“重整”現金管理

王浩明

在銀行一企業系統應用中，現金管理業務已經發生很大改變，在這個背景下，企業如能盡早地對現金管理業務發展趨勢做一個整體考察和分析，將會占據競爭的有利位置。

15年前，提到銀行，最重要的肯定足“借貸”二字。如今，越來越多的銀行意識到，現金管理是銀企關系中“最基礎、最重要”的業務。抓住時機、借助新技術、利用好銀行新的現金管理業務的企業，將取得資金管理方面的優勢。

企業所需

CFO的角色正在變得更加重要，他們不僅是企業得管家和戰略的執行者，也是企業策略的制定參與者。因此，其需求是多樣性的：

首先，對資金情況分析、現金預測和咨詢服務的需求日益增多。資金流信息中蘊含著大量對企業資金管理和經營決策具有支持作用的重要信息，企業期待著銀行在提供金融服務的同時提供整合的信息增值服務；期待著銀行在提高收付款時效的同時，提供更加完整的收付款附加信息。

其次，迅速發展的電子商務令電子支付服務需求增加。電子商務中的各個參與方都是現金管理重要的服務對象。

第三，供應鏈金融產品正日益電子化。例如，電子單據創建和SWIFT網絡的貿易服務系統(TSU)正幫助企業使其供應鏈變得盡可能高效。企業期待著銀行現金管理服務提供對資金管理業務直通式處理及與企業ERP系統整合的能力。

第四，具有跨國經營業務的公司利用SWIFT服務的案例正在增加。跨國公司期待著通過加入SWIFT，使得全球資金業務的實時監控變得簡單易行。

第五，企業需要銀行對公司業務的收費更加透明。企業資金管理系統需要企業與銀行間相互貢獻的數據分析。企業還需要銀行提供資金管理的財務顧問服務，希望銀行提供短期投資和資金風險管理的支持。總之，企業期待著銀行通過現金管理業務整合銀行的各種產品和服務。

業務特點

企業資金管理很大程度上受制于自身已有的業務模式、與顧客及供應商的資金往來關系、內部的管控策略和相關的財務制度。

傳統的銀行功能，如企業存款、貿易融資、信貸服務，都是作為相對獨立的業務存在，銀行內部有相對獨立的業務系統界面和業務處理流程。此外，傳統的銀行功能很大程度上要與企業客戶的ERP系統保持獨立，信息通常不能實時地提供到客戶端，而且數據格式、要求與客戶系統不相容。即使是近年來各銀行提供的銀企對接接口，其提供的信息依然是有限的。因為傳統產品的重點是提供功能，而不是對企業賬戶管理提供可用的分析信息，或對企業流程優化提供有效工具。

隨著企業端信息化發展正在變得日益復雜，銀行標準的現金管理產品提供的功能和信息就顯得不夠。

銀企整合

傳統的銀行和企業客戶之間的關系模型正在受到銀行間業務競爭和客戶需求趨勢的影響而發生著改變。

隨著時間的推移，直通處理能力和智能銀行產品將取代現在耗時的人工程序。企業客戶能從中得到從采購到結算整個程序自動化的巨大價值。現金管理產品的成功應用會將人工處理最小化、無縫地與客戶系統環境整合，而且改善基于資金全球化處理能力和企業上下游整體業務流程的決策質量和決策速度。

功能展望

近年來對銀行的調查顯示，四個新的功能將會變得日益重要：現金流預測、企業資金流動數據分析信息和對營運資本變化的預測；全球的服務，支持多地、多幣種，使公司適應的業務活動日益活躍；與ERP系統整合，使從采購訂貨到付款結算程序流程優化；創新數字影像產品的作用在一些新的結算和電子支票描述標準(TECP)中被介紹，數據成像技術在支票付款預防欺詐方面解決了許多問題。

這些新的功能是對以下三個主要市場需求的響應：

1改進決策。發展高級企業資金管理能力，協助企業客戶挖掘金融業務投資的更大價值；提高報告和管理信息系統能力，增加信息的透明度，并提供現金預測和其他分析服務。

2增加適應性。隨著手機功能越來越先進，手機網絡的力量越來越強大，手機開始成為銀行金融服務的一個門戶。依托手機技術和手機網絡的移動銀行首先服務于消費者市場，逐步擴大到向企業提供移動銀行服務，提高了支付流程的效率、安全性、靈活性和易用性。了解客戶需求，發展高級交易產品，能夠提高做業務的易用性，提前支持市場條件的變化，對不同行業、不同類型的客戶提供不同的解決方案。

3提高整合性。銀行面對對企業收款管理、付款管理需求，提供應收賬款、應付賬款信息分析、賬戶管理、自動化收款對賬、收付款外包服務、收付款流程管理服務；面對企業流動性管理提供資金轉賬、資金調撥、賬戶監控查詢、頭寸匯集與利息合計功能；面對企業投資理財需求提供短期投資、互惠基金、投資組合、結構型存款等產品功能。同時，需要提供支持以上產品和服務的統一企業金融服務平臺；支持無縫的可視化和整合全部客戶賬戶信息訪問；支持跨全球的頭寸、多幣種和各種不同功能的統一登陸訪問；支持與現有系統平臺的交互性，如企業財務管理系統、資金管理系統、ERP系統，傳送整合的公司資金情況，直接地支持從采購到結算的業務流程。銀行先進的現金管理服務將融合專業咨詢公司的財務變革管理和業務流程優化服務，形成個性化的完整解決方案，為企業創造價值。

企業期待從銀行的現金管理中獲得更多的價值，試圖尋求標準化的、整合的電子化產品和服務，這些產品和服務應該覆蓋企業全部現有業務的區域，甚至是跨越國度，并且由一個管理這些服務完整交付的專業的、全球現金管理模型所支持。當然，最佳的服務和高標準的支持客戶管理需求的軟件系統相結合的解決方案將會是所有現金管理產品和服務中的最重要的基礎要素。企業必須認識到，為了應對現金管理未來的發展變化，要做的工作還很多。