輸出地視角:防治銀行卡犯罪的難點及對策建議

全國打擊銀行卡犯罪專項斗爭開展以來，瑞金市被列為江西省銀行卡犯罪重點整治地區。公安部門資料顯示，截止2010年5月，瑞金市涉嫌銀行卡犯罪的外地上網的在逃人員共74 名，其中外省作案72 名。而瑞金市2009年以來本地銀行卡犯罪立案僅1 起，瑞金市銀行卡犯罪明顯呈現輸出性特征。輸出性銀行卡犯罪不僅侵害了銀行卡相關當事人的權益，而且極大地損害了紅都瑞金的形象。本文以輸出地為視角，以瑞金為個案，從分析輸出性銀行卡犯罪特點和防治難點入手，提出防治輸出性銀行卡犯罪的對策建議。

一、犯罪特點

1、流竄地多域廣。瑞金市輸出性銀行卡犯罪團伙一般前往經濟較發達地區，遠至新疆、陜西、北京、遼寧，近至廣東、福建、江蘇、浙江、上海，及本省縣市區，以外省居多，流竄地域分布較廣。

2、團伙結構嚴密。涉案人員多以農民、無業人員構成，以同一居住地為基礎，以親緣、血緣為紐帶，根據關系親疏、信任程度結伙，結構嚴密，成員較為固定，主要集中在壬田、葉坪、黃柏、象湖四個市區附近鄉鎮。

3、作案手段專業。瑞金市輸出性銀行卡犯罪主要手法有三種:一是窺視銀行卡密碼，然后用假卡、空卡調包盜取真卡，繼而異地盜取卡內資金;二是以系統升級的名義張貼“緊急通知”，要求持卡人按提示操作，從中盜取卡內資金;三是竊取銀行卡信息后復制銀行卡盜取卡內資金。作案手段較為專業，而且不斷翻新，以3-4人小團伙為主，并自帶交通工具，成員之間分工協作，作案時大都有偽裝。

4、群體傾向明顯。由于犯罪分子作案成功率高，并且迅速獲利，通過親戚、朋友對周圍無犯罪紀錄人員產生示范作用，犯罪手段不斷擴散，一些無犯罪前科的無業人員萌發犯罪沖動，紛紛加以效仿外出“致富”，在一些鄉村形成銀行卡犯罪群體。

二、防治難點

1、事前防范難。瑞金屬經濟欠發達地區，就業機會少，大量勞動力外出務工，加上輸出性銀行卡犯罪已形成一定規模，許多人迅速致富，在群眾中造成負面影響，而這一群體居無定所、去向不明，又常年不在家，難以適時進行教育引導，事前防范犯罪行為的發生困難重重。

2、證據搜集難。由于犯罪分子在外地作案，作案工具也在廣東深圳等地購買，而且在本地無犯罪事實，輸出地公安機關無法及時搜集其犯罪證據，打擊犯罪缺乏法律依據，較為被動。

3、案件偵破難。特別是跨區域流竄作案，不法分子利用刷卡聯網的特點，可能在3地分別進行竊取信息、制造偽卡和盜取資金，被盜人報案時，嫌疑人可能早已離去;公安機關雖然能夠獲得一些線索，甚至獲得了影像資料，但嫌疑人的具體信息、去向都一概不知，抓捕猶如大海撈針。

4、抓捕實施難。涉案人員流動性大，而且使用假身份證，在家在外使用不同手機號碼;相當一部分人居住地不清，有的將戶籍空掛在城鎮，人在原居住地居住，有的戶籍在原籍，人在城鎮購房居住;有的害怕當地公安機關打擊，常年在外。

三、對策建議

2010年1-5月份，瑞金市公安機關共抓獲瑞金籍銀行卡犯罪網上在逃人員16名，對犯罪份子形成了一種高壓態勢。對輸出地而言，打擊銀行卡犯罪不僅要加大追逃力度，讓涉案人員及早歸案，更重要的是必須標本兼治、防治結合，要建立起防治輸出性銀行卡犯罪的長效機制。

1、在農村、社區深入開展法制教育。以政府為主導，公安、金融、法制等部門分工負責，充分利用春節、中秋等傳統節日外出人員集中返鄉的大好時機，深入農村、社區，尤其是銀行卡犯罪重點鄉鎮、村組，通過刑釋人員現身說法、案例警示、法制宣傳車等形式宣傳國家相關法律法規以及國家打擊銀行卡犯罪的決心，引導廣大群眾認識銀行卡犯罪的社會危害性，樹立守法致富、勞動致富的觀念。

2、加強對銀行卡犯罪高危人群的監督管理。一是建立銀行卡犯罪高危人群信息庫，對農村、城鎮無業人員進行動態管理;二是依托村治保主任建立信息員隊伍，及時掌握反饋高危人群的動態信息;三是以村組、社區為單位對高危人群進行正面教育，適時加以引導，同時關心他們的生活就業問題，幫助他們遠離犯罪。

3、建立銀行卡犯罪嫌疑人“黑名單”制度。建立全國聯網的銀行卡犯罪嫌疑人“黑名單”制度，以便輸出地公安機關掌握本地犯罪嫌疑人全面犯罪信息，將犯罪嫌疑人及時納入警方的偵控視線和范圍，一露頭就打擊;對職業犯罪團伙，采取深入經營、追蹤不放的工作策略，以有效遏制銀行卡犯罪的發生。

4、核實個人存款賬戶公民身份信息。銀行卡犯罪活動往往與假名、匿名賬戶有關，應盡早開展存量個人銀行存款賬戶公民身份信息的核實工作，確保存款人公民身份信息的真實性。通過開展核實工作，落實賬戶實名制，確保賬戶的開立者和使用者的身份真實，將所有社會資金往來納入銀行體系進行監控，留下交易記錄查詢，使犯罪份子無法利用假名、匿名賬戶進行銀行卡犯罪，為打擊違法活動，維護正常經濟金融秩序創造條件。

5、加快推動銀行卡芯片化進程。以我國目前正在實施的“金卡工程”為載體，以芯片卡取代現行的磁條卡，加快推動銀行卡芯片化進程，從根本上增強銀行卡防偽、防欺詐風險的能力。利用芯片卡極為嚴密的信息加密技術增加銀行卡信息的復制和讀寫難度，從而提高偽造銀行卡的成本，提高銀行卡使用的安全性，進而有效扼制通過偽造銀行卡進行的犯罪行為。

6、建立警銀快速協作機制。金融機構要改進ATM機、POS機系統設置，增加賬戶查詢、刷卡提示功能，賬戶被查詢或刷卡后系統立即短信通知持卡人，使持卡人能夠及時發現盜刷并報警;開發銀行卡犯罪監控系統，與公安機關聯網，通過該系統在柜臺、ATM機、POS機可自動發現嫌疑銀行卡，并自動報警，警方可迅速出動并控制嫌疑人;加強銀警協作，及時溝通交換信息，提高輸出性銀行卡犯罪案件的偵破率。

(作者單位:中國人民銀行贛州市中心支行中國人民銀行瑞金市支行)