銀行和保險公司說“分手”

保險營銷員撤出銀行銷售網(wǎng)點，這對保險公司來講是個不小的沖擊，但對投保人來說卻是個好消息。

銀行和保險公司的“聯(lián)姻”，從來都不缺“緋聞”。

不可否認的是，銀保銷售渠道對保費規(guī)模的擴大，貢獻了不可或缺的力量，甚至有保險公司的大部分保費收入都來自銀保渠道。

但是，投資者更多的是注意到了銀保產(chǎn)品的“欺騙性”。面對時有發(fā)生的“儲蓄變保險”、“存單變保單”事件，銀監(jiān)會終于對銀行內(nèi)的保險營銷員下了逐客令：今后保險營銷員不得進駐銀行賣保險，且一家銀行網(wǎng)點只能與三家保險公司合作。

這對于保險業(yè)來說，無疑又是一記重拳。

“這對當前的銀保的確沖擊很大。”太平人壽保險副總經(jīng)理劉耀年表示，新規(guī)將帶來三方面的沖擊，“首先，商業(yè)銀行不得允許保險公司人員派駐銀行網(wǎng)點，銀保產(chǎn)品要通過銀行職員賣出，這就增加了約10%的培訓成本。其次，‘一對多’的合作形式改為‘一對三’，也就是每個網(wǎng)點原則上只能與不超過三家保險公司合作，這加大了保險公司的經(jīng)營成本。此外，還會對期繳產(chǎn)品形成積壓，對公司提高新業(yè)務(wù)價值能力造成影響。”

保險業(yè)內(nèi)人士也指出，一家銀行只能代理三家保險公司的產(chǎn)品，這對部分中小型保險公司來說，或?qū)⒅苯佑绊懙剿鼈兊谋ＹM收入，導(dǎo)致這些保險公司業(yè)績的“縮水”，逼迫這些公司尋找新渠道。如果要想留在銀行里成為三家保險公司中的其中一家，可能要靠更高的提成或是更廣的人脈來達到目的。這會使險企陷入一種激烈的對決狀態(tài)，競爭力弱一些的險企會就此倒掉。

雖然這次新規(guī)對保險公司來講，不是什么好事，但對投保人來講，卻是個好消息。“存款變保單”的美麗謊言，也從此失去了“依托”。

中央財經(jīng)大學保險學院教授郝演蘇認為，新規(guī)實施后，能夠避免銀行‘存單變保單’等被誤導(dǎo)的情況發(fā)生，銀行銷售保險也會本著客觀、平和、理性的說法，讓客戶進行投保。銀保業(yè)務(wù)作為銀行一項中間業(yè)務(wù)收入，銀行也會盡力去銷售。同時，他提醒消費者，如果是銀保產(chǎn)品，所簽的合同將是保險公司的正規(guī)合同文本，有保險公司的字樣，消費者在簽字前要仔細確認。

那么，保險營銷員撤出銀行駐點后，對于他們之前在銀行銷售的保險產(chǎn)品，如果存在爭議的情況，當如何處理呢？

“銀行將會協(xié)調(diào)保險公司妥善處理，但已售出的產(chǎn)品退還難，因為有保險合同約定。通常情況下，如果保戶不滿意其中的保險格式條款或是其他情況，只能選擇退保處理。”建設(shè)銀行北京分行某營業(yè)網(wǎng)點相關(guān)人士表示。