺在賬戶上也沒什么不對，然而我們辛勤工作的重要目的就是積累財富，如果好不容易賺來的財富沒有得到有效管理，任由通貨膨脹去“侵蝕”，那就是對自己勞動的另外一種漠視了。不過，別擔心，“懶人”理財也有妙招，只要前期稍微“勤快”一點，就可以“一勞永逸”地打理自己的財富。

讓銀行儲蓄“活”起來

最保守的理財“懶人”往往對儲蓄賬戶有著天然的偏愛，然而讓資金長期按照0.36％的活期利率結息，不免顯得過于“低廉”，這時只要把富余的資金轉成定期存款，就可以獲得2.25％的利息，雖然仍然落后于3％左右的通貨膨脹率，但至少可以減少一部分損失。如果想要定期活期兩不誤，既保證資金隨時所需，又要享受較高的存款利率，那么可以選擇短期理財產品。只要簽署個理財產品服務協議，就可以通過1天理財或者7天理財的方式實現比活期高數倍的收益，而且復利計算收益還會有所增長。

以農行的“安心快線”和“安心得利”兩款理財產品為例，“安心快線”理財產品是一種開放式理財產品，可提供一天和七天兩種超短期限選擇，在開放期內可以申購和贖回，起存金額為5萬元，收益率分別為1.55％(1天)和1.85％(7天)，實現了活期利率的翻番，到期后還可以自動轉存滾動起來。“安心得利”則提供從低于1個月到長于一年不等的多樣理財期限，起存金額根據產品的不同分為為5萬元、10萬元兩種，以近期發行產品為例，收益率為2％(21天)——3.4％(348天)。投資者可以根據自己資金閑置情況和投資安排從容選擇，讓“閑錢”也能帶來收益。

“雖然上述產品都屬于非保本浮動收益型理財產品，但通過合理的資產配置安排，在追求靈活投資、隨時收益的同時有效降低風險屬性，總體屬較低風險產品。今年以來，該類產品都實現了預期的收益率，滿足了客戶不同期限的理財需求，受到了客戶的廣泛歡迎。”農行理財師田雷介紹說。

“一勞永逸”巧投資

金融機構根據“懶人”不喜歡整天盯盤、不愿頻繁交易的特點，設計了一些操作方便簡單、風險不大但收益略高于儲蓄的“傻瓜型”理財產品，可以幫助“懶人”們實現“一勞永逸”或者“一勞長逸”的長期理財。

基金定投就是其中的一種。即投資者到銀行，或者通過網上銀行，協議每個月投資特定的金額認購基金。客戶只要和銀行簽訂協議，在每月固定的某天，銀行會自動從協議指定的賬戶扣除約定資金到基金賬戶。每月定投的起始金額低至100元－300元，門檻低，可積沙成塔，并將長期投資簡單化，大大降低投資失誤帶來的風險。

“基金定投，一般是為實現一個遠期目標而制定的理財規劃，比如說一次遠途的旅游、養老金的補充，或者子女教育金的積累等。根據不同的目標，簽訂5年、10年甚至50年不等的定投協議，計算出每月的投資額度。基金定投是長期投資，所以一定要耐得住寂寞，可以說‘越懶越好’。因為可能股市近期的波段上會有震蕩，如果這時候提前拋售，會帶來不必要的損失，只有長期投資，堅持完成既定目標，才能發揮基金定投分散風險的優勢，獲得不錯的收益。因為中國作為發展中國家，經濟總量在不斷增加，經濟在持續發展，而股市是經濟發展的晴雨表。”田雷還透露說，“月初或月末進行基金定投，收益是不一樣的。一個定投的小技巧，牛市的時候，適合在月初定投，熊市的時候，適合在月末定投。”

“如果從寶寶出生起每月投資500元，投資18年，假定年平均收益率為8％，即可在18年后獲得24萬元，正好可以供孩子上大學。”建行青島分行個人金融部經理肖海波舉例說，“關于如何選擇基金，客戶可以隨時咨詢我們的理財師，我們會推薦一些實力雄厚、業績穩健的大基金公司，并建議客戶選擇‘紅利再投資’，將所得紅利轉化成基金份額繼續投資，實現‘利滾利’和收益最大化。”

另外，從基金的類型上來看，定期定額投資最合適的基金還是股票型基金或者是配置型基金。如果從獲利角度來說，在偏股型基金中，往往業績波動幅度大的基金反而更能體現出定期定額的優勢。而收益穩定的債券、貨幣類基金適合一次性的大額投資。