提升中國(guó)中小股份制商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力的策略

摘要：中小股份制商業(yè)銀行作為中國(guó)銀行體系中一支充滿活力的力量，對(duì)中國(guó)的金融改革和市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展起著越來(lái)越重要的作用。分析了現(xiàn)階段中小股份制商業(yè)銀行所面臨的新環(huán)境，指出了制約中國(guó)中小股份制商業(yè)銀行發(fā)展的問(wèn)題，并提出了提升中國(guó)中小股份制商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力的策略建議。

關(guān)鍵詞：中小股份制商業(yè)銀行；新環(huán)境；策略

中圖分類號(hào)：F830文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A文章編號(hào)：1673-291X（2010）25-0076-02

目前，股份制的公司制度已經(jīng)成為中國(guó)各類商業(yè)銀行的主要模式。中小股份制商業(yè)銀行是其中精悍而充滿活力的一支隊(duì)伍，它為中國(guó)的金融體制改革和市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展作出了重要貢獻(xiàn)。在新形勢(shì)下，如何提高中國(guó)中小股份制商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)力不僅是這些銀行管理人員思索的問(wèn)題，也是中國(guó)金融管理層和金融研究人員注意的一個(gè)課題。

一、中國(guó)中小股份制商業(yè)銀行面臨的新環(huán)境分析

國(guó)際方面：國(guó)際金融危機(jī)逐漸平息，經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇促進(jìn)了體制機(jī)制的改革和完善，同時(shí)也推動(dòng)了社會(huì)各個(gè)方面的發(fā)展，形成相互促進(jìn)發(fā)展的良性循環(huán) [1]。國(guó)內(nèi)方面：國(guó)家將繼續(xù)實(shí)施積極的財(cái)政政策和適度寬松的貨幣政策，國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)回升向好勢(shì)頭將得到鞏固和加強(qiáng)。這些都為中國(guó)中小股份制商業(yè)銀行發(fā)展業(yè)務(wù)提供了有利條件。

一是發(fā)展空間擴(kuò)大。今后經(jīng)濟(jì)工作的重點(diǎn)是轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式，提高經(jīng)濟(jì)發(fā)展質(zhì)量，加快發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟(jì)將作為主攻方向。在新興產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域培育增長(zhǎng)點(diǎn)，如綠色能源等新能源的開(kāi)發(fā)，為我們業(yè)務(wù)發(fā)展提供了廣闊空間。二是市場(chǎng)機(jī)遇增多。財(cái)政政策將重點(diǎn)加大對(duì)民生領(lǐng)域和社會(huì)事業(yè)的支持保障力度，將對(duì)改善各地民生產(chǎn)生巨大的推動(dòng)作用。同時(shí)，隨著財(cái)政體制改革的推進(jìn)和社保制度的不斷完善，新的業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)將不斷涌現(xiàn)。三是金融創(chuàng)新迎來(lái)了契機(jī)。當(dāng)今世界正在走向低碳化，經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變、低碳經(jīng)濟(jì)的興起，對(duì)危機(jī)后的全球經(jīng)濟(jì)與金融格局產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響，也為金融創(chuàng)新提供了良好的契機(jī)。

中小股份制商業(yè)銀行是中國(guó)銀行體系中一支充滿活力的的力量，在新環(huán)境下中小股份制商業(yè)銀行只有加快發(fā)展，提高自身的競(jìng)爭(zhēng)力，才能在不斷發(fā)達(dá)的中國(guó)金融業(yè)中占據(jù)一席之地。

二、制約中國(guó)中小股份制商業(yè)銀行發(fā)展的問(wèn)題分析

（一）體制方面，市場(chǎng)化不足

中國(guó)商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中常受到多方面的干擾，既要維持自身利益，又要為國(guó)家政策服務(wù)。相對(duì)而言，中國(guó)中小股份制商業(yè)銀行運(yùn)作較靈活，但與外資銀行相比仍有差距[2～3]。外資銀行的運(yùn)作基本不受政府干預(yù)，根據(jù)市場(chǎng)變化調(diào)整，靈活多變，管理按照國(guó)際商業(yè)慣例運(yùn)作，規(guī)范高效。

（二）結(jié)構(gòu)方面，整體失衡

目前，中國(guó)四大國(guó)有商業(yè)銀行仍處于寡頭壟斷地位，在總資產(chǎn)方面處于絕對(duì)優(yōu)勢(shì)（占銀行業(yè)總資產(chǎn)的約90%），且包攬了絕大多數(shù)的存款和貸款業(yè)務(wù)。中小股份制商業(yè)銀行則處于競(jìng)爭(zhēng)劣勢(shì) [2]。

（三）業(yè)務(wù)方面，中間業(yè)務(wù)規(guī)模效應(yīng)難以突出

利差收入仍是中小股份制商業(yè)銀行的主要收益來(lái)源，中間業(yè)務(wù)和個(gè)人客戶的零售業(yè)務(wù)在整體收入中還難達(dá)到主導(dǎo)地位。外資銀行利用靈活的機(jī)制和豐富的產(chǎn)品獲得大量中間業(yè)務(wù)市場(chǎng)份額。中小股份制商業(yè)銀行在這方面的競(jìng)爭(zhēng)力仍然很弱 [4]。

（四）管理方面，創(chuàng)新和風(fēng)險(xiǎn)控制能力較差

金融產(chǎn)品的設(shè)計(jì)由于受?chē)?guó)家政策的影響，難以開(kāi)展；風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)主體不明確，風(fēng)險(xiǎn)管理制度建設(shè)落后，人才匱乏，導(dǎo)致中小股份制商業(yè)銀行整體風(fēng)險(xiǎn)控制意識(shí)和能力較差。

三、提升中國(guó)中小股份制商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力的策略建議

（一）增強(qiáng)自主創(chuàng)新能力

應(yīng)注重對(duì)新產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)，在進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的同時(shí)，也應(yīng)同樣重視進(jìn)行管理的創(chuàng)新。

（二）加強(qiáng)執(zhí)行力建設(shè)

當(dāng)企業(yè)的戰(zhàn)略方向已經(jīng)或基本確定后，執(zhí)行力就顯得尤為重要。中國(guó)商業(yè)銀行的執(zhí)行力普遍不足，已在一定程度上響了其競(jìng)爭(zhēng)力的培育和可持續(xù)發(fā)展 [5]。

1.積極培育執(zhí)行力文化。執(zhí)行力文化氛圍的營(yíng)造，可使銀行全體干部員工目標(biāo)一致，有效提高執(zhí)行意識(shí)。決策者應(yīng)該對(duì)銀行的執(zhí)行力培養(yǎng)進(jìn)行積極的倡導(dǎo)和參與，以執(zhí)行者的心態(tài)，認(rèn)真考慮銀行外部的環(huán)境，制定切實(shí)可行的戰(zhàn)略規(guī)劃。要加強(qiáng)溝通，形成良好的執(zhí)行信息反饋通道，提升員工的工作意愿及對(duì)銀行的滿意度。要提供具有競(jìng)爭(zhēng)力的薪酬體系和激勵(lì)機(jī)制、良好的職業(yè)發(fā)展通道和以人為本的企業(yè)文化氛圍。

2.制定科學(xué)合理的戰(zhàn)略和運(yùn)營(yíng)目標(biāo)。在制定銀行戰(zhàn)略目標(biāo)時(shí)，應(yīng)考慮外部環(huán)境和自身的資源，使其具有科學(xué)性和可操作性。這樣制定出的戰(zhàn)略目標(biāo)才具有科學(xué)性。要使每一個(gè)員工都了解全行的總目標(biāo)和自己的工作目標(biāo)，從而使決策得到很好的執(zhí)行。

3.建立有效的激勵(lì)約束機(jī)制。戰(zhàn)略和運(yùn)營(yíng)目標(biāo)的正確性、組織的有效性以及流程的協(xié)調(diào)性是銀行提高執(zhí)行力的前提，要在此基礎(chǔ)上實(shí)施必要的監(jiān)督和激勵(lì)制度，約束機(jī)制應(yīng)強(qiáng)調(diào)監(jiān)督制度化 [7]，同時(shí)必須要輔以必要的激勵(lì)機(jī)制，獎(jiǎng)優(yōu)罰劣。

（三）提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力

1.加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)的防范。信用風(fēng)險(xiǎn)一直是制約銀行發(fā)展的重要障礙。對(duì)于中小股份制商業(yè)銀行，由于從成立之日起，就實(shí)行“自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧”的市場(chǎng)模式，出現(xiàn)不良資產(chǎn)靠國(guó)家解決的可能性已經(jīng)基本沒(méi)有了，因此，加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)管理，防止出現(xiàn)不良資產(chǎn)尤為重要。

2.加強(qiáng)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的防范。業(yè)務(wù)的拓展，市場(chǎng)化運(yùn)行的不斷深入，信用風(fēng)險(xiǎn)已呈下降的趨勢(shì)，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)正逐漸成為銀行經(jīng)營(yíng)中的主要風(fēng)險(xiǎn)。股份制銀行可考慮采取市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量先行的策略，積極引進(jìn)國(guó)際成熟軟件，建立先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量系統(tǒng)和監(jiān)控體系，從而進(jìn)行有效的管理和經(jīng)營(yíng)。

3.加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)的防范。操作風(fēng)險(xiǎn)與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)相比較，其特征是覆蓋范圍廣，成險(xiǎn)概率高，人為因素大。控制操作風(fēng)險(xiǎn)要做到以下幾點(diǎn)：一是要強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，引導(dǎo)員工樹(shù)立對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)同感。二是要建立各風(fēng)險(xiǎn)管理職能部門(mén)間有效的分工和合作機(jī)制，以及信息交流和溝通機(jī)制，使案件的發(fā)生概率降到最低。三是要提高內(nèi)控文化的科技含量，構(gòu)建全面覆蓋內(nèi)控關(guān)鍵環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和監(jiān)控系統(tǒng)。四是要強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的追究機(jī)制。

（四）加強(qiáng)人才工程建設(shè)

1.銀行的從業(yè)人員思想道德水平要求高且要具備較高的專業(yè)知識(shí)；另外，銀行的工作是多個(gè)部門(mén)合作的完整流程，要求從業(yè)人員要具有團(tuán)隊(duì)精神。必須選擇那些思想好、專業(yè)知識(shí)水平高并且有團(tuán)隊(duì)合作意識(shí)的人才。

2.應(yīng)加強(qiáng)對(duì)員工的培訓(xùn)。培訓(xùn)可以提高人員素質(zhì)、凝聚人心、促進(jìn)人才發(fā)展。創(chuàng)新是股份制銀行發(fā)展的方向，而員工的創(chuàng)新意識(shí)是銀行進(jìn)行創(chuàng)新的前提。

3.要處理好物質(zhì)激勵(lì)與精神激勵(lì)的關(guān)系。單純的精神獎(jiǎng)勵(lì)顯然不能真正調(diào)動(dòng)員工的積極性，而一味地采取物質(zhì)獎(jiǎng)勵(lì)措施容易形成唯利是圖的風(fēng)氣，要恰當(dāng)?shù)剡\(yùn)用物質(zhì)獎(jiǎng)勵(lì)和精神獎(jiǎng)勵(lì)措施；要注意兌現(xiàn)獎(jiǎng)勵(lì)的及時(shí)性，增強(qiáng)員工對(duì)制度的信任感。

參考文獻(xiàn)：

[1]李稻葵.銀行業(yè)新的機(jī)遇和挑戰(zhàn)[J].卓越理財(cái)，2010，(1):21.

[2]王磊.中國(guó)地方性中小銀行發(fā)展的方向和策略選擇[J].財(cái)政監(jiān)督，2008，(12):69-71.

[3]李文明，宋桂娟. 金融危機(jī)下中國(guó)商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境分析[J].青島科技大學(xué)學(xué)報(bào):社會(huì)科學(xué)版，2009，(2):80-82.

[4]劉勇，劉俊材， 向銳.國(guó)家經(jīng)濟(jì)倫理與中小銀行改革[J].西南金融，2009，(12):24-26.

[5]王彥平，郝海峰.中小銀行信息化建設(shè)模式選擇[J].金融電子化，2010，(1):79-80.

[6]王晨，關(guān)穎，黃瀟雨.后金融危機(jī)時(shí)期城市商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理研究[J].經(jīng)濟(jì)縱橫，2010，(2):88-92.

[7]詹榕貴.商業(yè)銀行在金融危機(jī)下的應(yīng)對(duì)策略[J].北方經(jīng)貿(mào)，2009，(7):79-81.

Competitive Strategy of Ascending Medium-Sized Joint-Stock Commercial Banks

WANG Zi-ming

（Harbin University of Commerce， Commercial College， Harbin 150028， China）

Abstract: The small and medium-sized shareholding commercial banks， which are very flexible and competitive vigorously in commercial bank systems in China， have made an increasingly important role in the financial reform and the development of the market economy. This article analyzed that small and medium-sized shareholding commercial banks were faced with the main questions and new finance environment. The authors also pointed out the new strategies and suggestions for appraising the small commercial bank competitive power effectively.

Key words: small and medium-sized share-holding commercial banks; new financial environment; strategy