如何構建運營商統一的支付能力體系

深圳天源迪科信息技術股份有限公司|倪然

運營商支付體系現狀

目前各大運營商都建設了相應的繳費和支付體系，包括在線計費、準實時計費、小額支付、統一充值等系統，但是系統對支付體驗方面還存在很多改進之處如以下方面：

運營商支付能力分散在多個支付和繳費平臺，各個系統建設標準和規范不統一，造成支付能力參差不齊；

支付流程和規范不統一，運營商無法形成統一的支付品牌，對日益增長的支付領域缺乏掌控能力；

支付渠道重復建設，客戶支付感知存在差異，造成投資浪費；

對支付賬戶的管理比較分散，用戶缺乏統一的余額視圖。

對“支付”的理解

狹義的支付是指用支付賬戶為電信用戶賬單和外部賬單進行支付處理，例如用支付賬戶繳納水電費、網上購物等。廣義的支付可以理解為資金之間的轉移或者沖銷賬單，例如各種內部和外部繳費、充值處理、在線扣費、準實時扣費、批量扣費等。

對于運營商來說，在新的移動互聯網環境下，有效提升統一支付能力，為用戶提供方便快捷的支付體驗，將能夠有效促進增值業務發展，顯著提升客戶黏性，增強客戶對運營商的忠誠度。

統一的支付體系架構

根據我們對支付概念的深入分析，我們認為統一支付體系可以從支付渠道、支付角色、支付應用系統、支付能力體系、支付賬戶、支付對象幾個角度進行分析，總體架構如圖1所示。

運營商建設統一支付體系的價值

運營商構建新的統一支付體系，將可以打造運營商全新的支付品牌，鞏固在移動互聯網價值鏈中的主導地位，有效應對互聯網企業的競爭，具體包括以下方面：

統一資金管理

統一支付體系的建設，將為客戶提供統一的余額視圖，讓用戶對自己的各種支付資產有清晰的了解，大大激發用戶的消費欲望。同時也提高了運營商對各種賬戶余額的管理水平，減少了資金管控風險。

高效便捷的支付體驗

通過各種支付渠道的規范化建設，簡化支付流程和支付規則，運營商可以為用戶提供良好的支付體驗，降低了用戶使用各種電信業務和支付業務的門檻，促進了業務發展。

靈活的支付規則

通過對賬戶的統一管理，運營商能夠根據不同的支付場景設計靈活的支付規則，為用戶提供差異化的支付服務水平，提高了客戶對運營商支付品牌的認知程度。

提高運營商精確化管理水平

通過優化支付流程，整合支付數據來源，建立起健全的支付管理制度，提高了運營商整個支付體系的運營管控效率，實現快速的資金流轉。