監管網絡支付是預防性約束

近日，央行《非金融機構支付服務管理辦法》出臺(下文簡稱《辦法》)受到各方面熱評，正面的負面的都有，但總的來看，《辦法》具有戰略性的積極意義。

非金融機構支付服務也叫第三方支付，而目前被熱議的第三方支付主要是網絡支付，其主要有貨幣匯兌、互聯網支付、移動電話支付、固定電話支付、數字電視支付等多種形式。

利用第三方支付就是買方選購商品后，使用第三方平臺提供的賬戶進行貨款支付，由第三方通知賣家貨款到達、進行發貨; 買方檢驗物品后，就可以通知付款給賣家，第三方再將款項轉至賣家賬戶。在進行網絡支付時，銀行卡號以及密碼的披露只在持卡人和銀行之間發生，不必經過商家，從而實現了網上交易的安全可信。

在互聯網時代，第三方支付其實已成為使信息社會正常運轉所必需的基礎服務。

國內網絡支付起步于2003年的支付寶。據易觀國際的數據，2009年我國已有300余種網絡支付工具，其中大部分屬民營機構。支付寶以51%的市場份額遙遙領先，騰訊旗下的財付通緊隨其后，市場份額為25.8%. 2009年全年中國第三方支付交易規模近6000億元，達到5808.4億元。

不過，除了繁榮，網絡支付還有令人恐懼的另一面。

近期有媒體報道，在蘇州偵破的“樂天堂”開設賭場案中，抓獲第三方支付平臺快錢公司的高級管理人員梅某。經查，梅某與境外賭博集團勾結，協助境外賭博集團流轉資金30余億元，快錢公司從中獲利1700余萬元。更有知情人士爆料，包括國內行業前幾名在內的支付公司，都曾經牽涉到黃色網站、賭博或洗錢的案件中。

前不久一篇名為《用支付寶，成功套現25000元》的帖子在網絡上流傳甚廣，該帖作者稱其利用與朋友在淘寶網上購買電腦的虛假交易，一個月內從信用卡中成功套現 25000元。

此外，由于被普遍看好，網絡支付行業已出現惡性競爭局面，各家都在不斷加碼優惠條件，爭奪客戶。有些電子支付企業甚至為了圈到用戶采取送錢的極端方式，只要注冊了賬戶就在其賬戶里注入一定數額的人民幣現金。

央行的《非金融機構支付服務管理辦法》正是在這種情況下出臺的。著名經濟學家樊綱在總結金融危機的演講中指出: 政策制定者應該認識到高收益伴隨著高風險。如果不進行管制，只是等待“市場自身的調整”，可能比管制帶來的風險更大，甚至造成“永久性的倒退”。

金融危機爆發后，主流經濟學家都在批評美國政府不懂約束，而正是經濟繁榮時的約束政策使得中國沒有被深度卷入這場危機。

中國歷來有”一放就亂，一收就死”的毛病。而政府適度管制，就是要在放和收之間尋求平衡，以求穩健發展。新《辦法》的出臺就是這一治理理念的體現，它實際是對網絡支付的一種預防性約束。

總有人強調: 市場促進產業，管制限制產業。記得一位海歸在比較中美生意環境時舉過這樣一個例子: 美國一家餐館火，別人會在邊上開家酒吧; 中國一家餐館火，別人就會在旁邊再開一家餐館，打價格戰。可見中國的商業文化里，趨同和價格戰是永恒的主題，產業總在又大又弱的圈子里打轉。而對制止類似的惡性競爭，央行對網絡支付的管理辦法也同樣具有預防性的積極意義。

總編 孫定