美國女孩等著農民來貸款

一個想法，也許就能改變世界。

幫助他們就等于幫助自己

給網站寫封信，就有可能得到一筆小額貸款，這樣的好事你相信么?

這個網站名叫“我開”，而創辦此網站的人，是個25歲的美國女孩。她為什么要創立這樣的網站?她為什么要幫助中國農民?她的資金從哪兒來?

1984年8月，魏可欣出生在美國舊金山，那里10%的居民都是華人。耳濡目染中她對中國文化有了濃厚的興趣。去中國做經濟發展工作，一直是她的理想。

2006年9月，魏可欣如愿來到清華大學。在清華的一個培訓班上，她結識了另一個美國女孩———日后“我開”的合伙人孟康妮。

在中國讀書期間，她們結伴去了很多地方。魏可欣發現城市鄉村之間存在巨大差別。兩人有了想法:“為什么不用我們的熱情、金融知識來為需要幫助的人出點力呢?他們只是缺少機遇。幫助他們，就是幫助我們自己，讓我們擁有一個好的生活環境。”

2007年3月17日，在一次好友聚會上，孟康妮提議說在中國搞一個小額信貸。魏可欣積極響應:“要不我們成立個‘我開’的網站吧。我們通過網站募捐，然后貸款給那些需要幫助的人。‘我開’的意思就是，讓窮人來貸款，改善家庭狀況，翻譯成英文是‘I start’。”

和所有熱血沸騰的年輕人一樣，剛把創意付諸實踐時，她們就遇到了問題。作為美國人，她們沒法在中國注冊合法的非營利性機構;她們必須先在美國注冊成立一個NGO組織，再回中國申請開設代表處。最初設想的借貸模式也不可行，為了防止非法集資，中國禁止小額信貸機構吸納存款。

魏可欣和孟康妮不得不冷靜下來，尋找新的模式。很快，當時在國際小額信貸行業風行的“Kiva”模式，引起了魏可欣的注意。

Kiva建立個人對個人的小額信貸平臺，簡單直接，魏可欣決定模仿它，建立一種新型的網絡社區。貸款者可以通過貼照片、掛視頻、寫博客，來與提供貸款的人互動。這樣可以更好地保證錢款的透明，讓出資者更有信心。

2008年底，“我開”網站基本成形。通過宣傳，陸續有人捐款了。下一個問題是:錢怎么放貸到需要的人手里?

魏可欣聯系了中國一些不錯的小額信貸機構，咨詢對方是否有興趣成為“我開”的合作伙伴。如果有意向，那么他們必須提供近三年的財務報表、機構背景介紹、組織構成說明、管理團隊資料。

如果對方合格，魏可欣還會親自前往該地，對他們提供的資料實地核查。

尋找伙伴的過程中，魏可欣一直堅持三個原則:他們是不是真的扶貧?他們有沒有控制風險的制度?他們能不能擴大自己的規模?

之后，魏可欣會帶著這些資料回到北京，向“我開”網的國際專家委員會說明情況，由他們判斷是否可以與這些機構合作。

此后，“我開”網將會詳細記錄從貸款到還款的所有細節。每個月魏可欣都會向合作機構索要財務報表。

通過嚴格考核后，魏可欣確定和兩個組織合作，一個是四川省儀隴縣鄉村發展協會，另外一個是內蒙古赤峰市昭烏達婦女可持續發展協會。

網友通過免費的網上支付工具，把錢打到“我開”網賬戶上，再由“我開”網轉給內蒙古和四川的合作機構，最終由合作者們發錢、收錢。錢還回來之后，再由捐款者選擇下一個需要錢的農民。這個利率通常比其他金融機構貸款的利率低。而信貸員要做的工作，不僅僅是給農民們錢，還要經常去看望他們，像親人一樣關心他們的生產，他們養的豬怎么樣了?他們的牛怎么樣了?

魏可欣說:“‘我開’網的運作過程，更像做善事，而不是投資。”

那些改變世界的想法很棒

通過“我開”網，一些美國的白領和中國的底層民眾有了聯系。

“我開”的捐款者有90%是和中國有關系或了解中國的美國人，比如華人，比如在中國留學或生活過，或是收養了中國孩子的美國人。捐款額最低10美元，最高100美元，一般一個被扶持者都需要七八個人來幫助。

捐款者要做的就是在網站注冊，通過故事選擇想要幫助的人，然后點擊輸入信用卡號。每隔三個月，故事更新后，系統會提示捐款人被幫助者的狀態已經改善了。每筆貸款還清后，錢會循環給“我開”的其他客戶來用，“我開”對每筆錢有記錄地追蹤三年。

倫敦從事公司理財工作的白福文是“我開”網的第一個捐款者。他捐了100美元給一個40歲的內蒙古婦女，支持她乳牛場的日常運轉。當時這名婦女總共需要600美元，除了白福文之外，還有其他五個人幫她。

白福文在日志里寫道:“我想看看這筆錢是怎樣改變地球另一端一個人的生活。我們不是扔給她一張支票，而是借給她錢，讓她可以有能力去買一頭牛。等到那頭牛有產出的時候，她再還錢，奶牛可以不斷產出，她就可以有錢供孩子上學等等。她在借錢之前必須有個計劃，錢是用于什么，而這個東西必須能有回報，是個可持續發展的過程。”

通過網絡把人們手里的幾十元、幾百元錢集中起來，投資給養牛戶、養雞戶和小店老板做生意。關鍵的是，這些貸款不求回報，不為升值，甚至一去不復返，永遠處在放貸的循環之中。

魏可欣的做法在很多人看來難以理解，但她說:“我生在一個能給我很多機會的世界中，我可以上大學、做任何我想做的工作。但是不是每個人都有這樣的機會呢?所以我得付出，幫助那些沒有這種機會的人。”

捐款主要是貸給那些需要小成本創業但又沒錢的人。幾百上千元的錢對于美國的很多白領來說，估計就是一餐飯錢，但對于許多急需幫助的人來說，這就是他們的救命錢。

有一個客戶借了最低的300元，最開始他用300元買了個豬仔，后來養大賣了2000元，又用這筆錢買了頭牛。魏可欣看到他是第二年，他正在用那頭牛幫助別人耕地，耕一次掙十幾塊錢。那300元錢就等于給了他謀生工具。

魏可欣在寧夏考察時曾看到一個研究，每1000元的貸款可以幫助一個人把年收入提高730元左右。“這就是我最理想的工作，我熱愛我的團隊，熱愛我們所能帶來的影響，我覺得那些改變世界的想法很棒。”

經過一年多的努力，“我開”網如今在紐約、舊金山、西雅圖、香港和北京有150多名志愿者，他們利用休息的時間為“我開”網做宣傳演講、辦Party，來擴大網站的影響，有的人自己就是投資者。

“我開”改變了魏可欣的生活，“我收獲了很多，學會做一個團隊的領導、跟人交流、組織一個機構……”現在“我開”只能支持200個貧困的人，魏可欣希望三年之后能達到5000人。

這就是魏可欣，一個熱心公益的美國80后。她無疑是美麗的，而這種美麗不是與生俱來的。

(圖片由本文作者提供編輯趙瑩)