供應鏈物流商戶信用評級體系研究

胡志鵬 馬經倫 申加余

摘要：供應鏈管理模式正隨著信息時代的到來，發生著理念與管理方法上的改變，而現代物流行業想要客戶的需求得到有效滿足，就必須及時迎合時代發展，借助供應鏈管理模式的應用優勢，增強企業活力的同時，壓縮經營成本。基于此，本篇文章對供應鏈物流商戶信用評級體系進行研究，以供參考。

關鍵詞：供應鏈物流;商戶信用;評級體系

引言

物流企業加強對供應鏈金融服務的全方位研究，可以有效了解影響經營計績效的因素，這不僅能使物流企業促進自身積極發展，也能為物流企業服務質量提升提供新的思路和路徑。因此，應加強對供應鏈金融服務的分析和探討，這樣才能全面梳理相關研究成果，從而使供應鏈金融服務可以積極促進物流企業發展。同時，加強研究也能引導供應鏈主體，積極開展新的金融業務，這不僅能達到合作共贏局面，也能為經濟轉型和升級奠定良性基礎。

1物流商戶的信用特征

（1）物流商戶初創期的信用特征：在物流商戶的初創時期，一般信用水平、償債能力和資產抵押能力都會比較差。這是因為沒有足夠的信用積累以及擔保的相關支持。在這一時期，物流商戶的資金主要來源于創業者的自有資金和金融市場的風險投資。因此，在這一時期的投資項目大多具有高風險的特征，也往往會出現投入多產出少的情況。（2）物流商戶成長期的信用特征：物流商戶金融成長期時，經營策略、科學技術都在逐步走向成熟，客戶數量與質量也在穩步增加。隨著規模的擴大，物流商戶的成本也在不斷下降，物流商戶的盈利能力得到了顯著提升。在成長期，物流商戶對資金的需求也是逐漸增加的，隨著企業經營的穩定，物流商戶的融資渠道也在不斷地拓寬，主要是在銀行進行間接融資和股票發行的直接融資。因而，在這一階段，物流商戶的融資渠道和能力不斷得到完善和呈現多元化的特征。（3）物流商戶成熟期的信用特征：物流商戶處于成熟期時，其盈利水平、生產技術、產品份額等發展水平都是趨于穩定的狀態。在這一時期雖然企業的發展整體上令人滿意，但是還是要有防范潛在風險的意識，企業應該謹慎選擇投資項目，保持和發展目前企業的優勢。（4）物流商戶衰退時期的信用特征：物流商戶在衰退時期往往面臨著經營不善和財務狀況不良等問題。此時物流商戶的狀況會導致其股價下跌，出現利用發行股票進行直接融資難和利用銀行進行間接融資困難的情況。

2供應鏈及供應鏈管理

供應鏈是指企業在生產經營及商品流通過程中，把產品或服務最終提供給客戶，上游與下游企業所形成相互關聯的物流供應網鏈。從原料采購開始，通過控制資金、信息、物流等，企業之間進行協作，生產出最終產品，最后銷售給消費者。供應鏈追求效益最大化，以最低的成本獲得更高的效益，主要由供應、生產、倉儲、運輸、分銷、零售等環節組成。供應鏈管理，就是控制企業供應鏈的一種管理活動。統一調配與合理規劃企業的資金、信息、物資等，把供應、生產、銷售等有效鏈接到一起。進而形成一個完整的供應管理、物資流動體系，促進企業生產活動的高效運行，是對企業全程化管理活動。通過供應鏈管理，可以打破企業各個部門、生產環節之間的壁壘，促進相互之間的合作配合。實現資源共享、信息交流，優化企業的總體生產經營，幫助企業獲得更高生產效率、更好經濟效益。通過供應鏈管理，還可以縮短企業資金周轉周期，預測和規避企業經營風險，為企業制定經營戰略提供信息。

3存在的問題

（1）信用評價體系不夠完善。誠信是開展供應鏈金融業務的根本基礎和首要前提，加之中國的銀行征信體系和信用風險管理體系并不夠完善，整條供應鏈的交易活動就會出現嚴重失信現象。另外，銀行的分業經營使得供應鏈金融業務中形成了較為復雜的委托代理關系，加大了供應鏈金融業務的運作風險。（2）物流管理理念落后。很多企業在管理上還存在“一切以生產為主”的思想，對物流管理工作缺乏重視，在物流管理理念上也比較落后。雖然也設置有專門的物流管理機構或部門，但管理職能比較單一，基本上都是圍繞原料購入、運輸、庫存等傳統工作內容開展工作。在物流供應鏈、戰略、信息、組織方面研究不夠深入，致使物流工作與企業發展不相適應，不能真正發揮物流管理在企業經營中的作用。

4評級體系

4.1參與主體分析

“物流+電商”供應鏈的參與主體有三個：商業銀行等金融機構、供應鏈交易活動中的相關企業和物流企業。對于商業銀行等金融機構，可以基于信貸系統和電商服務平臺，與物流企業簽定協議，更好地為融資企業提供資金支持。對于供應鏈上各企業而言，電商平臺作為供應鏈核心企業，在構建信息管理系統之后，能夠和上下游企業的對接，讓這些企業享受到一系列融資服務，企業也可以在此平臺中向物流企業提出在線融資的申請。而物流企業需要記錄供應鏈企業在交易過程中的所有物流信息，為客戶制定出更專業化和個性化的物流方案，因此，其需要構建可以支撐交易與信用評估的電商平臺，并通過平臺積累大量客戶數據，形成數據庫，輔助綜合性融資方案的設計，協同各個主體，促進整個供應鏈持續高效運轉。

4.2在預付賬款方面

供應鏈上下游企業在基于“物流+電商”的供應鏈服務模式中屬于供貨方或銷貨方，供應鏈的所有信息在平臺上實現完全透明化，物流企業對這些信息進行綜合評估后，出具信用等級，并及時傳遞給銀行等金融機構。銀行對這些信息進行審核之后，會向物流企業發放信貸合同，隨后物流企業依據企業的實際信用狀況和融資需要將貸款撥付給融資企業。另外，在供應鏈企業交易過程中，物流企業可以依托交易平臺實現對融資企業的實時的監控與監督，來判斷交易活動是否能夠順利進行，確保融資企業在后期能夠及時償還貸款，減少違約情況的發生。

4.3指標體系的構建

從個體角度上來說，企業是屬于自負盈虧的個體;從整個產業的角度上來說，企業又屬于同行業競爭中的市場份額的瓜分者;從整個生態圈的角度來說，企業又是戰生態圈里利得者。宏觀層面上來說，企業是市場經濟中的紐帶，發揮著創造社會價值和發揮自身價值的功能。

4.4現代物流應注意主動向供應鏈管理轉變

企業在使用供應鏈管理模式推動自身經營發展過程中，要通過相關信息技術找到運營效率更高、益可有效提升的方式，保證資金可以獲得高效的流動與大比例的儲存。如此，公司的經營執行與控制才會保持最高水平，防止外界環境因素給物流企業的實際發展帶來較大影響。所以，現代物流企業應主動向供應鏈管理方向轉變，保證供應鏈管理的運行速度更快，給客戶提供的服務更好。如此，供應鏈管理模式才可以在現在物流企業中發揮出較強大的支持與引導作用。

結束語

綜上所述，目前市場競爭當中已不再僅限于同行業間，更多的聚集在供應鏈方面。若要做到供應鏈的良好銜接，企業必須要重視采購方面的能力。采購的重點不是利用最低的價格采購最優的東西，而是讓采購工作充分考量到供應鏈模式上。針對傳統物流和供應鏈管理模式下的不同之處，能夠了解供應鏈采購基于成本、質量以及精準性等層面具有關鍵的作用，如此對于企業在市場競爭中獲取有利位置具有直接作用。并且通過上述比較，企業能夠發現自身的不足之處以及發展優勢，為后續設定采購案給予一定的參考。

參考文獻

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