加息之后如何理財

加息之后如何理財

問：“央行加息了，每個月的房貸月供要多交多少錢？”“我的三年期定存要不要取出來轉存？”“加息對什么投資產品有利？”

答：加息對百姓的日常儲蓄、貸款、投資理財等方方面面都會造成一定的影響。所以，大家都一致關注加息之后如何理財的問題，包括編輯本人。為此，我們從以下幾個方面調查后加以總結，希望能成為大家理財的好建議。

儲蓄/一年期定存42天內轉存劃算

央行10月19日晚間發布上調金融機構人民幣存貸款基準利率消息后，不少儲戶開始將銀行定期存款取出進行轉存，以享受新的利率。據計算，一年期定期轉存42天內才有利。

因此，業內人士稱，由于存在繼續加息的可能性，建議客戶存款期限不要太長，一年左右較為適宜。這樣一旦利率再次提升，投資者存款到期后可迅速轉存享受新利率。還有專家表示，盡管此次加息將利率上調至2.5%，但和3.5%的CPI相比，實際利率是負數，建議擺脫負利率影響還必須考慮其他投資渠道。

理財/關注短期產品

在“負利率”時代，定期存款、憑證式國債這些相對無風險的保守型理財產品無法戰勝高企的CPI(居民消費價格指數)，而商業銀行理財產品風險普遍偏低，且收益率一般高于同期儲蓄存款利率，以此博得了不少穩健型投資者的偏愛。由于國債、債券等投資產品的利率與基準利率關系緊密，因此進入加息周期后，銀行間債券、信托產品，相關理財產品收益率將有所上揚。

由此，理財產品收益率往往與基準利率聯動，加息后銀行理財產品的收益率必然有所提升，但幅度也會相應地追隨利率調整步伐。目前來看，央行再次加息的可能性依然存在，投資者應考慮中短期產品。

保險/留意萬能險加倉分紅險

傳統險產品目前的預定利率為2.5%，與一年存款利率相當；對于分紅險和萬能險產品，分紅水平和萬能險結算利率則遠高于2.5%。

因此，保障是預防人身風險的關鍵，傳統人身險保障不應該隨著加息而減弱。加息之后，萬能險結算利率并不會很快進行上調，對投保人賬戶利好并不明顯，相比之下，與保險公司投資關聯較大的分紅險更值得選擇。

基金/貨幣基金避險 債券基金應遠離

貨幣市場基金作為理財工具最大的優勢在于，基金資產可能在很短的時間內滾動到期，這些滾動到期的資金可以投資到加息后收益率更高的短期債券上，增厚基金收益。

所以，加息后，表面看錢放在銀行收益上漲，但從國際市場看，必然引進熱錢，從而給資本市場帶來新一波行情，這個時候更應該把錢“挪”出來。投資者不宜選擇債權型基金和掛鉤債券市場類產品，而應偏重選擇與股市聯系相對緊密的產品和基金。

債券/短線債券“有機可乘”

“意外加息”令本身已經受到“冷遇”的債市將再次經歷一輪不小的沖擊。但分析人士同時認為，雖然利率上行會使得債券價格下跌，但是收益率的上行也帶來了債券市場的投資機會，目前市場的資金面比較寬松，可以投資于短期品種。

債券市場難以規避加息所帶來的壓力，卻可以變壓力為動力，步入收益上行期。有經驗的投資者可以適當把握，合理、多元化配置資本，短線投資獲益的機會不小。

房貸/勿忘多還款 善用公積金貸款

房地產調控政策持續“加碼”，使得原本有意購房的人們保持觀望態度。本次貸款基準利率上調，對有貸款買房意愿的市民來說，無異于雪上加霜。

與此同時，住建部發布關于調整住房公積金存貸款利率的通知。根據通知，從10月20日起，上調個人住房公積金貸款利率。

由此不難看出，加息對購房者房貸的影響還是很大的，不論是自住、投資還是投機，利用低成本房貸優惠政策購房的時代暫時結束了。加息對于購房者的經濟實力提出了更高要求，房貸成本大大增加了，購房者應多加考慮。