人民幣的國際版圖

　　雖然諾獎得主保羅·克魯格曼認為“到死都看不到人民幣國際化”，但人民幣的國際版圖依然在悄無聲息地快速擴張。
　　
　　3月19日，美國高盛集團首席經濟學家奧尼爾(Jim O’Neill)表示，由于中國經濟實力上升增加了人民幣的吸引力，人民幣注定會成為全球儲備貨幣，與美元和歐元并駕齊驅。
　　奧尼爾指出，在未來新的國際貨幣機制下，人民幣、美元及歐元將共同成為世界貨幣市場的核心。
　　此前，俄羅斯、歐盟、東盟等各國政要紛紛發表看法，表示看好人民幣的前景。中國網民更為激進，此前環球網的一項網絡調查顯示，竟有高達85％認同人民幣會替代美元成為世界金融體系的中心。
　　被譽為“歐元之父”的諾貝爾經濟學獎得主羅伯特·蒙代爾則對人民幣國際化的前景非常看好。他屢次表示，人民幣將在未來的三十至四十年后主導全球市場。
　　但2008年諾貝爾經濟學獎獲得者保羅·克魯格曼談及人民幣國際化的前景時表示，人民幣國際化是一件非常遙遠的事情，他有生之年基本沒有希望看到人民幣完成國際化。“人民幣目前仍然沒有實現可自由兌換，今后3～5年之內肯定不能實現自由兌換，實現這一目標需要很多很多年，我敢說我到死都看不到人民幣國際化。”
　　
　　人民幣國際化首發東南亞
　　
　　今年的春節，在某外企工作的張偉偉沒有回老家過年，而是和妻子一起去了東南亞旅游，出國旅游是讓自己靜一靜的很好方式，他表示。只是這次出國他沒有換美元，而是直接拿著人民幣和一張人民幣賬戶的信用卡，憑這張卡他可以在當地直接購物消費。不能用卡直接消費的，可以在當地的貨幣兌換點用人民幣兌換成當地貨幣，“這在東南亞大部分旅游熱點地區都有”。
　　當然，也有一些東南亞商家可以直接使用人民幣，從東亞的一些國家、南亞的一些國家和一些毗鄰中國并與中國有較密切經濟往來的國家，人民幣都受到不同程度的歡迎，可以用人民幣的購物中心和商店也在不斷增加。在老撾、柬埔寨、蒙古和緬甸北部，人民幣是信用不穩的本地貨幣的代替品，成為主要貿易貨幣。這在越南緬甸等和中國邊貿地區更為常見。
　　據悉，人民幣在東南亞地區的流通甚至已達到“第二美元”的待遇，一些國家和地區的居民還把人民幣作為一種儲藏手段。
　　在“發達國家”韓國，人民幣的兌換不受限制，已成為“準硬通貨幣”，銀行、個人所設兌換點廣泛分布于國際機場、商業區、旅游風景區及賓館等地。在蒙古國，人民幣的地位也日漸提升，目前已成為僅次于美元的第二大外幣。烏蘭巴托的許多商店、賓館、旅游點都可用人民幣結算。
　　雖然有很多銷售點接受人民幣，但成為國際硬通貨并不意味著在其他國家人民幣廣泛應用于日常交易。金融專家楊志榮介紹，貨幣兌換點現在各國基本都有，他國貨幣一般是不讓在本國直接使用的，比如美元在中國也一樣，這是貨幣主權的問題。但有些周邊國家可以用人民幣現金買東西，特別是邊貿時經常使用強勢貨幣直接結算，人民幣在一些邊貿地區就是如此。
　　據中國銀聯工作人員介紹，在境外用銀聯卡，一般采用當地貨幣消費、人民幣扣賬的貨幣結算方法，中國銀聯將采用當日的市場匯率將當地交易貨幣金額轉換為人民幣扣賬。
　　自2004年初開通香港受理業務以來，中國銀聯的網絡已經輻射到了香港、澳門、新加坡、泰國、法國、德國、西班牙、日本、韓國、美國、越南、菲律賓、印尼、馬來西亞、澳大利亞、俄羅斯和荷蘭等20多個國家和地區。境外ATM~POS終端上若貼有銀聯標識，則確定可以受理銀聯卡。
　　從上世紀末的亞洲金融危機開始，人民幣就逐步走向強勢。尤其是這輪金融危機開始，中國成功地防止了經濟衰退，這使得人民幣的信用在周邊國家更進一步，在有些地方已經緊迫美元，成為“準硬通貨幣”。
　　到目前為止，中國就已經與東盟、智利、巴基斯坦、新西蘭等國家和地區簽訂了自由貿易協定，并與俄羅斯、韓國、馬來西亞、白俄羅斯、印尼、阿根廷等國簽署了雙邊貨幣互換協議。這為跨境貿易人民幣結算的推出提供了具備的條件。
　　另外中國對外貿易的不斷擴大，人民幣幣值穩定，在周邊國家的接受程度高，境內外企業都有使用人民幣進行結算以避免匯率風險的需求。
　　從2008年年底開始的4個月里，中國人民銀行先后與韓國、香港、白俄羅斯等6個國家和地區的貨幣當局簽署了總額達6500億元人民幣的貨幣互換協議。
　　2010年3月24日，東盟與中日韓(10+3)財長和央行行長以及中國香港金融管理局總裁共同宣布，清邁倡議多邊化協議正式生效。它將通過貨幣互換交易，向面臨國際收支和短期流動性困難的清邁倡議多邊化參與方提供資金支持。
　　專家普遍認為，清邁倡議這項機制的最終目的應是建立亞洲貨幣基金組織，從出資比例來看，中國與日本并列首位，體現了中國在東亞地區的重要經濟地位。此舉會加強中日與東亞伙伴國家的經濟與金融聯系，使得人民幣國際化又邁出一步。
　　今天人民幣的版圖，已經走出中國，往北到俄羅斯和蒙古國，往東北到朝鮮，往西南順著瀾滄江、湄公河，流進東南亞，往東南，越過臺灣海峽和珠江，流進臺澎金馬和港澳。
　　
　　跨境貿易人民幣結算升溫
　　
　　跨境貿易人民幣結算被認為是人民幣國際化的第一步。
　　商務部3月6日表示，2010年將擴大跨境貿易人民幣結算試點范圍。全國政協委員、中國人民銀行副行長蘇寧也透露，已有14個省市提出申請要求加入試點，同時希望試點的境外地區加以擴大，目前正在研究擴大試點范圍。
　　“跨境貿易人民幣結算”是指人民幣在跨境貿易中執行計價工具和結算手段的貨幣職能，即進出口企業在貿易中以人民幣計價并進行跨境對外收付結算時，銀行為其提供的采用人民幣作為結算貨幣的國際結算業務。
　　對于中國企業而言，這意味著對外貿易中匯率風險的消失，做生意不必再考慮人民幣匯率變動對于收益的影響。此前，這些國際貿易一般采用美元結算。這些在美國市場之外的大量離岸美元，是美元霸權的一個主要表現形式。
　　2009年4月8日，國務院通過了在上海、廣州、深圳、珠海、東莞等5城市開展跨境貿易人民幣結算試點的決議。7月6日，眾所關注的跨境貿易人民幣結算業務正式啟動，人民幣正式參與到了國際貿易結算中，近500家企業參與。
　　當前跨境貿易人民幣結算試點在上海、廣州、深圳、珠海和東莞五大城市開展。境外人民幣結算試點國家(地區)為香港、澳門和東盟10國，其他國家地區(如日韓臺)在有真實貿易需求的前提下也可申請辦理。除非當地監管部門禁止，我國央行允許境外試點國家(地區)之間或其境內的貿易也采用人民幣結算。
　　跨境貿易人民幣結算在開閘之后，一度成為熱點，獲批試點的銀行和企業紛紛參與其中。之后盡管各大銀行大力推廣跨境貿易人民幣結算業務，但業務量可謂門可羅雀。根據央行2009年9月中旬的數據顯示，人民幣跨境貿易結算試點進行兩個多月，結算量僅達到了7000萬人民幣，平均每月的業務額為2000萬元左右，與預期相差甚遠。
　　遇到的最大問題依然是海外交易對象不愿意支付或者接受人民幣交易。這說明人民幣的國際信用依然偏低，即使在美國金融危機的情況下，世界上大部分地區和國家依然習慣用美元作為結算方式。
　　然而，在經歷了一段時間的沉寂后，人民幣跨境結算從2009年底開始升溫。這從傳統外匯大行中國銀行的結算情況可見一斑。
　　2010年首個工作日，中國銀行上海市分行跨境貿易人民幣結算業務量即成功突破10億元大關，成為迄今為止全國跨境貿易人民幣結算累計業務量最大的分行級金融機構。
　　截至2010年1月22日，中國銀行境內行已辦理進口開證、出口來證、進口代收、出口托收、匯入匯款、匯出匯款等各類跨境貿易人民幣結算業務200余筆，總金額突破30億元。同時，中銀香港辦理業務530筆，總金額超過47億元。
　　記者從招商銀行獲得的消息，截至2010年2月22日，招商銀行四家試點地區分行(包括深圳、上海、廣州、東莞)共辦理跨境貿易人民幣結算業務32筆，合計金額5.14億元。
　　截至2月底，跨境貿易人民幣結算的交易額達100多億元。總體來說“勢頭良好”，蘇寧表示，跨境貿易人民幣結算是市場化選擇的結果，是企業選擇的結果。
　　
　　未來的國際硬通貨?
　　
　　早在2003年，馬來西亞央行行長訪問中國，他突然向中國政府提出了一個問題：我們的外匯儲備中有一部分人民幣，你能不能給我一個投資的渠道。
　　2006年12月1日，菲律賓貨幣委員會開始正式接納人民幣為中央銀行儲備貨幣，這是外國中央銀行首次公開宣布將人民幣列為官方儲備貨幣。
　　2007年，白俄羅斯跟進。白俄羅斯在和中國簽訂貨幣互換協議不到一周以后，就宣布，從中國借的200億人民幣已經是其外匯儲備的一部分，也就是說人民幣現在已經成為一些國家的外匯儲備。此外，國際間也已經有一些國家在匯率上考慮人民幣因素，如印度和歐洲央行都先后在2005年宣布將人民幣納入一籃子貨幣。
　　2009年10月，俄羅斯副總理兼財政部長阿列克謝·庫德林表示，以美元和歐元為主的外匯儲備結構在中期不會發生重大變化，但會增加一種新的儲備貨幣——人民幣。
　　庫德林不排除未來進一步推進外匯儲備多元化的可能性。再過幾年，國際貨幣基金組織的特別提款權可能被列入外匯儲備；鑒于就國內生產總值而言，中國是世界第二大經濟體，人民幣的影響力與日俱增，外匯儲備結構也許還將加入人民幣。
　　英國皇家國際事務研究所(ChathamHouse)近期發表了題為《超越美元：反思國際貨幣體系》的報告。該報告建議，世界應形成多元化儲備體系，同時增加作為超國家貨幣的國際貨幣基金組織(IMF)特別提款權(SDR)的使用。
　　該報告同時稱，美元為基礎的國際貨幣體系已無法滿足規模日益擴大、走向一體化的世界經濟形勢的需求。主要發展中國家和地區正逐步要求加入任何旨在建立國際經濟新秩序的多邊對話中。
　　同時，國際性中央銀行刊物組織調查顯示，世界各國央行高層普遍看好人民幣國際化前景，預期人民幣有機會在15年后，至少占全球外匯存底5％。路透社報道稱，總部設于英國倫敦的央行雜志出版商Central Banking Publication在去年9月至12月調查全球43家中央銀行的外匯經理人的意見。調查意見顯示，高達87％受訪者預期，人民幣國際化將會非常成功，但需要推動彈性匯率制度等外匯措施的改革方能見效。
　　國務院發展研究中心研究員魏加寧認為，當前美元與歐元的二元結構就如同“蹺蹺板”，仍不能維持國際金融市場穩定，只有存在三種主要貨幣才可以保持國際金融市場相對穩定。由于日本經濟對外依存度高，且日元幣值不穩定，因此人民幣存在一定機會成為三種主要貨幣之一。
　　但目前，人民幣國際化還處于初級階段，人民幣在國際上的威望不及美元、歐元、日元等強勢貨幣，這是人民幣跨境貿易結算中所遭遇到的尷尬。另外人民幣尚不可自由兌換、資本賬戶沒有完全開放等金融市場的固有缺陷，也制約跨境貿易人民幣結算和人民幣國際化的進程。
　　為解決這一問題，人民幣離岸市場呼之欲出。“由于國內資本項下沒有完全開放，所以(境外人民幣)進入到國內的資本市場可能還受到一定的阻礙，我們也希望在境外有一些離岸市場，使得持有人民幣的境外企業和個人，可以在市場上獲得收益，這也將有利于人民幣貿易結算的發展。”蘇寧3月8日在接受新聞媒體集體采訪時表示。
　　魏加寧說，人民幣作為結算貨幣和儲備貨幣的崛起，將漸進而深刻地改變亞太區金融版圖，香港建立人民幣離岸市場建設，將推動人民幣匯率形成機制的進一步改革。作為遠景，人民幣成為大宗商品定價貨幣將改變中國在經濟發展中的諸多風險管理模式，香港將在現有基礎上進一步發展成為具有全球影響力的金融中