拖拉機(jī)交強(qiáng)險(xiǎn)承保現(xiàn)狀及對(duì)農(nóng)機(jī)安全生產(chǎn)的影響與對(duì)策

■ 長沙縣農(nóng)機(jī)局 廖金波

近幾年來，農(nóng)機(jī)管理部門和各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)密切配合，認(rèn)真貫徹執(zhí)行省農(nóng)機(jī)局、省保監(jiān)局聯(lián)合下發(fā)的《關(guān)于加強(qiáng)拖拉機(jī)交強(qiáng)險(xiǎn)管理的通知》，全省拖拉機(jī)安全生產(chǎn)和交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)呈現(xiàn)良好勢(shì)頭，為提高拖拉機(jī)所有人、使用人抵御風(fēng)險(xiǎn)能力，維護(hù)農(nóng)村社會(huì)穩(wěn)定，促進(jìn)新農(nóng)村建設(shè)發(fā)揮了積極作用。然而，2009年10月份以來，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)調(diào)整了拖拉機(jī)交強(qiáng)險(xiǎn)承保方案，認(rèn)為“拖拉機(jī)保險(xiǎn)是無效益的垃圾險(xiǎn)”，對(duì)拖拉機(jī)交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)多方推委或拖延辦理，使拖拉機(jī)入保非常難，嚴(yán)重影響了拖拉機(jī)的正常作業(yè)及農(nóng)機(jī)安全監(jiān)管和社會(huì)穩(wěn)定。

1 當(dāng)前保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)拖拉機(jī)交強(qiáng)險(xiǎn)承保的作法

（1）擅自大幅度提高交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率。保險(xiǎn)公司將小型盤式拖拉機(jī)（兼用型14.7kW及以下拖拉機(jī)）均按運(yùn)輸型拖拉機(jī)費(fèi)率投保，即每臺(tái)每年保費(fèi)由70元提高到460元。甚至要求拖拉機(jī)按汽車標(biāo)準(zhǔn)投保，即每臺(tái)1200元，還要加收車船使用稅126元。14.7kW以上拖拉機(jī)按低速載貨汽車（農(nóng)用車）費(fèi)率投保，即每臺(tái)每年保費(fèi)由640元提高到1850元，同時(shí)需交納185元車船使用稅，甚至還要求同時(shí)購買商業(yè)險(xiǎn)。這樣，1臺(tái)拖拉機(jī)購買保險(xiǎn)需4000多元。而對(duì)純農(nóng)田作業(yè)的拖拉機(jī)根本不承保。

（2）拒保或者變相拒保。除人保公司對(duì)拖拉機(jī)保險(xiǎn)不明顯拒保外，其他保險(xiǎn)公司都拒保或者變相拒保。農(nóng)機(jī)手去保險(xiǎn)公司投保，保險(xiǎn)公司工作人員以“現(xiàn)在沒有單據(jù)”、“系統(tǒng)暫時(shí)有故障”、“經(jīng)辦人暫時(shí)不在”、“到別的公司去辦”等理由推諉辦理或拒絕辦理。

（3）投保手續(xù)難辦。對(duì)拖拉機(jī)投保，保險(xiǎn)公司要求車主自己到場(chǎng)，連家人都不能代辦，外籍戶口車輛更不能投保。投保時(shí)須交驗(yàn)車輛，同時(shí)要求提供行駛證、身份證、駕駛證等資料，缺一不可，還要求在保險(xiǎn)公司院內(nèi)照相。保險(xiǎn)公司只白天上班，而拖拉機(jī)白天不能入城。新入戶的拖拉機(jī)辦投保手續(xù)需來回幾趟，一趟三四個(gè)小時(shí)。保險(xiǎn)公司故意增加入保難度，提高入保門檻，以減少拖拉機(jī)投保數(shù)量。

2 拖拉機(jī)交強(qiáng)險(xiǎn)承保現(xiàn)狀對(duì)農(nóng)機(jī)安全生產(chǎn)的影響

（1）增加了農(nóng)機(jī)手負(fù)擔(dān)。承保方案調(diào)整后拖拉機(jī)投保費(fèi)率每年增加3～4倍，長沙縣2000多臺(tái)拖拉機(jī)需增加保險(xiǎn)費(fèi)200多萬元。

（2）增加了安全隱患。拖拉機(jī)交強(qiáng)險(xiǎn)是法律規(guī)定的強(qiáng)制保險(xiǎn)，拖拉機(jī)沒有交強(qiáng)保險(xiǎn)，農(nóng)機(jī)部門不辦理入戶、年檢等手續(xù)，交警部門不許上路行駛。拖拉機(jī)只能做 “黑車”，只能在早晚或農(nóng)村小道偷偷跑，既不能發(fā)揮機(jī)車效益、影響生產(chǎn)，又帶來重大安全隱患。

（3）增加了農(nóng)機(jī)安全監(jiān)管難度。保險(xiǎn)費(fèi)用提高，手續(xù)難辦，許多農(nóng)機(jī)手干脆放棄辦理相關(guān)手續(xù)，使管理部門難以管理到位，增加了管理難度和管理成本。

（4）影響社會(huì)和諧穩(wěn)定。保險(xiǎn)公司提高入保門檻，增加入保難度，使農(nóng)機(jī)手遷怒到政府機(jī)關(guān)，有的怨聲載道、有的拍桌摔椅、有的放棄辦理相關(guān)手續(xù)。拖拉機(jī)一旦發(fā)生事故，又沒有賠付能力，將極大影響社會(huì)穩(wěn)定。

3 做好拖拉機(jī)交強(qiáng)險(xiǎn)承保的建議

拖拉機(jī)是農(nóng)村的主要道路交通運(yùn)輸生產(chǎn)工具，具有量大、面廣、分散等特征，加之投保人是廣大農(nóng)民，經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)和法律意識(shí)相對(duì)薄弱，一直是農(nóng)村道路交通安全管理的難點(diǎn)、熱點(diǎn)和重點(diǎn)。農(nóng)機(jī)部門和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)認(rèn)真總結(jié)以前的成功經(jīng)驗(yàn)，精誠合作，相互支持，認(rèn)真做好拖拉機(jī)保險(xiǎn)工作。

（1）切實(shí)提高對(duì)拖拉機(jī)保險(xiǎn)工作重要性的認(rèn)識(shí)。拖拉機(jī)保險(xiǎn)是廣大拖拉機(jī)主分散意外風(fēng)險(xiǎn)的有效手段，是保障拖拉機(jī)事故中受害人的正當(dāng)權(quán)益、及時(shí)幫助機(jī)主恢復(fù)生產(chǎn)、促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展和農(nóng)村社會(huì)穩(wěn)定的重要措施。做好拖拉機(jī)保險(xiǎn)工作是一項(xiàng)利國利民的事業(yè)，也是法律賦予保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和農(nóng)機(jī)部門的共同職責(zé)。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要從思想上深刻認(rèn)識(shí)，堅(jiān)持“減輕農(nóng)民負(fù)擔(dān)，低保費(fèi)、高保障”的原則，以對(duì)人民群眾生命財(cái)產(chǎn)安全負(fù)責(zé)的態(tài)度，把拖拉機(jī)保險(xiǎn)作為一項(xiàng)重要工作來抓，對(duì)要求承保拖拉機(jī)第三者責(zé)任保險(xiǎn)的，應(yīng)按規(guī)定積極予以承保，不得以任何理由拒絕。

（2）嚴(yán)格執(zhí)行拖拉機(jī)交強(qiáng)險(xiǎn)全國統(tǒng)一條款和費(fèi)率方案。

如果保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)認(rèn)為拖拉機(jī)交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率不足，可申請(qǐng)中國保監(jiān)會(huì)根據(jù)拖拉機(jī)、聯(lián)合收割機(jī)的不同種類、不同作業(yè)情況、本身價(jià)值高低和農(nóng)民的承受能力，調(diào)整保險(xiǎn)種類和保險(xiǎn)費(fèi)金額。但在中國保監(jiān)會(huì)未公布實(shí)施拖拉機(jī)交強(qiáng)險(xiǎn)新的方案前，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司辦理拖拉機(jī)交強(qiáng)險(xiǎn)，應(yīng)當(dāng)執(zhí)行全國統(tǒng)一條款和費(fèi)率方案，即兼用型14.7kW及以下拖拉機(jī)每臺(tái)每年保費(fèi)70元，14.7kW以上拖拉機(jī)每臺(tái)每年保費(fèi)110元；運(yùn)輸型14.7kW及以下拖拉機(jī)每臺(tái)每年保費(fèi)460元，14.7kW以上拖拉機(jī)每臺(tái)每年保費(fèi)640元。否則，應(yīng)按亂收費(fèi)處理。

（3）竭誠服務(wù)簡化投保及理賠手續(xù)。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要本著“方便機(jī)手”的原則，實(shí)行承保服務(wù)透明化，為廣大農(nóng)機(jī)手提供高效、優(yōu)質(zhì)、便民、限時(shí)服務(wù)。拖拉機(jī)投保時(shí)，只要提供行駛證和身份證復(fù)印件即可;新車提供發(fā)票和合格證即可。可利用農(nóng)機(jī)部門對(duì)拖拉機(jī)年檢時(shí)，派出人員、提供設(shè)備，下鄉(xiāng)為廣大拖拉機(jī)機(jī)主集中辦理保險(xiǎn)服務(wù)。也可以委托農(nóng)機(jī)部門工作人員作為代理方，按照有關(guān)規(guī)定和程序辦理拖拉機(jī)保險(xiǎn)。當(dāng)投保拖拉機(jī)發(fā)生事故時(shí)，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要積極配合農(nóng)機(jī)部門或交警部門處理事故，本著事故處理部門依法定責(zé)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)依規(guī)定損的原則，在相互協(xié)商、取得共識(shí)的基礎(chǔ)上做好事故處理工作。對(duì)于發(fā)生事故的索賠案件，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照“主動(dòng)、迅速、準(zhǔn)確、合理”的理賠原則進(jìn)行理賠，盡量簡化手續(xù)和程序，為拖拉機(jī)機(jī)手提供公正、合理、方便、快捷的理賠服務(wù)，使機(jī)手有能力迅速恢復(fù)農(nóng)機(jī)作業(yè)和營運(yùn)。

（4）加強(qiáng)保險(xiǎn)監(jiān)督。保監(jiān)局應(yīng)對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的拖拉機(jī)交強(qiáng)險(xiǎn)經(jīng)營行為進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)控，并在各保險(xiǎn)公司和農(nóng)機(jī)部門設(shè)立舉報(bào)投訴電話。對(duì)不嚴(yán)格執(zhí)行有關(guān)規(guī)定、拒保或者變相拒保、拖延承保或提出其他附加條件、擅自提高拖拉機(jī)交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率、強(qiáng)制投保人訂立商業(yè)保險(xiǎn)合同等行為者，要從嚴(yán)查處、快速糾正。

（5）財(cái)政適當(dāng)補(bǔ)貼。鑒于拖拉機(jī)投保人是農(nóng)民，經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)相對(duì)薄弱，政府可參照農(nóng)田作物、生豬等農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)辦法，對(duì)拖拉機(jī)購買保險(xiǎn)給予補(bǔ)貼，以減輕農(nóng)民負(fù)擔(dān)，促進(jìn)農(nóng)機(jī)安全管理和生產(chǎn)。